Control de llave
Los préstamos comerciales rápidos son convenientes, pero pueden venir con altas tarifas y tarifas y pueden no ofrecer los mejores términos de reembolso o límites de préstamo
Antes de firmar un acuerdo de préstamo comercial rápido, asegúrese de revisar todas sus opciones, incluidas las alternativas
Las alternativas a los préstamos comerciales rápidos incluyen crowdfunding, préstamos de la SBA, préstamos tradicionales, subvenciones, préstamos entre pares, tarjetas de crédito comerciales y arranque
Si su negocio necesita efectivo rápido, su primer instinto podría ser solicitar un préstamo comercial rápido. Estos provienen de prestamistas en línea que ofrecen aprobaciones rápidas y fondos de préstamos al día siguiente.
Pero los préstamos comerciales rápidos tienen una variedad de inconvenientes. Con un crédito menos que perfecto, podría enfrentar tarifas altas y tarifas de préstamos. E incluso con un crédito fuerte, el término de reembolso o los límites de préstamo podrían ser menos que ideales.
Si encuentra que los préstamos comerciales rápidos no son para usted y desea explorar otras opciones, estas son las mejores alternativas para los préstamos comerciales rápidos.
Préstamos comerciales tradicionales
Los préstamos comerciales tradicionales no se centran en la velocidad de aprobación y financiación. Si bien puede obtener un préstamo comercial tradicional de un prestamista en línea, los bancos o las cooperativas de crédito ofrecen más típicamente.
Los préstamos comerciales tradicionales generalmente tienen límites de préstamo más grandes y términos de pago flexibles. También pueden tener tasas y tarifas de interés más bajas, especialmente si tiene un excelente puntaje de crédito. Pero pueden tener requisitos más estrictos que los prestamistas alternativos. Por ejemplo, los prestamistas tradicionales pueden querer ver varios años en negocios y fuertes ingresos como $ 100,000 a $ 250,000 anuales. Si es un negocio establecido con un crédito sólido, los préstamos comerciales tradicionales pueden ser la mejor opción para usted.
Sin embargo, obtener un préstamo comercial y recibir los fondos puede llevar mucho más tiempo. Si el prestamista usa un proceso de suscripción manual, podría llevar días a una semana o más antes de que el prestamista tome una decisión. Después de eso, desembolsar los fondos a su cuenta bancaria de negocios podría llevar unos días más.
Préstamos de la SBA
Los préstamos de la SBA están regulados y parcialmente garantizados por la administración de pequeñas empresas. Usted solicita a través de bancos, cooperativas de crédito o prestamistas en línea. Estos prestamistas luego envían documentos a la SBA para asegurarse de que cumpla con los estándares de la SBA.
La mayor desventaja de los préstamos de la SBA es que lleva mucho tiempo recibir fondos, de 30 a 90 días. Aunque en algunos casos, con préstamos menos complejos, se pueden proporcionar fondos tan pronto como 10 días. Pero la espera puede valer la pena para cualquiera que califique, ya que las tasas y términos de préstamos de la SBA son generalmente más favorables que otros tipos de préstamos.
Hay muchos tipos de préstamos de SBA, que incluyen:
Bankrate Insight
El programa de ventaja comunitaria de la SBA fue un programa piloto de la SBA que expiró el 30 de septiembre de 2023. Pero es posible que aún pueda obtener un préstamo a través de los prestamistas de la ventaja comunitaria como prestamistas que participan en el programa piloto convertido a compañías de préstamos para pequeñas empresas (SBLCS) . La ventaja de la comunidad SBLC tiene como objetivo ofrecer préstamos a comunidades desatendidas.
Bootstrapping
Bootstrapping significa financiar su empresa usted mismo. En lugar de recurrir a un préstamo comercial rápido u otros inversores, utiliza sus ahorros personales para cubrir los gastos de la empresa.
Esto es común para los nuevos dueños de negocios que recién comienzan. Pero nada le impide invertir en su empresa en cualquier momento a lo largo de su vida. Bootstrapping también puede consultar el uso de los propios fondos de la compañía para cubrir los gastos y pagar el crecimiento.
Hay tres etapas principales de arranque:
| Etapa inicial | Esto es cuando comienzas tu empresa por primera vez. Utiliza sus fondos personales para despegar a la empresa. |
| Etapa financiada por el cliente | Una vez que su empresa esté más establecida, debería recibir ingresos de sus clientes. En esta etapa de Bootstrapping, la compañía reinvierte esos ingresos en las operaciones o crecimiento de la empresa. |
| Etapa de crédito | Durante esta etapa, su empresa puede apoyarse plenamente a través de los ingresos que obtiene. Esto es cuando comienzas a recurrir a fuentes de fondos externas, generalmente préstamos, para hacer crecer el negocio más. |
Las primeras etapas de Bootstrapping le permiten evitar la deuda y retener más control sobre su negocio. Pero si no tiene suficientes ingresos o ahorros personales para poner en su empresa, no llegará muy lejos a través del arranque.
Bankrate Insight
Según la Encuesta de Crédito de Pequeñas Empresas 2023, el 53 por ciento de las empresas de empleadores usaron fondos personales para superar un desafío financiero. Las empresas de menos de cinco años tenían más probabilidades de usar fondos de ahorros personales, amigos o familiares (36 por ciento) que las empresas mayores (20 por ciento para empresas mayores de 20 años).
Subvenciones de negocios
Las subvenciones comerciales son fondos que puede usar sin ninguna expectativa de devolverlas. Dado que son dinero gratuito para su empresa, el proceso de solicitud puede ser altamente competitivo, por lo que confiar en ellos es difícil si está en un pellizco financiero.
Eso no significa que no valga la pena solicitar. Muchas entidades gubernamentales, desde el gobierno federal hasta su ciudad local, podrían ofrecer programas de subvenciones. También hay subvenciones de empresas más grandes y organizaciones sin fines de lucro.
Esté atento a los programas de subvención en su área. Si ve uno para el que califica, tómese el tiempo para postularse. Pueden ofrecer una valiosa infusión de efectivo en su negocio.
Bankrate Insight
Algunos programas de subvenciones tienen requisitos de elegibilidad específicos, como operar en una determinada industria o proporcionar empleo en un área específica. Otros se centran en una demografía específica, como:
Crowdfunding
Otra alternativa de préstamo comercial rápido es el crowdfunding. El crowdfunding es un método de recaudación de fondos que se basa en obtener una pequeña cantidad de dinero de muchas personas diferentes. Si convence a 100,000 para que cada uno le dé $ 1, eso es $ 100,000 para que su empresa lo use.
Hay algunos tipos diferentes de crowdfunding que puedes probar.
Crowdfunding de donación
El crowdfunding de donación es uno de los métodos de crowdfunding más comunes. Le pides a la gente que te ayude donando algo de dinero. No existe la expectativa de que los donantes reciban nada a cambio y muy poco papeleo o burocracia para tratar.
El inconveniente de este método es que confía únicamente en la buena voluntad de los donantes. No está ofreciendo ningún incentivo a los donantes, por lo que estas campañas a menudo no alcanzan sus objetivos.
Recompensa de crowdfunding
El crowdfunding de recompensas es una opción para los dueños de negocios que desean proporcionar algo a las personas que eligen ayudar con su campaña de crowdfunding. Es una forma popular para que las empresas se vendan previamente un producto, obtengan dinero por adelantado y usen esos fondos para producirlo.
Por ejemplo, es posible que desee diseñar y vender una mochila única. Puede comenzar una campaña de crowdfunding y prometer enviar una mochila a cualquiera que contribuya al menos $ 50. Las personas que contribuyen más pueden obtener ventajas o recompensas adicionales.
Las campañas de crowdfunding de recompensas son el tipo de crowdfunding más popular. Las campañas generalmente duran entre uno y tres meses. Las empresas que buscan vender un producto tangible a los consumidores tienden a hacerlo mejor con estas campañas.
Crowdfunding de capital
El crowdfunding de capital es relativamente raro, pero con la aprobación de la Ley de empleos, se ha convertido en una opción viable para algunas empresas.
Con el crowdfunding de capital, vende una participación en su negocio a cambio de fondos. Puede establecer mínimos o máximos de inversión y trabajar con posibles inversores para recaudar fondos.
El crowdfunding de capital es útil si desea recaudar una gran cantidad de dinero, pero es mucho más complicado que las campañas de donación o recompensas. El proceso puede llevar muchos meses y necesitará un sólido lanzamiento comercial para atraer a los inversores.
Otro inconveniente es que debe estar listo para tratar las regulaciones gubernamentales y las reglas de la SEC con respecto a las ventas de capital.
Crowdfunding de deuda
El crowdfunding de deuda implica recaudar dinero con la promesa de que pagará el dinero con el tiempo. Es como obtener un préstamo normal pero recaudar fondos de muchos prestamistas.
La ventaja del crowdfunding de deuda es que puede recaudar dinero más fácilmente que la donación o recompensa del crowdfunding, especialmente si ofrece un rendimiento razonable del préstamo. También le permite evitar renunciar al capital en el negocio.
Las campañas también son relativamente rápidas y duran aproximadamente un mes.
El inconveniente es que está poniendo su negocio en el gancho para los pagos de préstamos. Si su empresa lucha por convertir los ingresos del préstamo en ingresos más altos, podría tener problemas para pagar el préstamo.
Bankrate Insight
Kiva es una plataforma híbrida que combina préstamos entre pares con crowdfunding. Pero necesitará presentar fondos de su negocio a amigos y familiares antes de hacerse público con otros inversores en la plataforma Kiva, por lo que necesitará una red personal sólida.
Préstamos entre pares
Los préstamos entre pares implican pedir prestado dinero a otras personas comunes en lugar de utilizar un préstamo comercial rápido de un prestamista tradicional o en línea.
Hay algunos prestamistas comerciales de igual a igual disponibles. Pero, la mayoría de los sitios de préstamos entre pares se centran en préstamos personales, por lo que es posible que tenga que asumir algún riesgo personal si desea financiar su empresa de esta manera.
El beneficio de los préstamos entre pares es que puede ser más fácil calificar que otros tipos de préstamos. Debido a que su préstamo es financiado por docenas o cientos de personas, cada uno prestando una pequeña cantidad, no estarán tan preocupados por el riesgo de incumplimiento como un prestamista único que le ofrece un préstamo de miles de dólares.
La mayoría de los préstamos entre pares vienen con altas tarifas y tasas de interés para compensar el riesgo de incumplimiento y ofrecer un retorno atractivo a los inversores. Tampoco hay garantía de que los inversores estén dispuestos a financiar su préstamo o hacerlo rápidamente, lo que significa que el proceso podría llevar mucho más tiempo que otros tipos de financiamiento.
Micras
Los microlojos son préstamos para pequeñas cantidades de dinero. Dependiendo del prestamista, el límite puede variar de unos pocos miles de dólares a hasta $ 50,000.
El programa SBA Microloan, por ejemplo, ofrece préstamos de hasta $ 50,000. En lugar de venir directamente de la SBA, la SBA otorga estos préstamos a través de prestamistas sin fines de lucro basados en la comunidad.
Cada prestamista establece diferentes tasas y términos. Pero, los préstamos tienden a tener tasas de interés relativamente bajas y pueden tener largos términos de pago. Esto puede ayudar a mantener el pago mensual asequible.
Otras entidades, incluidos los gobiernos locales o los grupos comunitarios, también pueden ofrecer programas microloanos, así que esté atento a las oportunidades en su área si cree que un microloano es adecuado para su negocio.
Tarjetas de crédito comerciales
Las tarjetas de crédito comerciales son una alternativa popular a los préstamos comerciales rápidos. Hacen que sea fácil generar crédito, pagar los gastos diarios a crédito, financiar esas compras a corto plazo. Si no lleva un saldo de una declaración a otra, no tendrá que pagar intereses. Pero tiene la flexibilidad de llevar un equilibrio durante un período más largo si lo desea.
Algunas tarjetas incluso ofrecen períodos de 0% APR cuando se registra. Este beneficio le permite realizar compras o transferir la deuda desde una tarjeta de alto interés y realizar pagos sin intereses por un cierto período de tiempo.
Si cobran intereses, las tasas de tarjetas tienden a comenzar más altas que las tasas de préstamo tradicionales, especialmente si tiene un crédito sólido. Pero podrían ser más baratos que otros préstamos comerciales si su empresa tiene mal crédito y debe recurrir a prestamistas alternativos.
Las tarjetas de crédito comerciales también ofrecen otras ventajas. Muchos ofrecen recompensas en forma de reembolso, puntos o millas. Dependiendo de la tarjeta, puede recuperar hasta un 5 por ciento o más en cada compra elegible, lo que puede traducirse en grandes ahorros para su empresa.
Otros beneficios pueden incluir el estado de lealtad automático con aerolíneas o cadenas hoteleras, acceso a eventos únicos, automóvil o seguro de viaje de alquiler de cortesía y más.
Final
Las alternativas de préstamos comerciales rápidos tienen pros y contras. Pueden ayudar cuando su empresa enfrenta un crujido de efectivo, pero usted paga una prima por la velocidad. Si no está presionado por el tiempo o desea explorar alternativas, hay muchas otras formas para que su empresa recaude dinero.
