Fuente de la imagen: Getty Images
Su objetivo es sobrealimentar mis ingresos pasivos durante la jubilación invirtiendo en una pensión personal (SIPP) autoinvertida (SIPP) hoy. Esta es una herramienta poderosa para construir y aumentar los ahorros de pensiones. Y al comenzar temprano, incluso una pequeña suma de £ 100 al mes puede recorrer un largo camino cuando se deja agravarse durante décadas. Incluso podría ser suficiente para avergonzar a la pensión estatal.
Mi estrategia de ingresos SIPP
Una de las mayores ventajas de usar un SIPP es la combinación de ganancias libres de impuestos y desgravación fiscal. Este último es especialmente poderoso ya que convierte una contribución mensual de £ 100 en £ 125 de capital para invertir.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
En mis acciones y acciones ISA, la mayor parte de mi dinero se canaliza a acciones de crecimiento. Pero en mi SIPP, estoy más interesado en construir un ingreso pasivo grueso a largo plazo. Y ahí es donde las existencias de crecimiento de dividendos encajan perfectamente. Estas compañías generalmente no ofrecen un rendimiento asombroso al principio.
Sin embargo, su capacidad para aumentar continuamente los flujos de efectivo significa que las subsiguientes aumentos de dividendos empujan los rendimientos a niveles mucho más lucrativos a largo plazo. Tanto es así que los inversores pueden comenzar a obtener rendimientos sostenibles de dos dígitos.
Una empresa que se ajusta a la factura es Safestore Holdings (LSE: Safe), y es por eso que ya lo tengo en mi Sipp. Ser propietario de un operador de autoalmacenamiento ciertamente no suena emocionante. Sin embargo, la demanda de tales servicios ha aumentado constantemente en el Reino Unido.
Como resultado de sus operaciones de bajo costo y de alto margen, la gerencia está en camino de entregar 15 años de aumentos de dividendos consecutivos, creciendo a un ritmo anual promedio del 13.3%.
Posteriormente, aquellos que invirtieron en 2009 han pasado de ganar un rendimiento promedio de alrededor del 3% a más del 20% en la actualidad. Y con la empresa que ahora busca replicar su éxito en Europa, el crecimiento aún más de dividendos podría estar a la vuelta de la esquina.
Vencer a la pensión estatal
Inicié a mi Sipp con una inversión inicial de £ 10,000 hace unos años, implementando mi estrategia de crecimiento de dividendos con compañías como SafeStore. La cartera está diseñada para entregar un promedio de 10% de rendimientos anualizados a largo plazo.
Eso es mucho menos agresivo en comparación con mi ISA (que se dirige al 20%). Pero todavía está por delante de lo que el FTSE 100 ha entregado históricamente. Y cuando se combina con el lujo de un horizonte de tiempo de 40 años, así como una recarga mensual de £ 100, mi SIPP está en camino de entregar un ingreso de jubilación de ruido de pensiones estatales.
Si todo sale según el plan, mi olla de pensiones podría alcanzar hasta £ 1,5 millones. Y después de la regla de retiro del 4%, es un flujo de ingresos de £ 60,000 al año. En comparación, la pensión estatal actualmente ofrece poco más de £ 11,500.
Hay algunas advertencias aquí. Es probable que la pensión estatal cambie a largo plazo, lo que hace que sea potencialmente más difícil de superar. Además, las existencias de crecimiento de dividendos no son inmunes a la interrupción. Safestore ya sufre el impacto de los problemas económicos en curso en el Reino Unido, particularmente con clientes de pequeñas empresas que cancelan sus contratos para ahorrar dinero.
La fuerte ayuda del balance general de la empresa compensan esta disminución en la demanda. Sin embargo, un entorno operativo adverso prolongado podría provocar un crecimiento de dividendos atrofiado o, potencialmente, incluso un corte en casos extremos.
Como tal, mi SIPP podría no alcanzar las expectativas. Sin embargo, es un riesgo que estoy dispuesto a tomar, dadas las posibles recompensas.
