Línea comercial de crédito de American Express® versus Fundible

Los préstamos para pequeñas empresas son una de las mejores maneras para que las empresas obtengan los fondos para comenzar a operar o expandirse. Con tantos prestamistas diferentes, ¿cómo puede elegir el mejor prestamista de préstamos comerciales?

American Express y Fundible son dos prestamistas que trabajan con pequeñas empresas, aunque sirven a diferentes mercados. American Express es más adecuado para los prestatarios con crédito justo que desean una línea de crédito comercial. Fundible tiene ofertas de préstamos más flexibles y puede aprobar incluso compañías con puntajes de crédito deficientes.

Línea comercial de crédito de American Express® versus Fundible

La línea de crédito comercial American Express® tiene un requisito de ingresos más bajo, pero los requisitos generales de elegibilidad de Fundible son más relajados. Esta tabla desglosa las diferencias clave y puede ayudarlo a elegir el prestamista adecuado.

Línea comercial de crédito de American Express®

American Express® Business Line of Credit es una línea de crédito con montos que van desde $ 2,000 a $ 250,000 para fines a corto plazo, como comprar inventario, cubrir gastos inesperados o financiar otras compras. Pero a diferencia de muchas líneas de crédito que usan tasas de interés para calcular sus costos de endeudamiento, estos préstamos usan un sistema único para determinar el costo de los préstamos.

En lugar de cobrar intereses, la línea de crédito de American Express® Business cobra una tarifa mensual basada en el monto de origen de cada préstamo. Cuanto más tiempo sea el plazo de la línea de crédito y peor su crédito, mayor será el costo de préstamo. Aquí hay un vistazo a la estructura de tarifas mensuales, que son las tarifas mensuales totales incurridas durante el plazo del préstamo:

• Para préstamos de seis meses: 3.00% a 9.00%
• Para préstamos de 12 meses: 6.00% a 18.00%
• Para préstamos de 18 meses: 9.00% a 27.00%
• Para préstamos de 24 meses: 12.00% a 18.00%

La ventaja para los prestatarios es que estas líneas de crédito comerciales solo necesitan un puntaje de crédito mínimo de 660* y al menos un ingreso mensual promedio de $ 3,000 para calificar potencialmente. Solo tenga en cuenta que todas las empresas son únicas y están sujetas a aprobación y revisión.

Pros

• Bajos requisitos de ingresos
• Abierto a dueños de negocios con crédito justo
• Cantios de préstamo de $ 2,000 a $ 250,000

Contras

• Los costos de los préstamos pueden ser altos
• El precio inusual hace que sea difícil comparar alternativas
• Garantía personal y activos comerciales requeridos

Nota: La línea de crédito comercial American Express® ofrece dos tipos de préstamos, préstamos a plazos y préstamos de reembolso único para prestatarios elegibles. Todos los tipos de plazo del préstamo, la duración del plazo del préstamo y los precios están sujetos a requisitos de elegibilidad, solicitud y aprobación final. Este artículo contiene información general sobre el tipo de préstamo American Express® Business Line of Credit Cualta de cuestión de crédito solamente.

Préstamos comerciales fundibles

Los préstamos de pequeñas empresas fundibles incluyen líneas comerciales de crédito y préstamos a plazo. El prestamista trabaja con prestatarios que tienen un crédito justo o incluso deficiente, a veces aprobando empresas cuyos propietarios tienen puntajes de crédito tan bajos como 450.

Fundible también ofrece préstamos de equipos y préstamos de la SBA. Pero dado que el prestamista está abierto a trabajar con empresas con mal crédito, las tasas de interés podrían ser mucho más altas que la línea de crédito comercial de AMEX. Algunos de sus préstamos cobran tasas tan altas como 3.5 por ciento mensuales, lo que puede hacer que el dinero prestado sea bastante costoso.

Pros

• Puede calificar con justo o mal crédito
• Varios tipos de préstamos
• Montos de préstamo altos

Contras

• Requiere $ 100,000 en ingresos anuales
• Los préstamos pueden ser muy caros
• Algunos provienen de socios de préstamos

Cómo elegir entre AMEX y Fundible

American Express y Fundible son buenos para los prestatarios cuyos puntajes de crédito caen fuera del rango de bien a excelente. Si bien Fundible es más accesible y ofrece más tipos de préstamos abiertos a los dueños de negocios con mal crédito, las líneas comerciales de crédito y tarjetas de crédito comerciales de American Express podrían resultar más útiles para los prestatarios que pueden calificar.

Elija American Express® Business Línea de crédito para obtener crédito de justo a excelente

American Express tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo de 660*, que se dirige a los prestatarios con al menos crédito justo. Si tiene un puntaje de crédito sólido, sus líneas de crédito pueden ser una opción razonable. Si su puntaje es inferior a 660*, Fundible es una mejor opción.

Elija Fundible por mal crédito

Con un requisito de puntaje de crédito mínimo de 450, Fundible ofrece préstamos a los prestatarios que American Express negaría. Si no puede cumplir con el mínimo de puntaje de crédito de American Express ‘660*, busque Fundible.

Elija American Express para tarjetas de crédito comerciales

Las tarjetas de crédito comerciales American Express pueden cubrir una variedad de necesidades comerciales, desde capital de trabajo hasta viajes de lujo.

Por ejemplo, la tarjeta American Express Express Blue Business Cash ™ no cobra una tarifa anual y ofrece dos por ciento en efectivo en hasta $ 50,000 en compras anualmente, entonces uno por ciento. Fundible, por el contrario, no ofrece tarjetas de crédito comerciales.

Elija Fundible para grandes cantidades de préstamos

Fundible ofrece SBA y otros préstamos con límites de endeudamiento de hasta $ 10 millones. Eso excede fácilmente el rango de monto del préstamo de American Express de $ 2,000 a $ 250,000, lo que hace que los préstamos comerciales financieros sean la opción si necesita pedir prestadas grandes sumas.

Elija Fundible para una variedad de préstamos comerciales

American Express ofrece solo un tipo de préstamo comercial: una línea de crédito. Fundible tiene líneas de crédito, préstamos a plazo, préstamos de la SBA y préstamos de equipos especializados. Los prestatarios que buscan variedad deben buscar préstamos financieros de pequeñas empresas.

Alternativas

Si está considerando un préstamo comercial, es posible que también desee pensar en otros prestamistas.

Por ejemplo, Bank of America es un prestamista comercial tradicional que ofrece varios préstamos. No tiene las aprobaciones fáciles de Fundible, pero generalmente mantiene sus costos más bajos. Ofrece préstamos de SBA por hasta $ 5 millones y líneas de crédito superiores a $ 250,000, por lo que es una opción sólida si desea pedir prestadas grandes cantidades.

Si tiene crédito menos que perfecto, SMB Compass puede ser una alternativa razonable. Ofrece nueve tipos de préstamos, incluidas líneas de crédito, préstamos de la SBA y financiamiento de equipos. Algunos de sus préstamos tienen un puntaje de crédito mínimo de 600 pero altos límites de hasta $ 5 millones.

Préstamos de la SBA

Los propietarios de pequeñas empresas también deben considerar los préstamos de la SBA, gracias a sus altos montos de préstamo y tasas de interés limitadas. Los préstamos SBA 7 (a) y los préstamos 504 son una buena opción para los prestatarios con crédito bueno a excelente, pero la SBA también tiene otros tipos de préstamos para ayudar a una amplia gama de propietarios de pequeñas empresas.

Dependiendo de dónde esté dirigiendo su empresa, puede ser elegible para un préstamo de SBA Community Advantage. Estos préstamos están destinados específicamente a ayudar a las comunidades desatendidas. Puede usar este programa para obtener un préstamo SBA 7 (a) por hasta $ 350,000. Esta es una opción popular para las empresas que necesitan capital de trabajo. También se pueden usar para equipos o compras de tierras, así como otras necesidades.

Si desea una línea de crédito, Caplines viene en múltiples formularios y le permite obtener una línea de crédito de capital de trabajo por hasta $ 5 millones.

La SBA también ofrece microfasos de hasta $ 50,000. Estos préstamos a menudo se dirigen a empresas propiedad de minorías y se utilizan como préstamos de capital de trabajo.

Final

Si tiene crédito justo a excelente y necesita una línea de crédito, busque American Express. Pero si tiene dificultades para encontrar opciones de préstamos accesibles, vale la pena echarle un vistazo a los préstamos comerciales financibles. Asegúrese de tomarse el tiempo para comparar los costos de los préstamos de otros prestamistas también. Siempre vale la pena comprar y encontrar el préstamo comercial más asequible para sus necesidades.

*El puntaje FICO requerido puede ser mayor en función de su relación con American Express, Historial crediticio y otros factores.

Preguntas frecuentes