Control de llave
Puede encontrar préstamos de equipos de bancos tradicionales, prestamistas en línea e incluso fabricantes de equipos en algunos casos
Los préstamos SBA 504 son una opción si está buscando solicitar un préstamo de SBA para una compra de equipo
Si no puede obtener la aprobación para un préstamo de equipo o necesita una alternativa, considere una línea comercial de crédito o arrendamiento de equipos en su lugar
Muchas empresas necesitan equipos para realizar su trabajo y entregar productos a los clientes. Pero si su pequeña empresa no tiene el efectivo para caer en nuevos equipos, un préstamo de equipo puede proporcionar la financiación que necesita. Esencialmente, un préstamo de equipo es un préstamo a plazo con un cronograma de reembolso establecido, pero utiliza el equipo como garantía.
La buena noticia es que puede encontrar préstamos de equipos de cada tipo de prestamista, desde bancos tradicionales hasta SBA o prestamistas en línea.
Obtener un préstamo de equipo de un prestamista tradicional
Obtener un préstamo de equipo es una excelente opción para comenzar una relación con un prestamista tradicional. Si bien es conocido por ser estricto con los que las empresas califican, es probable que los bancos aprueben los préstamos de equipos si su negocio está en un área gris financiera. Esto se debe a que los préstamos de equipo están asegurados por el equipo como garantía.
Los prestamistas tradicionales también pueden ofrecer préstamos de la SBA, como el préstamo 504, que está diseñado específicamente para comprar equipos comerciales. La SBA limita las tasas de interés y ofrece largos términos de reembolso de hasta 10 años por 504 préstamos.
Prestamistas tradicionales que ofrecen préstamos de equipos
| Prestador | Montos de préstamo | Términos de reembolso | Características clave |
|---|---|---|---|
| Banco de América | De $ 25,000 | Hasta 5 años |
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| Banco estadounidense | Hasta $ 2.5 millones | 24 a 60 meses |
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| TD Bank | No revelado | No revelado |
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| Wells Fargo | De $ 100,000 | 12 a 84 meses, dependiendo del tipo de equipo |
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Pros y contras
La mayoría de los bancos tradicionales ofrecen préstamos de equipos con tasas de interés competitivas, pero debe ser un negocio establecido para calificar.
Pros
- Tasas de interés bajas. Los bancos tradicionales tienden a mantener las tasas de interés más bajas que los prestamistas en línea, especialmente porque este es un préstamo garantizado.
- Apoyo en persona. Los prestamistas tradicionales tienen sucursales locales donde puede reunirse con un banquero cara a cara.
- Puede ofrecer préstamos SBA 504. Muchos bancos tradicionales son prestamistas aprobados por SBA o preferidos. Puede encontrar un prestamista aprobado a través de la herramienta de coincidencia de prestamistas de la SBA.
Contras
- No puede aceptar mal crédito. Estos prestamistas generalmente tienen directrices de elegibilidad estrictas, como un puntaje de crédito de 670 o más, por lo que no asumen un riesgo adicional.
- Por lo general, requiere dos años en los negocios. La mayoría de los bancos no aprueban las empresas con menos de dos años en negocios, excluyendo las nuevas empresas de obtener fondos.
- Aplicaciones potencialmente largas. Los prestamistas tradicionales tienden a tener aplicaciones de múltiples páginas y requieren una larga lista de documentos. E ir en persona o enviar documentos puede arrastrar el proceso.
Bankrate Insight
En el año fiscal 2025: la SBA tiene:
- Aprobado 2,476 préstamos SBA 504, que proporciona más de $ 2.8 mil millones en fondos a pequeñas empresas
- Más del 51% de los préstamos aprobados estaban entre $ 500,000 y $ 2 millones
- Los estados con la mayor cantidad de fondos fueron California, Florida y Texas
- La mayoría de los fondos para los préstamos de SBA 504 van a las empresas durante dos años (79.4%), pero cerca del 14.3% de los préstamos aprobados de 504 se otorgaron a las nuevas empresas
Prestamistas en línea
Los prestamistas en línea tienden a ofrecer términos de reembolso similares y tasas de interés iniciales como prestamistas tradicionales, pero pueden especializarse en financiamiento de equipos y ofrecer préstamos a las nuevas empresas. También tienden a aflojar los requisitos de puntaje de crédito a 600 o más en algunos casos.
Los prestamistas en línea pueden citarle una tasa de interés o una tasa de factores simple, lo que dificulta la comparación con otros préstamos de equipos. Estas tasas no dan una imagen precisa de intereses más tarifas de préstamo de la misma manera que lo hace un APR.
Prestamistas en línea que ofrecen préstamos de equipos
| Prestador | Montos de préstamo | Términos | Características clave |
|---|---|---|---|
| Capital de Balboa | Hasta $ 500,000 | 24 a 60 meses |
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| Financiación nacional | Hasta $ 150,000 | 24 a 60 meses |
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| Brújula SMB | $ 25,000 a $ 5 millones | Hasta 10 años |
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| Taycor Financial | Hasta $ 400,000 | 4 a 60 meses |
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| Capital de tritón | $ 10,000 a $ 250,000 | 12 a 60 meses |
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Pros y contras
Los prestamistas en línea son más acogedores a los dueños de negocios con mal crédito, pero pueden ofrecer una tasa de interés más alta para compensar su riesgo de crédito.
Pros
- Da la bienvenida a los prestatarios arriesgados. Algunos prestamistas en línea aceptan dueños de negocios con un puntaje de crédito de 500 o 550. También son más acogedores de las nuevas empresas con menos de dos años en los negocios.
- Aplicaciones rápidas y financiación. Los prestamistas en línea a menudo racionalizan sus aplicaciones y pueden especializarse en préstamos de equipos, proporcionando fondos rápidamente dentro de las 24 a 48 horas.
- Es más probable que no ofrezca pago inicial. Muchos fintech ofrecen financiamiento del 100 por ciento, mientras que a los bancos les gustan los prestatarios que pueden realizar un pago inicial del 10 por ciento al 20 por ciento.
Contras
- Tasas potencialmente más altas. Si bien las tasas de inicio son similares a los bancos, los préstamos de equipos en línea pueden aumentar rápidamente a un APR o más del 35 por ciento.
- No es probable que ofrezca préstamos SBA 504. Los préstamos SBA 504 están diseñados para el financiamiento de equipos y están respaldados por el gobierno, pero la mayoría de las fintech no son prestamistas de la SBA.
Empresas y fabricantes de financiación de equipos
En algunos casos, es posible que pueda obtener un préstamo de equipo a través de un fabricante de equipos o un prestamista de equipos especializados. Si financia a través de un fabricante, obtiene el beneficio de comprar y financiar equipos comerciales en el mismo lugar.
Los fabricantes pueden asociarse con un prestamista para ofrecer financiamiento. Si es así, es posible que desee comparar las características de los préstamos del prestamista con otros préstamos de equipo para asegurarse de obtener la mejor oferta.
Si financia a través de un prestamista especializado, estos son prestados directos que ofrecen préstamos para equipos comerciales o un tipo especial de equipo, como un camión semi. Estas compañías de financiamiento de equipos pueden ofrecer características o préstamos adicionales que satisfacen las necesidades únicas de una industria. También generalmente ofrecen fondos rápidos en tan solo el mismo día.
Por ejemplo, CAG Truck Capital ofrece financiamiento de semi-camiones con una opción de préstamo de revisión del motor, que ayuda a los camioneros a obtener financiamiento para reparar sus motores de camiones. También afirma trabajar con prestatarios de todos los riesgos de crédito.
Pros y contras
Pros
- Financiación rápida. Es posible que pueda recibir fondos tan pronto como se apruebe el mismo día hábil después de que se apruebe el préstamo.
- A menudo funciona con mal crédito. Los fabricantes y los prestamistas de financiamiento directo pueden aceptar una variedad de niveles de crédito, incluido el mal crédito.
- Puede ofrecer préstamos específicos de la industria. Puede encontrar préstamos diseñados para el tipo de equipo específico que está comprando, como un préstamo de semi-camiones.
Contras
- Solo ofrece préstamos de equipo. Los prestamistas especializados generalmente ofrecen solo préstamos de equipos. Si necesita otro tipo de préstamo, deberá establecer una relación con un prestamista o banco diferente.
- No hay apoyo en persona. La mayoría de los prestamistas especializados o de fabricantes se adhieren a un teléfono o soporte en línea para el servicio al cliente, sin ofrecer ubicaciones en persona.
- Puede no ser una marca reconocible. Cuando trabaje con un prestamista especializado, es posible que nunca haya oído hablar de la marca, lo que dificulta confiar en el prestamista con esta relación financiera.
Requisitos de préstamo de equipo
Según la Encuesta de Crédito de Pequeñas Empresas de 2023 realizadas por los Bancos de la Reserva Federal, los préstamos para automóviles y equipos tienen una tasa de aprobación del 91 por ciento, lo que lo convierte en uno de los préstamos comerciales más fáciles de obtener.
Los requisitos de préstamo de equipo típicos son:
- Tiempo en los negocios: Uno o dos años
- Puntaje de crédito mínimo: 550 a 650
- Ingresos anuales: $ 100,000 a $ 250,000
- Depósito: 10 por ciento a 20 por ciento
Alternativas a los préstamos de equipos
No todas las empresas califican para un préstamo de equipo, y es posible que necesite una flexibilidad adicional con los pagos o el uso de fondos. Pruebe una de estas opciones para comprar equipos para su negocio:
- Préstamo a plazo. Al igual que los préstamos de equipos, los préstamos a plazo pagan una suma global y tienen pagos fijos. Pero este préstamo puede tener términos de reembolso más largos y puede no requerir que lo asegure con garantía.
- Línea comercial de crédito. Una línea de crédito le permite pedir prestados fondos hasta un monto establecido en cualquier momento una vez que sea aprobado. La línea de crédito también se repone a medida que paga el préstamo. Y no te limita a usar el dinero solo para comprar equipos.
- Arrendamiento de equipos. Un contrato de arrendamiento puede ayudarlo a obtener equipos sin tanto costo inicial, como sin pago inicial. Puede permitirle obtener un equipo más nuevo que si tuviera que financiar, y a menudo viene con mantenimiento incluido. Algunos arrendamientos le dan la oportunidad de comprar el equipo al final del plazo.
- SBA 7 (a) Préstamo. El préstamo SBA 7 (a) es el préstamo SBA más común disponible, y puede usar los fondos para fines generales como la compra de equipos. La SBA garantiza hasta el 85 por ciento del préstamo, en comparación con solo el 40 por ciento para 504 préstamos.
- Advance en efectivo comercial. Un anticipo de efectivo comercial otorga fondos basados en ventas futuras, como ventas de débito o tarjetas de crédito. Los MCA tienden a aceptar negocios de mal crédito y le permiten usar los fondos para cualquier gasto.
Final
Como préstamo comercial garantizado, los préstamos de equipos ofrecen bajas tasas de interés y requisitos de elegibilidad sueltos sin importar dónde obtenga el préstamo. Pero los prestamistas tradicionales tienden a ofrecer las tarifas iniciales más bajas para empresas solventes.
Los prestamistas de préstamos de equipos en línea aceptan más nuevas empresas y propietarios con mal crédito y pueden proporcionar fondos en unos pocos días. Su elección de prestamista realmente se reduce a qué beneficios está buscando su negocio con un prestamista.
