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Control de llave
Puede administrar con éxito su préstamo comercial de inicio priorizando los pagos de préstamos en su presupuesto, estableciendo pagos automáticos y evitando deuda adicional
Si cree que se perderá uno o más pagos, comuníquese con su prestamista para ver si funcionará con usted
Antes de sacar este tipo de financiamiento, asegúrese de tener un plan sobre cómo administrar un préstamo comercial de inicio
Los préstamos comerciales de inicio son excelentes formas de aumentar el flujo de efectivo y cubrir los grandes gastos que pueden surgir a medida que se expande. Es una buena noticia para su negocio si califica para recibir un préstamo de inicio. Pero antes de asumir cualquier deuda, o incluso enviar una solicitud, saber cómo administrará los pagos de su préstamo para que pueda pagar completamente el préstamo a tiempo.
5 consejos para administrar un préstamo comercial de inicio
Para administrar efectivamente su préstamo comercial de inicio, use estas estrategias para ayudarlo a realizar pagos de préstamos regularmente y a tiempo.
1. Priorice los pagos de préstamos en su presupuesto
Limpiar la deuda debe ser la prioridad a medida que avanza. Comience configurando su presupuesto en el pago mensual de su préstamo comercial de inicio. Agregue el reembolso del préstamo a su presupuesto, y si sus ingresos se sumergen durante las temporadas lentas, priorice los gastos de recorte que no sean el préstamo. Desea evitar quedarse atrás en el reembolso de los préstamos a toda costa. En última instancia, su préstamo construirá su puntaje de crédito comercial y facilitará la toma de préstamos más en el futuro.
2. Regístrese para pagos automáticos
Si tiene un flujo de efectivo regular en su negocio, establecer pagos automáticos es una de las mejores maneras de administrar su préstamo comercial de inicio. Dado que estos pagos se deducen directamente de su cuenta bancaria comercial, no tendrá que preocuparse por realizar un seguimiento de la fecha de vencimiento y pagar el préstamo manualmente. Siempre que siempre tenga suficiente en su cuenta para cubrir el reembolso, evitará los pagos y tarifas atrasadas mediante el uso de AutoPay.
Bankrate Insight
Según los datos de la encuesta de crédito de pequeñas empresas 2023, las tres razones principales por las que los propietarios de negocios de inicio solicitan financiamiento:
- 60% para cumplir con los gastos operativos
- 58% para expandir el negocio
- 44% tener crédito disponible para uso futuro
3. Evite asumir deudas adicionales
Los préstamos para inicio de negocios pueden ser una valiosa infusión de efectivo para las nuevas empresas. Pero nunca debe pedir prestado más de lo que su negocio puede permitirse razonablemente pagar. Incluso las deudas adicionales pequeñas pueden ser un riesgo de que se detenga el presupuesto de una startup, por lo que solo asume una deuda a la vez si puede. Una baja relación de cobertura de servicio de deuda (DSCR) como empresa lo colocará en una mejor posición si necesita pedir prestado por expansión o costos imprevistos en el futuro.
4. Ponga efectivo extra para los pagos
Si tiene algunos meses inusualmente exitosos y se pregunta qué hacer con el dinero extra, podría usarlo para pagar su préstamo. Si ve un aumento estacional en los ingresos, incluso uno o dos pagos adicionales pueden marcar una gran diferencia en la cantidad que su negocio paga en los intereses durante la vida del préstamo comercial de inicio.
Sin embargo, verifique su acuerdo de préstamo para las sanciones por pago anticipado que podrían hacer que esta ruta sea un costo más de lo que ahorra. Una multa por pago anticipado es una tarifa que los prestamistas cobran cuando el propietario de un negocio paga el préstamo temprano. Si el prestamista cobra esta tarifa, asegúrese de ahorrar más en intereses que los costos de tarifas para que valga la pena el pago anticipado.
5. Comuníquese con su prestamista
Manténgase en contacto con su prestamista, especialmente si sus ingresos se sumergen y cree que puede perder uno o más pagos. La comunicación directa es clave para trabajar en los problemas. Un prestamista que conozca su negocio y sus operaciones puede tomar estos pasos para trabajar con usted:
- Pagos diferidos o tolerancia: Permite que su negocio se pierda uno o más pagos temporalmente hasta que su negocio pueda hacer pagos nuevamente
- Reestructurar su préstamo: Su prestamista puede extender los términos del préstamo o refinanciar su préstamo para reducir los pagos, ayudándole a cumplir con el monto de pago requerido
- Liquidación de la deuda: Esta opción le permite pagar menos que el monto total del préstamo adeudado, pero afecta significativamente su crédito
- Consolidación de la deuda: Si tiene múltiples préstamos y tiene dificultades para realizar todos los pagos mínimos, puede consolidar su deuda en un préstamo
Bankrate Insight
La encuesta de crédito de pequeñas empresas 2023 mostró que las nuevas empresas solicitaron tarjetas de crédito (50 por ciento), préstamos comerciales (38 por ciento) y líneas de crédito (24 por ciento) más que arrendamientos (17 por ciento), crédito comercial (14 por ciento) y anticipos de efectivo comercial (7 por ciento).
Si todavía está buscando, las siguientes guías pueden ayudarlo a elegir el tipo correcto de préstamo de inicio para sus necesidades:
¿Qué sucede si no reembolsa un préstamo de inicio de negocios?
Si pierde un reembolso, el prestamista considerará su préstamo delincuente, aunque no puede tomar medidas recuperar el préstamo en este momento. Si pierde dos o más pagos, el prestamista puede considerar su préstamo en incumplimiento. El prestamista puede requerir legalmente que pague el monto total del préstamo de inmediato, y puede confiscar activos de garantía y comercial para pagar el préstamo.
Las consecuencias del incumplimiento, no poder pagar su préstamo, pueden afectar tanto las finanzas comerciales y personales. Evitar el valor predeterminado siempre es importante pero especialmente crítico en la fase de inicio.
Dado que los préstamos para inicio generalmente requieren una garantía personal, su puntaje de crédito personal se verá afectado junto con su crédito comercial. El prestamista también podría demandarlo por sus activos personales para cubrir sus pérdidas. Entonces, antes de obtener cualquier financiamiento para su empresa, asegúrese de saber cómo administrar un préstamo comercial de inicio y consultar a un asesor financiero si necesita ayuda adicional.
El resultado final
Antes de asumir cualquier deuda, haga un plan sobre cómo lo pagará, comenzando por agregar el reembolso del préstamo a su presupuesto. Luego, considere lo que hará si su negocio experimenta temporadas lentas o caídas temporales en los ingresos. Planifique cómo reducir los gastos para compensar la diferencia, priorizando los pagos de préstamos a toda costa. Si se encuentra con dificultades financieras, querrá comunicarse con el prestamista para ver si funcionará con usted en su horario de pago.
Si todavía está en la fase de búsqueda de un préstamo, considere múltiples opciones de prestamistas para ayudarlo a tomar la mejor decisión.
