Control de llave
Los préstamos para pequeñas empresas no son difíciles de obtener de los prestamistas en línea que tienden a tener requisitos de préstamos más relajados que los bancos tradicionales.
Los préstamos personales también tienden a tener requisitos de elegibilidad relajados, como aceptar un mal puntaje de crédito personal.
La elección entre los dos se reduce a qué préstamo tiene las características que necesita, como una tasa de interés baja o aprobar su inicio.
Tanto los préstamos personales como los préstamos comerciales no son difíciles de obtener, siempre que solicite un prestamista que acepte sus calificaciones. Para los préstamos para pequeñas empresas, si pasa por una institución de préstamos tradicional (como un banco), puede ser difícil de obtener si no tiene un gran crédito y finanzas sólidas. Como resultado, hay un mito ampliamente extendido que un préstamo personal es mucho más fácil de obtener.
Pero gracias al aumento de los prestamistas en línea con procesos de solicitud simplificados y criterios de calificación más relajados, obtener un préstamo para pequeñas empresas puede ser mucho más fácil de lo que muchos esperan. Sin embargo, puede encontrar préstamos personales con requisitos similares a los préstamos comerciales en línea.
Si ha estado considerando un préstamo personal para fines comerciales, compare primero los últimos préstamos para pequeñas empresas frente a las opciones de préstamos personales. Puede descubrir que un préstamo comercial realmente le sirve mejor. Veamos algunos factores clave que debe ver al decidir qué tipo de préstamo es el adecuado para usted.
Velocidad y conveniencia
Los préstamos personales no son difíciles de obtener, y a menudo puede recibir el dinero de la misma manera o al día siguiente, lo que significa que obtiene el dinero del préstamo rápidamente. Muchas solicitudes de préstamos personales solo requieren información personal básica. Los préstamos personales han sido durante mucho tiempo una solución cuando las personas, incluidos los dueños de negocios, necesitan una suma global de efectivo.
¿Pero eso significa que un préstamo para pequeñas empresas es difícil de obtener? Obtener un préstamo comercial de un banco o cooperativa de crédito ha sido durante mucho tiempo un proceso que requiere mucho tiempo e intensivo en el trabajo. Pero los préstamos comerciales rápidos de los prestamistas respaldados por la tecnología ofrecen aplicaciones en línea que puede completar en minutos, obtener la aprobación en horas y financiar lo mismo o al día siguiente. En otras palabras, los préstamos para pequeñas empresas de prestamistas en línea a menudo rivalizan con préstamos personales en velocidad y conveniencia.
Empresas de inicio
En el debate sobre préstamos para pequeñas empresas versus préstamos personales, el requisito de tiempo en negocios a menudo ha cambiado a las nuevas empresas hacia préstamos personales. Los préstamos personales no requieren que tenga una cierta cantidad de tiempo en los negocios; solo necesita demostrar que tiene suficientes ingresos personales para pagar el préstamo.
Por otro lado, muchos prestamistas de negocios requieren al menos dos años de funcionamiento antes de que emitan un préstamo comercial. Si su negocio de inicio necesita un préstamo, ese puede ser un factor decisivo. Afortunadamente, sin embargo, muchos de los prestamistas en línea que operan hoy han acortado drásticamente ese requisito a seis meses. Aún así, ese requisito puede eliminar las empresas de inicio que necesitan fondos solo para despegar.
Si favorece obtener un préstamo comercial de inicio, puede buscar un préstamo de inicio respaldado por la SBA, aunque estos no son fáciles de obtener. Los préstamos de la SBA requerirán más documentación y una línea de tiempo más larga para recibir fondos. Pero debido a que la administración de pequeñas empresas garantiza estos préstamos, los prestamistas a menudo ofrecen tasas de interés más bajas, mayores montos de préstamos y plazos de reembolso más largos que los préstamos personales. Si puede esperar uno o tres meses para recibir su préstamo, puede valer la pena ver si califica para un préstamo de inicio de la SBA.
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Una tarjeta de crédito comercial también puede ser una opción sólida para un propietario de una pequeña empresa. Las compañías de tarjetas de crédito no considerarán su tiempo en el negocio para aprobarlo. Además, los emisores de tarjeta superior ofrecen recompensas de viaje y devolución de efectivo para compras y otros beneficios. Incluso puede generar crédito comercial sin cargos por intereses siempre que pague su saldo en su totalidad cada mes.
Bajas tasas de interés
Si busca la tasa de interés más baja, es posible que desee precalificar con préstamos comerciales y personales para ver qué tipo le brinda la mejor oferta. Si tiene excelente crédito, es posible que desee seguir un préstamo comercial para las tasas más bajas.
En el mundo de los préstamos para pequeñas empresas, los propietarios de negocios con un fuerte crédito pueden calificar para tasas tan bajas como del 8 por ciento al 9 por ciento, mientras que los propietarios con mal crédito pueden ver tasas de hasta un 50 por ciento a 60 por ciento. Los prestamistas ofrecen las tasas de interés más bajas a las empresas que parecen financieramente sólidas. Eso generalmente significa operar durante seis meses a dos años con fuertes ingresos anuales. El prestamista también considerará los puntajes de crédito empresarial y personal.
Entonces, ¿es difícil obtener un préstamo comercial con una tasa de interés baja? Eso depende de cómo se ven las finanzas de su empresa en el papel. Del mismo modo, obtener una tasa baja en su préstamo personal depende de sus finanzas personales. Si busca la tasa de interés más baja, es posible que desee precalificar con préstamos comerciales y personales para ver qué tipo le brinda la mejor oferta. Si tiene excelente crédito, es posible que desee seguir un préstamo comercial para las tasas más bajas.
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Los préstamos personales utilizan una tasa de porcentaje anual (APR) para evaluar los costos, lo que le brinda una idea clara del costo total del préstamo, incluidas las tarifas. La comparación de APR con préstamos personales hace que sea fácil encontrar el préstamo más asequible. Por otro lado, el costo de los préstamos para pequeñas empresas podría expresarse como un APR, una tasa de interés simple, una tasa de factores o más. Como resultado, comparar los costos de los préstamos comerciales a menudo es más desafiante.
Montos de préstamo
La cantidad de dinero que desea pedir prestado también desempeñará un papel en el tipo de préstamo que elija. Muchos préstamos personales vienen en el rango de $ 50,000 a $ 100,000. Esa cantidad puede ser limitante para las empresas con grandes objetivos, y es difícil obtener un préstamo personal de más de $ 100,000.
Por otro lado, los préstamos para pequeñas empresas son más fáciles de obtener cuando necesita un gran monto del préstamo. Los montos a menudo varían de $ 5,000 a $ 5 millones, dependiendo del prestamista y el tipo de préstamo. E incluso si eres una startup o no tienes un buen puntaje de crédito, hay muchos préstamos comerciales de más de $ 100,000 que puedes explorar. Si necesita menos, varios prestamistas de negocios también ofrecen bajos montos de préstamos iniciales.
Mal crédito
Si su puntaje de crédito podría usar algún trabajo, puede elegir entre un préstamo comercial o un préstamo personal, ya que ambos proporcionan opciones a los prestatarios de mal crédito. Los prestamistas de préstamos comerciales de mal crédito trabajarán con los solicitantes que tengan un puntaje de crédito mínimo de 500 a 600. Los prestamistas de préstamos personales también aceptan puntajes de crédito personal malos en el rango de 550 a 600. Pero incluso los mejores préstamos comerciales de mal crédito vienen con tasas de interés máximas más altas que los préstamos personales.
Si su puntaje de crédito está por debajo de la marca 550, también puede buscar préstamos personales. Algunos prestamistas tienen criterios de elegibilidad relajados. Por ejemplo, puede obtener un préstamo personal en general para fines comerciales con un puntaje de crédito mínimo de solo 300 y un ingreso anual personal de $ 12,000.
Términos de reembolso
Los préstamos personales generalmente ofrecen términos de reembolso más cortos que los préstamos para pequeñas empresas, lo que generalmente le permite pagar dentro de dos a cinco años. Los préstamos para pequeñas empresas a menudo tienen términos de hasta una década o más.
Pero su perfil financiero entra en juego aquí. Si no tiene un crédito o ingresos sólidos, un prestamista de préstamos comerciales solo puede ofrecerle términos de pago breves de seis a 24 meses. Además, algunos prestamistas comerciales en línea solo ofrecen préstamos comerciales a corto plazo.
Obtener un préstamo comercial a largo plazo generalmente requiere que cumpla con requisitos como un sólido ingresos anuales, un tiempo de negocio decente y un buen puntaje de crédito personal. Si no puede cumplir con esos criterios, un préstamo personal podría ser una mejor opción para un horario de pago más largo.
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Los términos de reembolso para algunos tipos de préstamos de la SBA pueden llegar de 10 a 25 años.
Final
Los préstamos personales no son difíciles de obtener en comparación con otros tipos de financiamiento. A menudo aceptan puntajes de crédito bajos y pueden aprobarlo para el financiamiento de inicio, mientras que un préstamo comercial podría no aprobarlo.
Pero un préstamo para pequeñas empresas tampoco es difícil de obtener si pasa por un prestamista en línea. De hecho, los prestamistas ofrecen cada vez más financiamiento comercial a los dueños de negocios que tienen mal crédito. En última instancia, si puede calificar para un préstamo personal, probablemente pueda calificar para un préstamo comercial.
Tómese el tiempo para investigar sus opciones de préstamo, tanto préstamos personales como comerciales, y evalúe las tasas de interés, el tiempo de financiación y los montos de los préstamos. De esa manera, puede estar seguro de que está obteniendo el mejor préstamo para las necesidades específicas de su pequeña empresa.
