Control de llave
Los préstamos semi-camiones son una forma común de financiar un camión semi, pero puede encontrar una variedad de alternativas para obtener la financiación que necesita
Los préstamos de la SBA están diseñados para ayudar a los dueños de negocios que luchan por obtener financiamiento convencional, lo que puede ayudarlos a obtener un préstamo de semi-camiones
Puede encontrar financiamiento alternativo de semi-camiones de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas fintech
Si bien los préstamos semi-camiones ofrecen una forma accesible de financiar una pieza crucial de su negocio, la desventaja de los préstamos de semi-camiones es que pueden no proporcionar los términos o flexibilidad que necesita. Afortunadamente, no se limita a este tipo de préstamo como su única opción de financiamiento.
Asegúrese de comparar múltiples tipos de préstamos para ver cuál proporciona las mejores tasas de interés, los términos de reembolso y las funciones de préstamo para su compra de semirremolques.
Préstamo a plazo
Similar a un préstamo semi-camión, un préstamo a plazo comercial paga un monto de suma global y se le reembolsa durante un tiempo establecido, como dos o cinco años. Este préstamo cobra una tasa de interés fija o variable que se calcula sobre el monto del préstamo antes de cada reembolso.
La principal diferencia entre un préstamo de semi-camión y un préstamo a plazo es que los préstamos a plazo se pueden usar para una variedad de fines, mientras que los préstamos de camiones deben usarse para comprar un camión semi. Los préstamos semi-camiones también están asegurados por el camión semi como garantía, pero en general, los préstamos a término están asegurados o no garantizados.
Un préstamo no garantizado significa que no tendrá que usar la garantía para respaldar el préstamo. Por lo general, viene con tasas de interés más altas y requisitos de elegibilidad más estrictos que un préstamo garantizado. Usar la garantía semi as en un préstamo a plazo garantizado o sus activos como garantía personal puede ser una opción para asegurar mejores términos de financiamiento. Pero si incumplirá un préstamo que utiliza una garantía personal como garantía, el prestamista puede confiscar sus activos para pagar el préstamo.
Préstamo de equipo
Un préstamo de equipo proporciona una cantidad de suma global para que su empresa compre equipos comerciales. Los términos de reembolso son fijos, generalmente varían de 12 a 60 meses.
Este préstamo es similar a un préstamo semi-camión porque el equipo asegura el préstamo del equipo como garantía. El prestamista puede vender el equipo para pagar el préstamo si se encuentra en un lugar apretado y no puede hacer pagos. Pero un préstamo de equipo se puede utilizar para comprar casi cualquier tipo de equipo, incluido, entre otros, un camión semi. Por otro lado, los préstamos semi-camiones deben usarse específicamente para comprar un camión semi, dándole menos flexibilidad en cómo usa los fondos.
Puede optar por un préstamo de equipo si está buscando comprar equipos adicionales que no sea un camión semi o si un prestamista no ofrece préstamos de semi camiones específicamente.
Bankrate Insight
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Línea de crédito de equipo
Una línea de crédito de equipo es un préstamo de equipo en el que el prestamista establece un monto máximo del préstamo, llamado límite de crédito, que puede usar para comprar equipos. La línea de crédito puede tener términos giratorios o no revoluciones. Los términos giratorios significan que puede pedir prestado en su contra, pagar la cantidad que tomó prestado más intereses y pedir prestado nuevamente siempre que la línea de crédito permanezca abierta. La mayoría de las líneas de crédito tienen términos giratorios.
Una línea de crédito no revolucionada significa que el prestamista establece un límite de crédito para ser utilizado para las compras hasta el monto aprobado. Una vez que retira los fondos, no puede pedir prestado desde la línea de crédito nuevamente.
Una vez que dibuje fondos, puede pagar una tarifa de empate, y luego comienza el término de reembolso. Solo paga intereses sobre la cantidad que dibuja. Los términos de reembolso varían de seis a 18 meses para líneas de crédito comerciales.
Una línea de equipo es diferente de una línea de crédito comercial tradicional ya que el equipo asegura la línea. Este préstamo funciona bien para los dueños de negocios que necesitan fondos accesibles para reparaciones o actualizaciones de camiones.
Préstamos de la SBA
Un préstamo de la SBA está parcialmente garantizado por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Y se ofrece a través de prestamistas aprobados por SBA. Dependiendo del tipo de préstamo, la SBA garantiza del 50 por ciento al 90 por ciento del monto del préstamo.
7 (a) Los préstamos son el tipo de préstamo SBA más utilizado, mientras que 504 préstamos están diseñados específicamente para comprar o construir nuevas instalaciones, edificios existentes, tierras o maquinaria o compras de equipos a largo plazo. El propietario de una pequeña empresa puede considerar un préstamo SBA 504 si necesita términos de pago más largos. Se pagan 504 préstamos en más de 10, 20 o 25 años.
Las líneas de crédito de la SBA también pueden ser una opción sólida ya que pueden darle acceso al crédito giratorio, lo que significa que el monto del préstamo repone para que pueda usarlo nuevamente en el futuro. Las líneas de crédito comerciales de la SBA también pueden ser un préstamo no revolucionario.
La SBA también establece los requisitos de préstamo para que las empresas califiquen mientras limita el monto de los prestamistas de intereses que pueden cobrar. Los préstamos de la SBA ayudan a las empresas que no califican para préstamos comerciales convencionales tienen acceso a fondos.
Arrendamiento de equipos
El arrendamiento de equipos es un tipo de financiamiento de semi-camiones que le permite alquilar un camión semi. El arrendamiento a menudo viene con costos iniciales más bajos, como pagos bajos o bajos. También puede reducir los pagos mensuales en comparación con un préstamo semi-camión, aunque querrá comparar las ofertas de préstamos y arrendamiento para estar seguros.
La compañía de arrendamiento también puede ofrecer mantenimiento y reparaciones, lo que lo ayuda a subir a la carretera sin preocupaciones. Puede elegir entre dos tipos de arrendamientos de semi-camiones:
- Arrendamientos operativos Permitirle alquilar un camión por un período establecido y luego devolverlo a la compañía de arrendamiento cuando termine el arrendamiento. Es posible que no pueda comprar el camión al final del arrendamiento y no puede cancelar los pagos o la depreciación de arrendamiento.
- Arrendamientos de capital Ofrezca a los dueños de negocios la oportunidad de comprar el camión al final del contrato de arrendamiento. El camión se considera un activo comercial para fines fiscales, y los pagos de arrendamiento se tratan como un pasivo de la deuda. Los propietarios-operadores pueden tomar deducciones de impuestos tanto para la depreciación como para los intereses pagados en los pagos de arrendamiento cada año.
Dónde encontrar alternativas a los préstamos de semi-camiones
Los propietarios-operadores y los propietarios de negocios de transporte pueden recurrir a los prestamistas tradicionales y fintech para el financiamiento de semi-camiones, incluso sin obtener un préstamo de equipo específicamente. Esto es lo que debe esperar de cada tipo de prestamista:
Bancos y cooperativas de crédito
Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen una amplia gama de préstamos que los propietarios de pequeñas empresas pueden usar para financiar un camión semi. Estos prestamistas tradicionales generalmente ofrecen tasas de interés más bajas que los prestamistas en línea.
Las cooperativas de crédito funcionan como una entidad sin fines de lucro, que ayuda a mantener bajas las tasas de interés. Pero debe cumplir con las pautas de elegibilidad y convertirse en miembro para solicitar préstamos de camiones y otras opciones de financiamiento.
Tanto los bancos como las cooperativas de crédito brindan apoyo en persona en ubicaciones físicas y pueden adaptar el préstamo para que se ajuste a las necesidades del prestatario. Pero mantienen criterios de préstamo ajustados para extender los préstamos solo a los prestatarios más solventes.
Prestamistas de fintech
Los prestamistas Fintech son prestamistas que proporcionan productos bancarios y de préstamos en línea. Ofrecen solicitudes simplificadas y aprobaciones de préstamos, pero pueden tener opciones de préstamos y servicio al cliente limitados.
Los prestamistas Fintech a menudo usan la tecnología para evaluar la solvencia de una empresa, incluida la extracción de fuentes de datos alternativas. Esto permite que FinTechs apruebe a las empresas con un mayor riesgo de crédito que los prestamistas tradicionales normalmente rechazarían.
Bankrate Insight
Según la encuesta de crédito de pequeñas empresas 2023 de los Bancos de la Reserva Federal:
- El 80% de las empresas de empleadores usan un banco pequeño o grande para servicios financieros
- 8%Use una empresa no bancaria como un fintech
- 8% Use una cooperativa de crédito
Final
Un préstamo semi-camión puede parecer la opción más directa para financiar un camión semi, pero puede encontrar alternativas si un préstamo de semi-camiones no tiene las características o términos que necesita. Puede observar otros tipos de financiamiento comercial para encontrar qué préstamo es el adecuado para su negocio.
El mejor préstamo para pequeñas empresas tendrá los términos de reembolso, las tasas de interés y otras características que su empresa está buscando.
