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La cuenta de ahorro individual (ISA) ha ahorrado a los inversores miles de millones en impuestos desde 1999. Ya sea invertir en acciones del Reino Unido o tener efectivo a cuenta, el beneficio para los inversores llega a decenas de miles de millones.
Sin embargo, si bien las ventajas que aumentan la riqueza de las ISA son claras, muchas personas caen en la trampa de invertir regularmente y esperar tener automáticamente una gran cantidad de pensiones al final de la misma. Poner dinero en el ‘lugar equivocado’, según los objetivos de inversión de uno, puede tener efectos devastadores en la jubilación.
Déjame mostrarte cómo.
Tasas de ahorro
Poner dinero en un efectivo ISA puede ser una excelente opción para considerar para los inversores que buscan administrar el riesgo.
El problema es que decenas de miles de millones de libras están actualmente bloqueadas en cuentas de rendimiento ultra bajo. De acuerdo a Banco de paragonLa friolera de £ 54.1 mil millones se mantiene en fácil acceso y ISAS de tasa fija con una tasa de interés del 2% y menos.
Dado que la ISA en efectivo de fácil acceso mejor remunerado (de Chip) actualmente paga 5.03%, los ahorradores se están perdiendo sumas sustanciales a largo plazo.
Una ISA con una tasa de interés del 2%, con una inversión mensual de £ 500, entregaría £ 194,411 durante 25 años. Ese 5%de pago de uno proporcionaría un superior £ 299,092 muy superior.
Un mejor regreso
Por lo tanto, vale la pena considerar cambiar el proveedor, entonces. Pero también es importante recordar que poner demasiado dinero en un ISA en efectivo también puede ser un error.
Esto se debe a que el rendimiento de uno de estos productos puede no generar un ingreso pasivo de jubilación lo suficientemente grande. Si alguien disminuyó el 4% de su ISA en efectivo de £ 299,092 cada año, tendría un ingreso pasivo anual de £ 11,964 durante alrededor de dos décadas.
Incluso combinado con la pensión estatal, esto puede no ser suficiente para que muchos de nosotros nos retiremos cómodamente.
Invertir en acciones y acciones ISA, así como en efectivo, ISA puede ayudar a resolver este problema. Yo mismo invierto la parte del león de mi dinero en acciones, fideicomisos y fondos del Reino Unido para obtener un mejor rendimiento, con una cantidad menor en efectivo para equilibrar el riesgo.
Te mostraré por qué. Digamos que alguien invierte el 80% de una suma mensual de £ 500 en acciones y acciones de acciones ISA, y el 20% restante en una ISA en efectivo que paga 5.03%. Si pudieran alcanzar un rendimiento anual promedio realista del 9% con un ISA de acciones y acciones, después de 25 años, tendrían una saludable £ 508,267 para retirarse de ambos ISA.
Eso, a su vez, entregaría un ingreso pasivo anual de £ 20,331, basado en una tasa de reducción del 4%.
Gestión de riesgos
Como digo, invertir en acciones del Reino Unido es un esfuerzo más riesgoso. Pero los individuos pueden reducir el peligro comprando un fondo cotizado en bolsa (ETF) como el Ishares S&P 500 ETF (LSE: CSPX).
Este producto que cotiza en Londres invierte en cientos de empresas multinacionales estadounidenses, proporcionando así una excelente diversificación por parte de la industria y la geografía. Pero además de proporcionar una forma de extender el riesgo, una alta ponderación de las acciones tecnológicas (como Nvidia, Teslay Manzana) Permite a los inversores dirigirse a grandes rendimientos a medida que sectores como la inteligencia artificial (IA) y la computación cuántica crecen rápidamente.
Durante los 10 años hasta febrero de 2025, este fondo entregó un sabroso rendimiento anual promedio del 12,6%.
Los ETF basados en acciones como este pueden disminuir durante las recesiones económicas. Pero a largo plazo, todavía tienen la capacidad de ofrecer retornos impresionantes, como lo ha demostrado este producto S&P 500.
