Cómo obtener un préstamo comercial con múltiples propietarios

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Ha realizado el trabajo de lograr que los socios comerciales estén a bordo para trabajar y hacer crecer un negocio. Ahora es el momento de ver la próxima fase de crecimiento utilizando un préstamo comercial para ganar capital muy necesario. Pero dado que no lo vas solo en el negocio, los prestamistas esperan que no lo hagas solo al obtener un préstamo comercial tampoco. En resumen, requieren que todos los dueños de negocios con un cierto porcentaje de signo de propiedad para el préstamo. Afortunadamente, obtener un préstamo comercial con múltiples propietarios requiere solo unos pocos pasos adicionales, comenzando con una sincera conversación entre los propietarios sobre sus finanzas.

Comprenda lo que se requiere de usted al firmar un préstamo comercial con múltiples propietarios y cómo prepararse para su solicitud de préstamo comercial.

Comprender el proceso de solicitud de préstamo comercial

Obtener un préstamo comercial con múltiples propietarios no es muy diferente a obtener un préstamo comercial con un propietario. La principal diferencia es que el prestamista querrá que todos los propietarios con un cierto porcentaje de propiedad firmen el préstamo comercial.

Por ejemplo, muchos préstamos comerciales requieren que todos los propietarios con al menos una participación del 20 por ciento firmen el acuerdo de préstamo. Algunos prestamistas, como los prestamistas alternativos, pueden simplemente requerir que se represente del 50 al 70 por ciento de la propiedad. En este caso, puede elegir qué propietarios firman para el préstamo, lo más probable es que elija a los propietarios con las finanzas y el puntaje de crédito más fuertes.

El prestamista también querrá que los mismos propietarios firmar una garantía personal para el préstamo. La garantía personal hace que cada propietario sea responsable personalmente de pagar el préstamo, incluso si la empresa toma una recesión y requiere que los propietarios pague con los activos personales. Si bien las garantías personales agregan un mayor riesgo para los propietarios de negocios, requerir uno es una práctica estándar para los préstamos comerciales. Los prestamistas quieren que los dueños de negocios tengan skin en el juego para motivarlos a ser financieramente responsables con los ingresos del préstamo comercial y con el crecimiento del negocio.

Comprender la dinámica de la propiedad múltiple

Tener múltiples propietarios puede o no ser un problema al obtener un préstamo comercial. Todo depende del perfil de crédito financiero y de crédito personal de cada propietario de un negocio que firmará el préstamo.

Si todos los propietarios tienen un fuerte crédito y finanzas, deberían poder obtener un préstamo comercial con poco rechazo del prestamista. Pero el problema se produce cuando un propietario de un negocio tiene mal crédito o cuando múltiples dueños de negocios tienen crédito justo. Para los prestamistas, esto plantea preguntas sobre la salud financiera de los propietarios y su capacidad para pagar el préstamo.

Si bien todos en la propiedad de una empresa deberían tener una conversación sobre su posición financiera, es especialmente importante para cualquier persona con una participación del 20 por ciento o más en la empresa para ser honesto y por adelantado sobre su puntaje de crédito. Idealmente, esta conversación habría sucedido cuando decidieron entrar en negocios entre ellos.

Si uno o más propietarios tienen finanzas temblorosas, es posible que desee ir con un prestamista que acepta crédito malo o justocomo un prestamista en línea. Pero puede valer la pena aplicar con su prestamista preferido para ver si aprobarán su solicitud.

Cosas a tener en cuenta para las empresas propiedad de múltiples propietarios

Considere todos los factores que podrían afectar obtener un préstamo comercial con múltiples propietarios:

• La participación de la propiedad requerida varía según el prestamista: Muchos prestamistas requieren que todos los propietarios con al menos una participación de propiedad del 20 por ciento firmen el préstamo. Algunos requieren una participación de propiedad más baja como el 15 por ciento, o requieren que cualquier propietario que represente del 50 al 70 por ciento del préstamo firme la documentación.
• Historial financiero personal: Espere que el prestamista busque su puntaje de crédito personal y las finanzas. Quieren ver un puntaje de crédito sólido, así como un historial sólido de pagar sus facturas y deudas.
• Se requieren garantías personales: Como práctica estándar, los prestamistas probablemente requerirán que todos los propietarios con un cierto porcentaje de propiedad garantizaran personalmente el préstamo.
• Mentir sobre la participación de la propiedad: No aplicar con todos los propietarios requeridos o reorganizar su negocio para esconder a un propietario con malas finanzas podría llevar reurciones legales. Sea sincero con el prestamista sobre quién posee cuánto del negocio.

6 pasos para obtener un préstamo comercial con múltiples propietarios

Ahora que comprende cómo funciona un préstamo comercial con múltiples propietarios, tome estas medidas para solicitar el préstamo adecuado para su negocio.

1. Comprenda dónde están sus socios con sus finanzas. Si bien no es una conversación fácil, debe saber cómo les va financieramente a sus socios comerciales. Querrá saber si están pagando facturas a tiempo, capaces de mantenerse al día con los pagos de la deuda y tener un crédito sólido. Esta conversación lo ayudará a comprender para qué préstamos puede calificar.
2. Elija un tipo de préstamo comercial. Diferente Tipos de préstamos comerciales servir diferentes propósitos. Por ejemplo, un préstamo de equipo le permite comprar el equipo comercial necesario con ese equipo que actúa como garantía para el préstamo. O si tiene facturas pendientes de clientes, es posible que desee considerar el financiamiento de facturas.
3. Compare prestamistas. Considerar múltiples prestamistas que ofrecen el tipo de financiamiento que está buscando. Solicite o precalifique con los prestamistas para ver los términos del préstamo y las tasas de interés ofrecidas. Luego, puede elegir el préstamo con la mejor oferta para su negocio.
4. Complete la solicitud. Reúna los documentos necesarios para el préstamo comercial y complete la solicitud de préstamo. Es posible que necesite estados de negocios y declaraciones bancarias personales y declaraciones de impuestos, así como estados de beneficio y pérdida comercial, balance y plan de negocios.
5. Espere la aprobación. Una vez que solicite, esperará para recibir noticias del prestamista. Algunos prestamistas anuncian Aprobaciones rápidas de préstamos Dentro de las 24 a 48 horas, mientras que otros como los bancos tradicionales pueden tomar una semana o más.
6. Todos los propietarios requeridos firmarán. Cuando haya recibido la oferta de préstamo, lea el acuerdo completo y haya firmado a los propietarios requeridos para el préstamo. También firmará la garantía personal en este momento.

Final

Obtener un préstamo comercial con múltiples propietarios requiere un poco de investigación y papeleo adicionales para ser aprobado. Desea comprender dónde están sus socios comerciales en sus finanzas, incluidos sus historiales de pago y puntajes de crédito personal. Eso le informará sobre las opciones de préstamos comerciales disponibles para usted.

Luego, todos pueden solicitar el préstamo comercial y firmar el acuerdo de préstamo. Asegúrese de comparar múltiples préstamos comerciales con anticipación y, si es posible, precalificar con los prestamistas para ver qué términos de préstamo y tasas de interés se le ofrecen.

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