kate_sept2004/ getty imágenes; Ilustración de Austin Courregé/Bankrate
Control de llave
Las tasas de préstamo SBA 7 (a) oscilan entre 10.50 y 15.50 por ciento, dependiendo de si se trata de un préstamo de tasa fija o variable
La SBA limita las tasas de interés para mantener préstamos accesibles para empresas financieras en desventaja
Los préstamos de más de $ 1 millón también vienen con tarifas de garantía y servicio
La Reserva Federal está manteniendo estables las tasas de interés a pesar de una mayor predicción de inflación, lo que significa que las opciones de financiamiento más asequibles pueden no estar tan fácilmente disponibles para los propietarios de pequeñas empresas. Los préstamos de la SBA están respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Y tienen tasas de interés máximas que pueden ser mucho más bajas que otros préstamos. Si bien las tasas de préstamo de la SBA tienden a ser más bajas que las tasas de préstamo comercial promedio, la tasa exacta que recibe una empresa depende del prestamista y el monto del préstamo.
Bankrate Insight
Los nuevos cambios en las reglas de la SBA entraron en vigencia en mayo de 2023 con el objetivo de simplificar el proceso de préstamo y aumentar el acceso a los mercados desatendidos. Los cambios adicionales en las reglas entraron en vigencia en agosto de 2023, proporcionando más flexibilidad de suscripción de préstamos y un proceso de solicitud simplificado, incluida ya no requerir garantías para préstamos de hasta $ 50,000.
Préstamos SBA 7 (a)
Los préstamos SBA 7 (a) son el tipo más común de préstamo SBA. Hay varios tipos de 7 (a) préstamos, que incluyen:
La mayoría de los préstamos de la SBA están sujetos a tasas de interés máximas fijas o variables, independientemente de su prestamista. La única excepción son los préstamos de capital de trabajo de exportación, que no tienen un conjunto de límite de tasa máxima. A continuación se muestran las tasas máximas para todos los demás tipos de 7 (a) préstamos.
Bankrate Insight
Según los datos del informe de préstamos semanales de la SBA, al 28 de marzo de 2025, el tamaño promedio del préstamo para los préstamos SBA 7 (a) en el año fiscal 2025 es de $ 439,39. Y la mayoría de estos préstamos van a los estados con las poblaciones más altas: California, Florida y Texas.
Tasas de interés: SBA 7 (a) Préstamos de tasa variable
| 7 (a) Monto del préstamo | Tasa máxima |
|---|---|
| $ 50,000 o menos | 14.00% |
| $ 50,001 a $ 250,000 | 13.50% |
| $ 250,001 a $ 350,000 | 12.00% |
| Más de $ 350,000 | 10.50% |
Tasas de préstamo de la SBA corriente a partir de Marzo de 2025; Calculado con una tasa principal actual del 7,50%.
Tasas de interés: SBA 7 (a) Préstamos de tasa fija
| 7 (a) Monto del préstamo | Tasa fija máxima |
|---|---|
| $ 25,000 o menos | 15.50% |
| $ 25,000 a $ 50,000 | 14.50% |
| $ 50,001 a $ 250,000 | 13.50% |
| Más de $ 250,000 | 12.50% |
Tasas de préstamo de la SBA corriente a partir de Marzo de 2025; Calculado con una tasa prima actual del 7,50%.
Bankrate Insight
Mientras que los préstamos SBA 7 (a) son los más comunes, los préstamos de la SBA Microloans y la ventaja de la comunidad tienen criterios de elegibilidad relajados. Esto los hace más accesibles para las empresas con ingresos limitados y puntajes de crédito más bajos.
Cómo se establecen las tarifas SBA 7 (a)
Al igual que con cualquier préstamo comercial, la tasa de interés de su préstamo de la SBA varía según las finanzas de su negocio, la solvencia, el tamaño del préstamo y el plazo, el prestamista con el que trabaja, su industria y otros factores.
La SBA establece tasas máximas para préstamos fijos y variables, lo que significa que su préstamo elegido SBA 7 (a) no puede exceder las tasas establecidas. Las tasas de interés fijas máximas se publican en SBAS Ftawiki. Para los préstamos de tasa variable, el máximo es la tasa base más una tasa de interés establecida determinada por la fecha de vencimiento del préstamo:
| Monto del préstamo | Tasa variable |
|---|---|
| $ 50,000 o menos | Tasa base + 6.5% |
| $ 50,001 a $ 250,000 | Tasa base + 6.0% |
| $ 250,001 a $ 350,000 | Tasa base + 4.5% |
| Más de $ 350,000 | Tasa base + 3.0% |
La tasa base para un préstamo variable puede basarse en uno de los siguientes:
Tasa principal: tasa de interés basada en la tasa de fondos federales establecidos por la Reserva Federal
Tasa de clavijas opcional: tasa de interés publicada por la SBA trimestralmente
Al comparar los préstamos, intente usar una calculadora de préstamos comerciales para ver cómo las diferentes tasas afectan sus pagos mensuales.
SBA 7 (a) tarifas de préstamo
Los préstamos SBA 7 (a) no cobran tarifas comunes que se encuentran con otros préstamos comerciales, como tarifas de procesamiento, tarifas de origen y tarifas de solicitud. Pero tendrá que pagar tarifas de garantía y tarifas de servicio anuales.
Las tarifas de garantía ayudan a cubrir los costos de la SBA si el préstamo incumple. Las tarifas de servicio compensan a los prestamistas por su participación y emisión de préstamos de la SBA. Los prestamistas no pueden transmitir tarifas de servicio anuales a un prestatario.
La mayoría de los préstamos de la SBA están garantizados hasta un 85 por ciento para préstamos de $ 150,000 o menos y hasta un 75 por ciento para préstamos superiores a $ 150,000. Los préstamos expresos tienen una garantía máxima del 50 por ciento, y Export Express, el capital de trabajo de exportación de exportación y los préstamos comerciales internacionales tienen un máximo de garantía del 90 por ciento.
Tarifas de servicio anuales de la SBA
Según la SBA, la tarifa de servicio anual basada en el año fiscal 2025, a partir del 1 de octubre de 2024, se basa en el monto total del préstamo:
| Monto del préstamo | Tarifa de servicio para nuevos préstamos |
|---|---|
| $ 500,000 o menos | 0% |
| $ 500,001 a $ 1,000,000 | 0.17% de la parte garantizada del saldo de préstamo pendiente |
| $ 1,000,001 a $ 5,000,000 | 0.55% de la parte garantizada del saldo de préstamo pendiente |
Tarifas de garantía de la SBA
La tarifa de garantía de la SBA para préstamos a corto plazo pagó en 12 meses o menos en función del año fiscal 2025 es:
| Monto del préstamo | Tarifa de garantía para los términos de préstamos menores de 12 meses |
|---|---|
| $ 1,000,000 o menos | 0% |
| $ 1,000,001 a mayor | 3.50% de la porción garantizada hasta $ 1,000,000; más 3.75% de la porción garantizada por encima de $ 1,000,000 |
La tarifa de garantía de la SBA para préstamos que tardan más de 12 meses en pagar según el año fiscal 2025 es:
Préstamos CDC/504
Los préstamos SBA 504 están disponibles a través de compañías de desarrollo certificadas (CDC). Los CDC están certificados por la SBA para regular las organizaciones sin fines de lucro y promover el desarrollo económico comunitario. Un CDC puede ayudarlo a reunir lo que necesita para un préstamo 504 y ayudarlo a encontrar el prestamista adecuado.
Un préstamo 504 es un préstamo a largo plazo y tasa fija destinada a ayudar a hacer crecer un negocio. Se puede utilizar para los principales activos fijos, como comprar bienes raíces, como tierras y edificios, maquinaria y equipos. Pero no se puede usar para el capital de trabajo o para comprar inventario.
CDC/504 Términos de préstamo
Los términos de préstamos para 504 préstamos son 10, 20 o 25 años. El monto máximo del préstamo por un 504 es de $ 5.5 millones. Al igual que los préstamos SBA 7 (a), 504 préstamos están sujetos a tasas de interés máximas y tarifas adicionales.
Cómo se establecen las tasas de préstamo SBA 504
Se requiere que las empresas realicen un pago inicial del 10 por ciento en 504 préstamos. A partir de ahí, los CDC financia el 40 por ciento del préstamo y el prestamista elegido financia el 50 por ciento. La SBA garantiza el 40 por ciento financiado por los CDC.
Los prestamistas establecen los términos y tasas de interés del préstamo, pero están sujetos a los estándares de la SBA. Las tasas de interés para 504 préstamos suelen ser el 3 por ciento de la deuda total y están determinadas por la tasa de mercado actual para bonos del Tesoro de los Estados Unidos a 10 años. Cualquier tarifa por 504 préstamos puede incluirse en el monto financiado.
