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Al proporcionar protección contra los impuestos que se apoderan de la riqueza, las acciones y las acciones ISA pueden impulsar sustancialmente la oportunidad de un inversor de construir un fondo sólido para la jubilación.
Pero, ¿cuánto necesitaría alguien para invertir cada mes en acciones y acciones de ISA para retirarse cómodamente? Echemos un vistazo.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Devoluciones de compras
Lo primero que debe decir es que cuanto antes alguien comience en su viaje de inversión, mejor. El tiempo en el mercado permite un crecimiento exponencial a través del poder de la composición, lo que puede convertir aún modestas contribuciones a largo plazo en un fondo de jubilación sustancial.
Digamos que alguien tiene £ 100 para invertir cada mes en sus acciones y acciones de ISA. Si pueden lograr un rendimiento anual promedio del 6%, así es como podría ser su huevo de nido por la edad de pensión estatal de 68 años, según la fecha en que comenzaron a invertir:
| Edad | Bote de retiro (excluyendo las tarifas del corredor) |
|---|---|
| 25 | £ 242,251 |
| 30 | £ 174,426 |
| 35 | £ 124,141 |
| 40 | £ 86,863 |
| 45 | £ 59,225 |
| 50 | £ 38,735 |
Como puede ver, las diferencias son enormes, que ilustran el enorme efecto de las ganancias compuestas. Comenzando en 25 en lugar de 30 conduce a casi £ 68,000 más por jubilación, solo para comenzar cinco años antes.
La diferencia es aún más sorprendente al comparar una edad de inicio de 25 a 40 años. Esa es una brecha de alrededor de £ 155,000, a pesar de contribuir con los mismos £ 100 cada mes.
Sin embargo, esto no quiere decir que alguien que comience a invertir más tarde no pueda construir un fondo de jubilación decente. Incluso alguien en la mediana edad podría jubilarse en comodidad con la estrategia de inversión adecuada.
Un ingreso pasivo de £ 51k
Es importante decir que no hay un rendimiento garantizado al invertir en acciones, fideicomisos y fondos. Pero la historia nos muestra que los mercados de valores pueden ser una forma extremadamente efectiva de dirigirse a la riqueza a largo plazo.
Por ejemplo, a pesar de los episodios de volatilidad reciente, el rendimiento anual promedio de la FTSE 100 y S&P 500 Los índices durante la última década son 6.4% y 12.9% respectivamente.
Basado en estas cifras, un joven de 40 años que puede invertir £ 500 cada mes por igual en estos índices tiene una buena oportunidad de lograr acciones y acciones ISA con un valor de £ 854,877 para cuando lleguen a los 68.
Si luego invirtieron esto en acciones de dividendos que unen el 6%, tendrían un saludable ingreso pasivo de £ 51,293 para vivir.
Un fondo superior
Hay muchas maneras en que los inversores pueden buscar construir capital de jubilación, de los cuales este es solo un ejemplo. Pero un fondo como el HSBC S&P 500 (LSE: HSPX) podría ser una buena opción a considerar dadas las excelentes declaraciones a largo plazo de las acciones estadounidenses que he descrito.
Los fondos índices como estos proporcionan una excelente diversificación en cientos de empresas, ayudando a los inversores a capturar una multitud de oportunidades al tiempo que les permiten extender el riesgo.
Este fondo en particular posee acciones de alto crecimiento como el fabricante de semiconductores Nvidiaminorista en línea Amazonas y especialista en redes sociales Meta. Acciones defensivas como el proveedor de telecomunicaciones Verizonfabricante de bebidas Coca-Cola y compañía de atención médica Johnson y Johnson También proporcione acero.
Es una combinación que podría ofrecer una mezcla de ganancias de capital saludables, ingresos por dividendos y resistencia a largo plazo.
Un aumento de los aranceles comerciales mundiales podría afectar los rendimientos futuros. Pero las acciones estadounidenses tienen un historial comprobado de recuperarse de las crisis económicas, lo que hace que un fondo S&P 500 sea una oportunidad sólida para pensar.
