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Cuando se trata de la construcción de la riqueza de la jubilación, pocas herramientas financieras se acercan a la pensión personal autoinvertida (SIPP). Además de otorgar los mismos beneficios financieros que una pensión privada a través de un empleador, Sipps puso ahorradores de jubilación en el asiento del conductor, lo que les permite aprovechar los rendimientos compuestos del mercado de valores.
Además, incluso con solo un horizonte de tiempo de 10 años, invertir £ 500 al mes es suficiente para construir una cartera capaz de vencer a la pensión estatal actual por un margen bastante amplio. De hecho, algunos inversores ya han hecho exactamente eso.
Construir riqueza de jubilación
Digamos que es 2015, y un inversor acaba de cumplir 50 años sin ahorros con el objetivo de retirarse a la edad de 60 años en 2025. Sus ingresos les permite invertir cómodamente £ 500 cada mes, lo que, cuando se pone en un SIPP, se convierte en £ 625, gracias a la desgravación de impuestos a las pensiones.
Aprovechando un FTSE 100 Index Fund, han podido generar un rendimiento total del 82.9% en la última década, o 6.2% de forma anualizada. Invertir £ 625 a esta tasa durante 10 años se traduce en un SIPP por valor de £ 103,544. Y siguiendo la regla del 4%, eso es suficiente para generar un ingreso de jubilación de £ 4,142 al año.
¿Cómo se compara esto con las contribuciones de 10 años a la pensión estatal del Reino Unido? Diez años de pagos de calificación tienen derecho a un individuo a 10/35º de las £ 230.25 por semana. La escalada de un ingreso anual se traduce en un ingreso de jubilación de solo £ 3,420, más de £ 700 menos (aunque está garantizado, qué inversión de acciones no es).
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Mejora de los rendimientos de la inversión
Los inversores que vencen la pensión estatal con un fondo de índice básico en los últimos 10 años están comprensiblemente contentos. Sin embargo, aquellos que se aventuraron en el mundo de la recolección de existencias podrían ser aún más felices.
Varias compañías FTSE 100 han logrado rendimientos mucho mejores que el 6.2%, con acciones como Halma (LSE: HLMA) entrega cerca de una ganancia del 260% o 13.6% al año. Para poner esto en contexto, £ 625 invertidos mensualmente a esta tasa ha producido un ingreso de jubilación de £ 6,323.
El éxito de Halma viene a fondo de un desempeño financiero constante con márgenes de alta fines de lucro e ingresos crecientes. Dado que la demanda de seguridad, atención médica y análisis ambiental rara vez se caen de moda, incluso en las recesiones económicas, la empresa ha tenido pocos problemas para expandir su huella tanto orgánicamente como mediante adquisiciones.
Para los accionistas, eso se traduce en un sólido crecimiento del precio de las acciones y 45 años de aumentos de dividendos consecutivos. Por supuesto, el hecho de que Halma se haya destacado en los últimos 10 años no significa que la próxima década sea la misma.
Ser una empresa altamente adquisitiva puede ser una espada de doble filo. Después de todo, las adquisiciones no son baratas. Y si no cumplen con las expectativas, puede ensuciar un balance general con una carga de deuda no deseada. También hay un elemento de concentración del cliente, especialmente en el segmento centrado en el medio ambiente del grupo, que podría afectar negativamente las ganancias futuras si las relaciones comienzan a romperse.
Con la pensión estatal probablemente cambiar (con suerte, aumentar) durante la próxima década, impulsar una cartera de inversiones para luchar por mayores rendimientos podría ser prudente. Entonces, para los inversores que buscan retirarse dentro de 10 años, Halma y otras acciones ganadoras al igual que podrían valer una mirada más cercana como una inversión potencial dentro de un SIPP.
