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La inversión del mercado de valores es una forma popular de lograr la jubilación anticipada. Sin embargo, los inversores del Reino Unido tienen un dilema. ¿Es una acción y acciones ISA el mejor lugar para una cartera de jubilación, o es mejor una pensión personal invertida (SIPP)?
Aquí, explico algunos méritos y desventajas de una acción y acciones ISA en comparación con un SIPP.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Acciones y acciones Isa vs Sipp
Para evaluar las fortalezas relativas de una acción y acciones ISA y un SIPP, usaré cuatro criterios diferentes.
1) desgravación fiscal: La apelación central de un SIPP es la desgravación fiscal en las contribuciones. Para los contribuyentes de tasa básica, eso es 20%. Esto significa que un inversor que contribuye con £ 100 a un SIPP recibirá un impulso del gobierno de £ 25, lo que resulta en una contribución bruta de £ 125. Lamentablemente, no hay desgravación fiscal en las acciones y acciones de ISA. En este criterio, un Sipp gana.
2) Tratamiento fiscal: Las inversiones mantenidas dentro de ISAS y SIPPS están protegidas por el impuesto sobre las ganancias de capital y los impuestos sobre los dividendos. Sin embargo, generalmente solo el 25% de una olla SIPP puede tomarse libre de impuestos. El resto es tratado como ganancias ordinarias por HMRC. Por el contrario, todas las acciones y acciones de ISA están libres de impuestos. Aquí, un ISA triunfa.
3) Flexibilidad: Un gran inconveniente de un SIPP es que los inversores no pueden acceder a su dinero hasta que alcancen 55 (aumentando a 57 en 2028). Esa es una consideración clave para aquellos que desean dejar el trabajo antes de esa edad. Por el contrario, los retiros de ISA no tienen tales restricciones. Es otra victoria de ISA.
4) Opciones de inversión: Dependiendo del proveedor, los inversores pueden comprar una amplia gama de acciones, fondos, fondos cotizados en bolsa (ETF), bonos y fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) en un ISA o un SIPP. Un sorteo.
Elegir las inversiones correctas
En mi cuadro de puntuación, es una victoria por 2-1 para acciones y acciones de ISA. Sin embargo, la desgravación fiscal de un SIPP es una gran ventaja que no debe pasarse por alto. Para una mayor flexibilidad, creo que vale la pena contribuir a ambos, especialmente para aquellos que pretenden retirarse antes de los 50 años.
Pero la consideración más importante podría no ser la elección del envoltorio. Más bien, elegir las acciones adecuadas para comprar es quizás el mayor factor para determinar si un inversor puede lograr sus sueños de jubilación temprana. La desgravación fiscal no ahorrará una cartera mal construida. Después de todo, invertir en acciones puede destruir la riqueza, así como crearla.
Con eso en mente, uno FTSE 100 El stock que vale la pena considerar es el Grupo de Bolsa de Londres (LSE: LSEG).
Aunque más famoso asociado con la bolsa de valores que posee, el potencial de crecimiento real del grupo está en los datos financieros. Después de haber comprado Refinitiv en 2021, el brazo de datos y análisis es ahora la principal fuente de ingresos de la compañía.
Sirviendo a más de 40,000 instituciones en 190 países, Refinitiv está profundamente integrado en el ecosistema financiero del mundo. Además, su modelo basado en suscripción proporciona a la empresa flujos de ingresos recurrentes y una buena visibilidad del flujo de efectivo.
Sin embargo, esta es una acción costosa con una relación de precio a ganancias a plazo (P/E) de 27.4. Eso es más alto que muchas acciones del Reino Unido. Además, un coro preocupante de las empresas que se destacan de la Bolsa de Valores de Londres distrae del éxito en el ámbito de los datos.
Sin embargo, una floreciente asociación de 10 años con Microsoft En las soluciones de infraestructura en la nube refuerza el caso de inversión. Cuando la segunda compañía más grande del mundo muestra un gran interés, creo que los inversores también deberían.
