Monto promedio del préstamo para pequeñas empresas

- Advertisement -spot_img

Control de llave

  • El monto promedio del préstamo para pequeñas empresas es de $ 437,482, según la SBA

  • Los prestamistas usan sus ingresos, puntaje de crédito y carga de deuda actual para determinar cuánto préstamo comercial puede manejar su negocio.

  • Los grandes bancos nacionales prestan montos de préstamos más altos que los bancos regionales. Sin embargo, los prestamistas alternativos a menudo ofrecen una gama menor de montos de préstamos.

El monto promedio del préstamo para pequeñas empresas es de $ 437,482, según los últimos datos sobre préstamos de la SBA. Sin embargo, los prestamistas determinan el monto de un préstamo comercial al observar las finanzas de su negocio, incluidos sus ingresos, puntaje de crédito y deudas actuales. Si tiene un fuerte crédito e ingresos, los prestamistas podrían estar dispuestos a prestarle más que un negocio con menor crédito e ingresos. Sus deudas actuales también juegan un papel en la cantidad de préstamo comercial que puede obtener.

Tenga en cuenta que los prestamistas pueden no aprobarlo por el monto total que solicita. Según el informe de 2025 sobre las empresas de empleadores, los prestamistas aprueban completamente el 39 por ciento de los préstamos comerciales y aprueban parcialmente otro 30 por ciento. Para mejorar sus posibilidades de obtener completamente aprobado, estime el costo del préstamo comercial y agregue los pagos de préstamos a su presupuesto para asegurarse de que pueda administrarlos.

Para ayudarlo a encontrar el mejor préstamo de pequeñas empresas para usted, aquí hay una mirada en profundidad a los montos de los préstamos que puede obtener para diferentes tipos de préstamos comerciales.

Cantidades de préstamos para pequeñas empresas por tipo de préstamo

Analizamos una variedad de prestamistas y tipos de préstamos para compilar una tabla con montos de préstamos comerciales. Vea cuánto de un préstamo comercial puede obtener por el tipo de préstamo.

PrestadorMonto promedio del préstamo para pequeñas empresas
Préstamos bancarios$ 448,439¹
Préstamos SBA 7 (a)$ 437,481lu
Préstamos en línea$ 5,000 a $ 500,000
Préstamos a corto plazo$ 5,000 a $ 750,000
Línea de crédito comercialHasta $ 1 millón
Financiación de equiposHasta el 80% al 100% del valor del equipo comprado
Financiación de facturas/factorización de facturas70% a 90% de las facturas
Anticipo en efectivo comercialBasado en las ventas totales de tarjeta de crédito o tarjeta de débito
Micras$ 13,000²
1. Datos basados ​​en la administración de pequeñas empresas estadounidenses 7 (a) y 504 préstamos para el año fiscal 2025 a partir del 9 de abril de 2025
2. Promedio de Micristoans de la SBA de EE. UU.

Préstamos bancarios

Los bancos tradicionales, como TD Bank y PNC Bank, generalmente prestan grandes cantidades a los prestatarios, con montos de préstamos comerciales que van desde $ 10,000 a $ 5 millones. Dicho esto, los bancos han estado endureciendo continuamente los estándares de crédito, lo que dificulta la aprobación. Los bancos tradicionales normalmente requieren que los prestatarios tengan varios años en el negocio, un puntaje de crédito de al menos 680 y fuertes ingresos anuales, como $ 250,000.

Préstamos de la SBA

Los préstamos de la SBA son préstamos respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos, con el objetivo de ayudar a las empresas que no pueden obtener préstamos comerciales convencionales. Los préstamos de la SBA son conocidos por sus bajas tasas de interés establecidas por la SBA y sus largos términos de reembolso, características deseables para las pequeñas empresas.

Debido a que estos préstamos vienen con características atractivas, puede esperar un proceso de aplicación largo y competitivo. Aquí están los montos promedio de préstamos comerciales que puede esperar con los préstamos de la SBA:

Tipo de préstamo de la SBADescripciónMonto promedio del préstamo en 2025Monto máximo del préstamo
Estándar 7 (a)Se puede utilizar para casi todos los fines, incluido el capital de trabajo, la nómina, la expansión y el equipo.$ 760,712$ 5 millones
ExpresarCapital de trabajo a corto y largo plazo, compras de inventario, financiamiento de construcción, renovaciones y compras inmobiliarias.$ 107,424$ 500,000
Exportación expresa Cubre los costos de las ferias de comercio exterior, el financiamiento de órdenes y expansiones de exportación, adquisiciones de bienes raíces, compras de equipos e inventario.$ 267,059$ 500,000
504 Activos fijos que promueven la creación de empleo y el crecimiento comercial, como el equipo.$ 1,138,449$ 5.5 millones
CápsulasAyuda a financiar aumentos estacionales en los costos, incluido el inventario o la mano de obra, o los costos laborales y materiales para proyectos particulares.$ 1,015,103$ 5 millones
Datos basados ​​en la SBA 7 (a) y 504 Report de Resumen al 9 de abril de 2025

Préstamos en línea

Los préstamos en línea son préstamos comerciales alternativos ofrecidos a través de prestamistas que trabajan principalmente en línea, sin sucursales físicas. Estos prestamistas pueden ofrecer préstamos de $ 500,000 o más en algunos casos. Sin embargo, los montos generales de los préstamos suelen ser menores de lo que puede obtener a través de un banco tradicional.

Los prestamistas en línea tienden a aprobar y financiar préstamos rápidamente, con muchos préstamos de aprobación dentro de las 24 a 48 horas. Los prestamistas en línea también tienden a tener requisitos de préstamos más accesibles, a menudo aceptando nuevas empresas o empresas con mal crédito. Los préstamos en línea pueden ser una opción sólida si necesita fondos rápidos o es un prestatario subprime.

Aquí hay algunos ejemplos de la cantidad de financiación que puede obtener con un préstamo comercial en línea:

Préstamos a corto plazo

Los préstamos a corto plazo son préstamos con un horario de pago corto, generalmente 24 meses o menos. Los montos de los préstamos dependen en gran medida del prestamista, pero pueden variar de $ 5,000 a $ 750,000. Estos préstamos pueden estar disponibles para nuevas empresas, empresas con un crédito justo o mal o empresas que simplemente desean pagar su préstamo rápidamente. Dicho esto, los préstamos a corto plazo pueden venir con altas tasas de interés, como el 30 por ciento o más.

Algunos préstamos a corto plazo también cobrarán una tasa de factores en lugar de una tasa de interés. Las tasas de factores son decimales que se multiplican por el monto total del préstamo por adelantado, como 1.10 o 1.50. Por lo general, cuestan a los prestatarios más que préstamos con APR.

Bankrate Insight

Para ahorrar intereses en un préstamo a plazo, estime el interés total que pagará con un préstamo a corto o largo plazo. Puede encontrar que el interés total será menor con un préstamo a corto plazo, ya que pagará altos intereses por menos tiempo.

Líneas de crédito de negocios

Las líneas de crédito comerciales son similares a las tarjetas de crédito comerciales, lo que le permite usar la línea de crédito repetidamente. El límite de crédito disponible se repone a medida que devuelve los préstamos más allá de los préstamos para que pueda pedirle prestado nuevamente en el futuro.

Los límites de crédito para las líneas de crédito comerciales a menudo se detienen en $ 250,000 a $ 500,000. Pero algunos prestamistas ofrecerán límites de crédito más altos, como $ 1 millón. Las líneas de crédito son ideales si sabe que necesitará pedir prestado dinero en el futuro y desea un acceso flexible a la financiación.

Financiación de equipos

El financiamiento de equipos es un tipo de préstamo a plazo que respalda el préstamo con el equipo que está comprando. El monto del préstamo comercial generalmente equivale al costo de la compra del equipo. Puede encontrar préstamos de equipos de ambos bancos tradicionales como Bank of America o prestamistas en línea como Triton Capital.

Debido a que el equipo asegura el préstamo, puede esperar tasas de interés más bajas que un préstamo a plazo no garantizado. Pero el prestamista puede confiscar el equipo si no tiene en cuenta el préstamo.

Financiación de facturas y factorización de facturas

Tanto el financiamiento de la factura como el factorización de la factura son préstamos a corto plazo que toma prestados contra sus facturas no remuneradas. La compañía de financiamiento considerará si sus clientes son confiables y pagarán sus facturas de manera oportuna.

Si se aprueba, luego avanzará del 70 por ciento al 90 por ciento de sus facturas pendientes. Te pagará a la compañía de financiamiento más tarifas cuando sus clientes pagan las facturas. Con factorización de facturas, vende sus facturas a la empresa, y la empresa Factoring recolectará las facturas por usted.

Estos préstamos pueden ser útiles si tiene brechas de flujo de efectivo de clientes de pago lento. Pero considere que a menudo vienen con altas tarifas como el 4 por ciento del monto de la factura.

Avances en efectivo comerciales

Los avances en efectivo comerciales ofrecen una suma global basada en las ventas de tarjetas de crédito o débito futuras de su negocio. Una vez aprobado, su negocio pagará el avance con un porcentaje de sus ventas diarias o semanales. Este préstamo comercial alternativo tiende a tener altas tasas de aprobación, incluso para prestatarios de mal crédito.

Pero a menudo vienen con altas tasas de interés o tasas de factores en las que querrá tener en cuenta al considerar el costo de los préstamos. Debido a que las tarifas pueden ser empinadas, es posible que desee utilizar un anticipo de efectivo comercial como último recurso para fondos de emergencia.

Bankrate Insight

Los prestamistas que ofrecen avances comerciales en efectivo incluyen fondos Lendio, PayPal y SBG.

Micras

Los microloans son préstamos comerciales con bajos montos de préstamos, como $ 1,000 a $ 100,000. Los prestamistas y organizaciones sin fines de lucro de la SBA a menudo ofrecen estos préstamos para apoyar a las empresas que no califican para los préstamos comerciales tradicionales.

Los microlendarios a menudo ofrecen criterios de préstamo relajados, como aceptar malos o ningún crédito. También pueden proporcionar coaching comercial y educación para apoyar aún más a las pequeñas empresas.

Determinar cuánto puede pedir prestado

Al aprobarlo para un préstamo comercial, los prestamistas analizarán varios factores para determinar si puede administrar un nuevo préstamo comercial. Los prestamistas mirarán tu:

  • Puntaje de crédito: Es más probable que los prestamistas lo aprueben por financiar si tiene un crédito sólido. Si tiene un crédito justo o deficiente, el prestamista puede aprobarlo por menos fondos de lo que solicitó o niega el préstamo.
  • Ingresos y flujo de efectivo: Los prestamistas quieren ver que le quedan muchos ingresos después de los gastos para cubrir los pagos de préstamos comerciales.
  • Obligaciones de deuda: Los prestamistas evaluarán cuánta deuda ya tiene y si puede manejar una nueva deuda. Pueden usar una relación deuda / ingreso (DTI) o relación de cobertura de servicio de la deuda (DSCR) para determinar la carga de su deuda. A los prestamistas generalmente les gusta ver un DTI de 36 por ciento o menos y DSCR de al menos 1.25.

Final

El monto promedio del préstamo para pequeñas empresas varía considerablemente dependiendo del tipo de préstamo que obtenga, el prestamista que elija y las finanzas de su empresa. Los prestamistas quieren ver que puede pagar razonablemente el monto del préstamo de sus ingresos esperados. Algunos tipos de préstamos comerciales son más fáciles de calificar porque los montos del préstamo se basan en sus facturas futuras o ventas de tarjetas de crédito o débito.

Siempre compare las tasas de interés, los términos de reembolso, los montos del préstamo, los criterios de elegibilidad y las tarifas al seleccionar un préstamo para garantizar que encuentre la opción más asequible para sus circunstancias.

Leer  ¿Qué es el refinanciamiento de préstamos comerciales y cuándo hacerlo?
spot_img
spot_img

Artículos relacionados

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here

Artículos populares