Gettyimages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate
Control de llave
Los préstamos comerciales asegurados requieren garantía para respaldar el préstamo
Los préstamos comerciales no garantizados generalmente requieren una garantía personal, mientras que los préstamos garantizados pueden tener tasas de interés más bajas y mayores límites de préstamos
Los préstamos asegurados pueden ser mejores para aquellos con puntajes de crédito más bajos o que buscan términos de préstamos más competitivos, mientras que los préstamos no garantizados son mejores para aquellos sin activos
Al considerar las opciones de su préstamo comercial, querrá pensar si obtiene un préstamo garantizado o un préstamo no garantizado. Los préstamos asegurados requieren que el prestatario proporcione algo de valor como garantía, como equipos comerciales, bienes raíces, cuentas por cobrar de vehículos, inventario u otro activo. Si el prestatario no se agota, el prestamista puede confiscar la garantía como reembolso.
Los préstamos comerciales no garantizados no requieren garantía, pero probablemente requerirán una garantía personal. La garantía personal le permite al prestamista seguir sus activos personales, como su casa, en la corte si no realiza pagos. Estos son los detalles clave a considerar al decidir entre un préstamo comercial seguro y no garantizado.
Préstamo de pequeñas empresas aseguradas o no seguras: ¿Cuál es la diferencia?
Si bien los préstamos comerciales asegurados y no garantizados pueden tener términos y funciones similares, hay algunas diferencias clave a considerar:
| Préstamo comercial asegurado | Préstamo para pequeñas empresas no garantizadas |
|---|---|
| Requerido colateral | No se requiere garantía |
| Tasas de interés más bajas | Tasas de interés más altas |
| Disponible para los prestatarios con menos historial de crédito o puntajes de crédito bajos | Puede requerir un puntaje de crédito más alto |
| El prestamista puede confiscar la garantía si el prestatario no tiene el préstamo en el préstamo | Demanda requerida para iniciar la recopilación de préstamos incumplidos |
| Los límites de préstamo son típicamente más altos porque hay garantías para respaldar el préstamo | Puede tener límites de endeudamiento más bajos porque el préstamo no está respaldado por garantías |
| Puede requerir una garantía personal | Generalmente requiere una garantía personal |
| Puede venir con requisitos de ingresos más bajos | Puede venir con requisitos de ingresos más altos |
Bankrate Insight
Los prestamistas deberán evaluar el valor de su garantía para ver que puede cubrir el 80 por ciento al 100 por ciento del préstamo en caso de incumplimiento. Los ejemplos de garantía incluyen efectivo, bienes raíces, inventario y vehículos.
Profesos y contras de préstamos comerciales asegurados
Tenga en cuenta estas ventajas y desventajas antes de solicitar un préstamo para pequeñas empresas garantizadas. Algunos préstamos comerciales estarán asegurados por su tipo, como préstamos de equipos, que utilizan el equipo que compra utilizando el préstamo como garantía.
Pros
- Tasas de interés mínimas más bajas que los préstamos no garantizados
- Los prestamistas a menudo permiten límites de préstamo más altos
- Es más fácil calificar para un préstamo seguro
Contras
- El prestatario debe tener activos que puedan cubrir el 80 por ciento al 100 por ciento del préstamo
- Se debe evaluar la garantía, un paso potencialmente lento
- El prestamista puede confiscar sus activos utilizados como garantía si no le pide el préstamo
Pros y contras de préstamos comerciales no garantizados
Los préstamos comerciales no garantizados también tienen pros y contras que valen la pena. Los ejemplos de préstamos comerciales no garantizados incluyen préstamos a plazo, líneas comerciales de crédito y avances en efectivo comercial.
Pros
- No requiere garantía comercial
- Puede ofrecer una financiación más rápida ya que no hay un proceso de evaluación
Contras
- Puede ser más caro
- Puede tener requisitos de elegibilidad estrictos
- Puede tener montos de préstamo más bajos
Préstamo de pequeñas empresas aseguradas o no garantizadas: ¿Cuál es el adecuado para mí?
Decidir si un préstamo comercial seguro o no garantizado es adecuado para usted a menudo depende de sus necesidades, si tiene garantías y qué términos de préstamo le gustaría.
Muchos prestamistas ofrecen tasas de interés más bajas y términos de reembolso más largos o más favorables a compradores de bajo riesgo. Si no tiene un puntaje de crédito perfecto, ofrecer garantías reduce el riesgo para el prestamista, lo que podría obtener una mejor tarifa.
Los préstamos asegurados encajan bien si:
- Tiene activos comerciales para asegurar el préstamo.
- Tiene mal crédito y no puede calificar para un préstamo comercial no garantizado.
- Desea un monto de préstamo más alto y términos de préstamo más favorables.
Los préstamos no garantizados pueden ser mejores si:
- Tiene un negocio de inicio que carece de activos y se siente cómodo comprometiendo los activos personales como garantía.
- Necesita efectivo rápidamente y no desea esperar a que se evalúen los activos.
- Tiene un fuerte crédito y finanzas comerciales, lo que hace que sea más fácil obtener una tasa de interés más baja sin garantía.
Si puede calificar para préstamos comerciales asegurados y no garantizados, sopese las ventajas y los riesgos de cada uno antes de determinar qué es lo mejor.
Final
Los préstamos para pequeñas empresas aseguradas y no seguras pueden ayudar a los propietarios de negocios que necesitan capital de trabajo o financiamiento a largo plazo. Pero elegir el tipo correcto depende de varios factores importantes, incluido su puntaje de crédito y sus activos disponibles.
Si no puede calificar para cualquier tipo de préstamo para pequeñas empresas, hay alternativas a considerar. Estos incluyen préstamos personales y tarjetas de crédito comerciales. Ambos pueden ser más fáciles de calificar, pero una tarjeta de crédito comercial puede ayudarlo a generar crédito comercial, lo que puede conducir a mejores opciones de financiación en el futuro.
