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La pensión personal autoinvertida (SIPP) puede ser una excelente herramienta para construir riqueza a largo plazo. Y no es solo porque los inversores están protegidos de tener que pagar impuestos sobre las ganancias o dividendos de capital que ganen.
También se debe a las cantidades saludables de desgravación fiscal que disfrutan las personas. Esto varía del 20% para un contribuyente de tasa básica, al 40% y 45% para los contribuyentes de mayor tasa y adicional, respectivamente.
Así es como un inversor podría usar uno de estos productos de eficiencia fiscal para construir un ingreso pasivo mensual de £ 1k en la jubilación.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Efectivo frente a acciones
Al igual que con la cuenta de ahorro individual (ISA), los usuarios de SIPP pueden optar por usar su capital invertido de varias maneras.
Al igual que con un ISA en efectivo, pueden optar por mantener su dinero en efectivo. O pueden elegir invertir en una selección de acciones, fondos y fideicomisos en el Reino Unido y en el extranjero como lo harían en una acción y acciones ISA.
Mantener efectivo puede ser una buena idea para gestionar el riesgo, ya sea en un SIPP, ISA u otro producto de ahorro. Sin embargo, tener demasiado ahorro en lugar de invertir capital en otro lugar puede tener un impacto significativo en los objetivos de jubilación de un individuo.
Dirigido a £ 1k al mes
Hoy, la tasa de interés de las tenencias de efectivo en un SIPP oscila entre alrededor del 2.5% y el 3.5%. Eso es bastante bajo y es probable que se dirija hacia el sur a medida que el Banco de Inglaterra (probablemente) continúa reduciendo las tasas de interés.
Veamos cómo esto podría afectar los planes de jubilación de alguien.
Para tener un ingreso pasivo mensual de £ 1k en la jubilación, uno necesitará tener un bote de pensiones de £ 300,000. Para alcanzar este objetivo con los ahorros en efectivo, por ejemplo, el 3%, alguien necesitaría contribuir £ 515 Un mes (incluida la desgravación fiscal) durante 30 años.
Esto es mucho más alto que si decidieran invertir su dinero en un Índice FTSE All-Share Fondo de rastreadores en su lugar. Si eligieron esta ruta, tendrían que hacer una contribución mensual mucho más baja de £ 288*.
Alternativamente, alguien que pudiera invertir esa £ 515 al mes en un fondo en lugar de mantenerlo en efectivo podría alcanzar ese marcador mágico de £ 300k en menos de 23 años (22 años y seis meses, para ser exactos*).
* Las cifras se basan en el rendimiento promedio anualizado promedio de 10 años del índice FTSE de FTSE de 6.2%. Excluyen las tarifas del corredor y los costos de gestión de fondos.
Fondo de magia
Fondos como el SPDR FTSE UK ETF All-Share (LSE: FTAL) puede ofrecer lo mejor de ambos mundos a los inversores. ¿Por qué? Permiten que las personas persigan mayores rendimientos al tiempo que les permiten extender el riesgo en cientos de acciones diferentes.
El FTSE All-Share abarca el FTSE 100, FTSE 250y Índice de tapa pequeña FTSE. En total, consta de alrededor de 600 compañías diferentes, que comprenden el 98% de toda la capitalización de mercado del mercado de valores de Londres.
Estos incluyen pesos pesados de chip azul como Lloyds, Legal y generaly Rolls-roycejunto con las acciones de crecimiento incipiente. Por lo tanto, brindan a los inversores la oportunidad de disfrutar de grandes rendimientos a través de grandes ganancias de capital, así como abundantes ingresos por dividendos.
Pueden proporcionar un rendimiento más pobre que el efectivo durante las recesiones económicas. Pero como puede ver, fondos como este pueden ser una excelente manera de generar dinero para la jubilación a largo plazo.
