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Invertir en el mercado de valores con acciones y acciones ISA es una de las formas más efectivas de construir una riqueza libre de impuestos en Gran Bretaña. Incluso para alguien que acaba de cumplir 50 sin ahorros, gotear regularmente e inteligentemente alimentar dinero en los mercados financieros puede aumentar potencialmente una cartera sustancial antes de la jubilación.
Con eso en mente, exploremos cuánto dinero puede ganar un inversor mayor con un horizonte de tiempo de 20 años y £ 700 de sobra cada mes.
Establecer expectativas
Las acciones y las acciones de ISA en sí no son una inversión. Sino más bien un vehículo para acceder e invertir en el mercado de valores sin que HMRC llame a la puerta.
De hecho, todas las ganancias y dividendos de capital ganados dentro de un ISA pueden disfrutar del 100% libre de impuestos, una ventaja que solo se ha vuelto más poderosa ya que las asignaciones fiscales regulares se han reducido constantemente a lo largo de los años.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Con una estrategia de inversión adecuada, no es irrazonable que los inversores ganen cerca del 8% al año a largo plazo. Nunca hay garantías, por supuesto. Pero suponiendo que una cartera genera esta ganancia promedio, invertir £ 700 al mes durante 18 años se traduce en una cartera por valor de poco más de £ 410,000. Y esa es una buena bonificación de jubilación para sentarse junto con una pensión en el lugar de trabajo y la pensión estatal.
Invertir de manera inteligente
No es ningún secreto que el mercado de valores puede ser un lugar volátil. Y al saltar de cabeza sin un plan, los inversores podrían ganar considerablemente menos del 8% y potencialmente incluso destruir la riqueza en lugar de crearla.
La clave para desbloquear rendimientos fuertes a largo plazo es aumentar la exposición a una amplia gama de empresas de primer nivel que operan en varios sectores y geografías. De esa manera, cuando una empresa o industria se encuentra en problemas, el impacto se compensa con el éxito continuo de las otras posiciones de cartera.
Por supuesto, la pregunta ahora es, ¿qué acciones deberían comprar los inversores? Aquí es donde los inversores necesitan ensuciarse las manos y sumergirse en la investigación.
Así que comencemos con lo que podría decirse que es la acción más popular para comprar en el Reino Unido – Grupo bancario de Lloyds (LSE: LLOY).
¿Vale la pena considerar una acción bancaria?
Gracias a las tasas de interés más altas, las ganancias de Lloyds han sido un poco alborotantes en los últimos tiempos. La rentabilidad ha aumentado significativamente en los últimos años. Y aunque las tasas comienzan a caer nuevamente, esto también está provocando una mayor demanda de préstamos nuevos y más asequibles de empresas y consumidores por igual.
En general, el rendimiento tan importante del banco tangible es superar las expectativas de los analistas. Y con esa negociación de acciones a una relación de precio a ganancias poco exigente de 12.5, es fácil entender por qué los inversores son alcistas.
Sin embargo, incluso un banco tan grande como Lloyds tiene sus debilidades. Incluso después de un fallo favorable de la Corte Suprema relacionada con el escándalo de financiación del motor a principios de este año, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) todavía está preparando un posible esquema de reparación. Y si resulta ser más oneroso de lo esperado, el banco altamente expuesto podría encontrarse incurriendo significativos en el daño financiero y de reputación.
Este factor desconocido crea mucha incertidumbre a corto plazo. Y con las acciones de Lloyds que habían experimentado un fuerte impulso al alza en los últimos tiempos, corre el riesgo de una posible venta de pánico. Es por eso que, a pesar de su popularidad, las acciones de Lloyds no son una adición tentadora a mis acciones y acciones de ISA.
En cambio, estoy buscando otras oportunidades de crecimiento que permanezcan bajo el radar.
