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Al igual que muchos británicos, me di cuenta hace algún tiempo de que la pensión estatal será poco probable que sea suficiente para ayudarme a retirarme cómodamente. Entonces, a través de una combinación de efectivo ISA y acciones y acciones y ISA, me puse a tratar de solucionar esto.
Esta semana, la Oficina de Responsabilidad del Presupuesto (OBR) informó que el gasto en pensiones estatales “aumentó alrededor del 2% del PIB a mediados del siglo XX a alrededor del 5% del PIB (£ 138 mil millones) hoy, y se estima que aumenta aún más al 7,7% del PIB a principios de la década de 2070“.
Tal crecimiento es insostenible y es probable que resulte en) beneficios que no se mantienen al día con la inflación, b) un aumento constante en la edad a la que se pueden hacer reclamos, o c) ambos.
Hacer cargo
No sé sobre ti, pero espero prosperar, y no solo sobrevivir, cuando me retiro. Quiero algo que mostrar por haber trabajado duro durante la mayor parte de mi vida.
Así que estoy reduciendo mi dependencia de la pensión estatal más adelante y espero ser totalmente independiente financieramente. Parte de mi estrategia implica invertir regularmente en un ISA en efectivo y acciones y acciones de ISA, junto con dejar de lado el dinero en una pensión personal (SIPP) autoinvertida.
Cada uno de estos productos me permite construir riqueza sin impuestos. Los ahorros que hago pueden ser considerables con el tiempo, que puedo invertir para aumentar el crecimiento compuesto de mi cartera.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Mi estrategia
Dicho esto, la cantidad que dedico a cada uno difiere mucho. Si bien una cuenta en efectivo salvaguarda mi capital y proporciona un rendimiento garantizado, es poco probable que usar esto solo me ayude a retirarme con comodidad.
Los números hablan por sí mismos. Desde 2015, el usuario de ISA en efectivo promedio ha recibido un rendimiento anual promedio del 1.2%. Eso es de modo significativo Por debajo del 9.6% que los que poseen acciones en una ISA de inversión han disfrutado.
Por esta razón, invierto alrededor del 20% de mi efectivo de repuesto en el primero y el 80% en acciones, fideicomisos y fondos con el segundo y a través de mi SIPP.
Como la mayoría de las personas, la cantidad que invierto varía de un mes a mes. Pero si puedo lograr los mismos retornos de la última década, una inversión mensual de £ 500 dividida en esas líneas, después de 30 años, me dará una gran cantidad de pensiones de £ 873,872.
Confiadores de conversación
Soy dueño de una gama diversificada de activos en mis acciones y acciones ISA y SIPP. Y más recientemente, he estado apuntando a fideicomisos de inversión para difundir el riesgo y al mismo tiempo apuntar a poderosos rendimientos.
Fideicomiso de inversión hipotecaria escocesa (LSE: SMT) es uno que estoy considerando hoy. Si bien su nombre puede sugerir lo contrario, este vehículo financiero se centra principalmente en las acciones tecnológicas. Es una estrategia que lo deja vulnerable durante las recesiones económicas, pero que estoy seguro de que también proporciona un potencial de crecimiento significativo a largo plazo.
Como puede ver, el fondo invierte en empresas (95 en total) que están bien ubicadas para capitalizar múltiples ‘megatendos’. Esto incluye pesos pesados de la industria como Nvidia, Byd y Shopque tienen posiciones de liderazgo en el mercado y fuertes registros de innovación. Pero también posee acciones en una gama de empresas privadas más pequeñas que podrían ofrecer un crecimiento superior a partir de este momento.
Desde 2015, el Fondo proporcionó un rendimiento anual promedio del 14.6%. Siento que podría ser una gran adición de cartera para ayudarme a retirarme con comodidad.
