Con la actual administración presidencial haciendo cambios radicales en todo el gobierno federal, la administración de pequeñas empresas ha sufrido una ola de nuevas regulaciones, estándares y criterios que afectan la forma en que los propietarios de pequeñas empresas pueden calificar para los préstamos de la SBA.
Aquí hay un resumen de los cambios a tener en cuenta y cómo pueden afectar su pequeña empresa.
Reducciones y reorganizaciones en la SBA
Se ha centrado más en “eliminar el fraude y el desperdicio” como lo afirma Kelly Loeffler, con énfasis en eliminar el personal, las oficinas de cierre y reducir la cantidad de contratos de trabajo federales ofrecidos por la SBA. A partir de abril de 2025, la agencia redujo más de 100 contratos, cerró, combinado o movió casi la mitad (47 por ciento) de su espacio arrendado y redujo su fuerza laboral en un 43 por ciento, según un comunicado de prensa de la SBA.
Las oficinas de la SBA en las ciudades de santuario han sido un objetivo particular de la nueva administración, con oficinas en la ciudad de Nueva York, Boston, Denver, Atlanta, Seattle y Chicago, reubicadas por las órdenes de Loeffler. Las empresas en esas ciudades aún podrán acceder a los préstamos de la SBA a través de prestamistas aprobados, aunque Loeffler enfatizó la prevención del acceso de préstamos para inmigrantes indocumentados.
Préstamos estudiantiles que se mueven bajo la SBA
El presidente Donald Trump anunció que el servicio de préstamos estudiantiles se mudaría del Departamento de Educación, como parte de una reducción a gran escala del departamento y bajo la SBA. Trump afirma que esto permite que los préstamos estudiantiles reciban servicios bajo una administración con más herramientas y experiencia en el manejo de préstamos y pagos.
Sin embargo, ciertos expertos y defensores en la esfera del préstamo estudiantil no están tan seguros. Jessica Thompson, vicepresidenta senior del Instituto de Acceso y Suciedad de la Universidad, dijo en un comunicado que las reducciones del personal en la SBA conducirán a una mayor mala gestión de préstamos.
“Esto solo puede dar lugar a los prestatarios que experimentan una gestión errática e inconsistente de sus préstamos estudiantiles federales”, dijo Thompson en el comunicado. “Los errores resultarán costosos para los prestatarios y, en última instancia, para los contribuyentes”.
Elegibilidad de préstamo y estándares de suscripción
En abril de 2025, una serie de cambios cambió de elegibilidad para los préstamos de la SBA. Estos incluyen:
- Eliminando la regla “Haz lo que haces”, que anteriormente permitía a los prestamistas establecer el estándar para los préstamos de la SBA en función de sus propios criterios para la solvencia.
- Requisitos para transcripciones fiscales verificadas de los prestatarios.
- Requisitos para el seguro de riesgo para préstamos superiores a $ 50,000.
- Las empresas involucradas en la venta de productos de marihuana/cannabis ahora han sido excluidos explícitamente de la elegibilidad de préstamos de la SBA.
- Restablecer las tarifas del prestamista en los préstamos SBA 7 (a).
- Requerir una inyección de capital del 10 por ciento para préstamos de adquisición de inicio o empresa.
Si bien estos estándares reducirán el riesgo de la SBA, requerirá documentación adicional, estándares de crédito más altos y costos de endeudamiento adicionales para los propietarios de pequeñas empresas.
Por otro lado, la SBA también eliminó los estándares de liquidez personal de los cheques de elegibilidad del préstamo, lo que significa que los prestatarios con alto valor personal o liquidez pueden aprobarse para un préstamo de la SBA.
Las nuevas reglas de ciudadanía de la SBA
A partir de marzo de 2025, solo las empresas totalmente propiedad de los ciudadanos de los Estados Unidos y que tienen su sede en los Estados Unidos serán elegibles para préstamos de la SBA. Anteriormente, las empresas con una propiedad ciudadana mayoritaria podían obtener préstamos de la SBA. Sin embargo, cada propietario o accionista del negocio, sin importar el tamaño de su participación o estaca, debe ser un ciudadano estadounidense y tener la documentación para demostrarlo.
Chris Hurn, fundador y CEO de SBA PRENDER Fountainhead, recomienda tener su documentación lista para su prestamista, lo que puede ayudar a acelerar las cosas.
“Hemos tenido dos o tres transacciones que hemos tenido que reunir mucha más documentación”, dijo Hurn.
“En un caso, tenían unos 150 accionistas, y tuvimos que obtener documentación sobre todos ellos. Históricamente, no habríamos tenido que hacer eso”.
Cambios en la adquisición y compras de propiedad
Los nuevos cambios dentro de la SBA están facilitando la propiedad de la propiedad de negocios y las adquisiciones de fondos a través de préstamos de la SBA. Con el préstamo 7 (a) el vehículo principal para el préstamo de adquisición, las nuevas reglas de la SBA incluyen:
- Las inyecciones de capital ya no se requieren para las compras de pareja, siempre que su relación deuda / valor sea de 9: 1 o más.
- 7 (a) Los préstamos que ahora son elegibles para compras de propiedad completa o parcial, con una extensión a 10 años para términos de préstamos.
Estos cambios harán que las adquisiciones y compras sean más fáciles de realizar con un préstamo de la SBA, lo que ayudará a impulsar el crecimiento y permitirá a los propietarios de negocios iniciales para adquirir un negocio existente, en lugar de comenzar desde cero, y disfrutar de los beneficios de una SBA en lugar de tener que confiar en un préstamo privado.
“El financiamiento de la SBA de las adquisiciones comerciales es casi indiscutiblemente la mejor opción que tienen los dueños de negocios cuando intentan comprar otro negocio”, dijo Hurn.
Reincorporación del directorio de franquicias de la SBA
La SBA está restableciendo su directorio de franquicias, que se eliminó en 2023, pero ahora se introducirá con reglas actualizadas. El directorio de franquicias permite a Lendersto evaluar a los prestatarios potenciales que buscan lanzar un negocio franquiciado sin tener que rastrear a través de una documentación separada.
El directorio de franquicias recién relanzado incluirá nuevos requisitos, que incluyen:
- Verificación obligatoria de que la marca aparece en el directorio.
- Cambios a lo que se define como el “propietario” de una franquicia, enfatizando la afiliación en lugar de “controlar” sobre el negocio o la franquicia.
- Un período “Lookback” de seis meses que considera una franquicia propiedad de una persona inelegible en los últimos seis meses para no ser elegible para un préstamo, a menos que el propietario haya desinvertido completamente su participación antes de la solicitud de préstamo.
Hurn dijo que la reincorporación del directorio será útil para determinar la elegibilidad en los prestatarios que buscan lanzar un negocio franquiciado.
“Fue muy efectivo conocer las tasas de incumplimiento histórico en varios conceptos de franquicias”, dijo Hurn. “La SBA es muy fundamental en los préstamos de franquicias en todo Estados Unidos”.
Sin embargo, los nuevos requisitos dentro del directorio harán que los estándares de préstamos sean más estrictos. Al considerar un préstamo para una franquicia, asegúrese de revisar cuidadosamente el historial de propiedad y tener a los propietarios no elegibles (como los ciudadanos no estadounidenses) deshacerse de su parte antes del proceso de solicitud.
El resultado final
Los cambios en la SBA han reducido la fuerza laboral de la SBA, doblaron otros servicios de préstamos a la agencia y endurecieron los requisitos de préstamos en torno al estado de crédito y ciudadanía. Si bien ciertos cambios están facilitando ciertas solicitudes de préstamos de la SBA, como adquirir un negocio, otros cambios en las reglas han hecho más difícil obtener préstamos de SBA en el futuro previsible. Las empresas deben prepararse para una documentación adicional, tiempos de espera más largos y estándares más altos al solicitar préstamos de SBA en el futuro.
