Alternativas a los préstamos LLC | Bankrat

Si estableció una empresa de responsabilidad limitada (LLC) para asegurar algunos de los beneficios fiscales o legales que proporciona una LLC, es posible que se pregunte cómo esa decisión impacta su capacidad para asegurar un préstamo comercial.

Si bien aún es posible obtener un préstamo comercial, algunos tipos de fondos serán más fáciles de calificar que otros. Obtener la aprobación de un préstamo a plazo de un banco o cooperativa de crédito, por ejemplo, puede ser difícil, especialmente si tiene un crédito menos que ideal.

Sin embargo, hay muchas alternativas, incluida una línea de crédito comercial, micro préstamo y subvención de negocios. Comprender cómo funciona cada una de estas opciones y cuáles son esos requisitos de calificación pueden ayudarlo a identificar la mejor opción para su negocio.

Líneas de crédito de negocios

Una línea de crédito comercial es una alternativa popular a un préstamo LLC. Al igual que una tarjeta de crédito, una línea de crédito comercial le permite sacar dinero según sea necesario, hasta el límite establecido por su prestamista. Luego, pagará los fondos que tomó prestados con intereses cada mes. Su prestamista determina los límites de crédito y las tasas de interés y dependerá de algunos factores, incluido el historial de su empresa y los ingresos anuales.

Pros

• Más flexibles y menos requisitos que muchos préstamos comerciales
• Solo paga intereses sobre el monto prestado
• Buena opción si no tiene un propósito específico para los fondos

Contras

• Las tasas tienden a ser más altas que los préstamos a plazo de los prestamistas tradicionales
• Puede tener tarifas, incluida una tarifa de origen, tarifas de mantenimiento, tarifas de dibujo y tarifas de renovación
• Puede venir con una cantidad limitada de sorteos permitidos o es necesario renovarse anualmente

Micras

Los micruroesos son préstamos más pequeños ofrecidos por prestamistas alternativos como prestamistas entre pares y sin fines de lucro. También están disponibles en el Administración de pequeñas empresas. Las tasas de interés y los términos de reembolso varían según el prestamista. Los montos de los préstamos tienden a ser mucho más pequeños que los préstamos a plazo y generalmente están limitados a $ 50,000, lo que los hace ideales para nuevas empresas y pequeñas empresas que necesitan un poco de dinero para lanzar o expandirse.

Pros

• Muchos microloanos están disponibles para empresas con limitado o mal crédito.
• Las tasas de interés a menudo son bajas para los prestatarios bien calificados
• Algunos microlendores ofrecen capacitación y coaching de negocios gratuitos o asequibles

Contras

• Límites de préstamos más pequeños que otros préstamos
• Los prestatarios con mal crédito pueden ser afectados con tasas de interés más altas
• Algunos microloanos solo se pueden usar para fines específicos

Subvenciones de negocios

Algunas alternativas a los préstamos LLC pueden ahorrarle dinero. Subvenciones de negocios son una fuente muy codiciada de fondos que no necesita ser devuelta. A menudo están diseñados para ayudar a las personas de grupos subrepresentados a lanzar y hacer crecer sus negocios, incluidos veteranos y dueños de negocios minoritarios. La desventaja es que son más difíciles de calificar para los préstamos y otros tipos de fondos basados ​​en préstamos.

Pros

• No necesita pagar los fondos o tomar deudas
• Puede ofrecer una ventaja para grupos subrepresentados como mujeres, veteranos y dueños de negocios minoritarios
• Ser un receptor de subvención se refleja bien en su negocio y puede ayudarlo a obtener más subvenciones o visibilidad

Contras

• Procesos de aplicación altamente competitivos y largos
• Criterios de elegibilidad estrechos
• Los montos de la subvención son típicamente menores que los préstamos

Programas de crédito de propósito especial

Las personas de las comunidades desatendidas también pueden calificar para programas de crédito de propósito especial (SPCPS). Con autorización del Ley de Crédito de Igualdad de Oportunidades (ECOA)SPCPS permite a los prestamistas crear programas específicos que faciliten la calificación de préstamos para los prestatarios de grupos históricamente desfavorecidos.

Pros

• Aumenta el acceso al capital para los propietarios de negocios económicos o socialmente desfavorecidos
• Algunos prestamistas ofrecen SPCPS en conjunto con el coaching empresarial
• Promueve la diversidad y la igualdad en el sector de las pequeñas empresas

Contras

• Los programas varían según el prestamista y pueden ser difíciles de encontrar
• No todos calificarán
• La financiación no está garantizada

Préstamos CDFI

Las instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI) son organizaciones como fondos de préstamos, bancos y cooperativas de crédito. Ayudan históricamente a las comunidades desatendidas a acceder a la financiación comercial y otros recursos financieros. Más de 1.400 CDFI están operando en todo el país, todos los cuales deben ser certificados por el Departamento de Tesoro de los Estados Unidos.

Pros

• Proporciona financiamiento y herramientas para ayudar a los propietarios de negocios de bajos ingresos, minoritarios y rurales a hacer crecer sus empresas
• Business Consulting también está disponible en algunos CDFI
• Los CDFI operan en los 50 estados, Washington, DC y los territorios estadounidenses

Contras

• No todas las empresas son elegibles
• Los plazos de aplicación y financiación pueden ser más largos que otros tipos de financiamiento
• Los prestamistas crean sus propios requisitos, que pueden incluir puntajes de crédito mínimos y reglas contra préstamos a delincuentes o empresas en ciertos sectores (como alcohol o juegos)

Préstamos entre pares (P2P)

Préstamos entre pares Permita que las empresas tomen prestado directamente a los inversores, que pueden ser individuos o empresas. Los préstamos generalmente se procesan a través de plataformas de préstamos en línea, y los montos de los préstamos, los términos y tarifas de reembolso pueden ser similares a lo que obtendría con los bancos y otros prestamistas tradicionales.

Pros

• Fácil de aplicar en línea
• Algunos prestamistas P2P aceptan prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 600
• Después de la aprobación, los fondos se pueden depositar en tan solo un día hábil

Contras

• Las tasas de interés pueden ser más altas que las préstamos tradicionales, dependiendo de su puntaje de crédito y el mercado P2P
• La tarifa de origen puede ser hasta el 8 por ciento del monto del préstamo
• Los prestamistas P2P pueden tener banderas rojas a tener en cuenta, incluidas las altas tasas y los términos inflexibles

Crowdfunding

Crowdfunding es una alternativa de préstamo de LLC que le permite obtener fondos de personas interesadas en ver que su negocio tenga éxito, a menudo a cambio de una recompensa (como la mercancía de la empresa) o el capital. Kickstarter y SeedInvest son dos plataformas populares de crowdfunding que le permiten establecer un objetivo de recaudación de fondos, recolectar donaciones e interactuar con los seguidores.

Pros

• No se necesitan devolver algunas contribuciones de crowdfunding
• No necesita pasar por el proceso de solicitud de préstamo típico
• El dinero proviene de muchos inversores (algunos de los cuales pueden convertirse en sus clientes) en lugar de un solo prestamista

Contras

• Las plataformas de crowdfunding pueden no permitirle acceder al dinero hasta que haya recaudado su cantidad objetivo
• Las tarifas pueden sumar rápidamente
• Es posible que deba ofrecer recompensas o capital a cambio de donaciones.

Financiación y factorización de facturas

Si tiene un historial de crédito difícil y lucha por encontrar un préstamo de LLC, puede valer la pena considerar el financiamiento o factorización de facturas. Estas opciones de financiación le permiten utilizar sus facturas de clientes no remuneradas para obtener efectivo rápidamente. La desventaja es que esta forma de financiamiento puede ser más costosa que los préstamos y líneas de crédito tradicionales.

Con financiación de facturaspuede pedir prestado contra el dinero que le debe y luego pagar al prestamista una vez que sus clientes resuelvan sus facturas. El monto de su préstamo generalmente se limita a aproximadamente el 85 por ciento de los totales de la factura.

Por otro lado, factorización de facturas implica vender sus facturas pendientes a un prestamista, que luego le da un anticipo en efectivo sobre los fondos. La empresa de factorización de facturas asumirá la responsabilidad de recaudar el dinero de sus clientes.

Pros

• Disponible para personas con un crédito promedio o deficiente
• Te ayuda a obtener dinero rápidamente
• El proceso de solicitud no está tan involucrado como otros tipos de préstamos

Contras

• Las tarifas y las tarifas pueden reducir sus ganancias
• Los montos de los préstamos se limitan a un porcentaje de lo que sus clientes deben
• Si sus clientes no pagan, es posible que deba pagar la empresa Factoring

Avances en efectivo comerciales

Con un anticipo en efectivo comercial (MCA), recibirá una suma global para su negocio a cambio de un porcentaje de sus futuras ventas de tarjetas de crédito. Al igual que el financiamiento y el factorización de facturas, los MCA son los mejores para uso a corto plazo porque a menudo vienen con altas tarifas y ventanas de reembolso estrictas. Además, los MCA no están sujetos a leyes de usuraque limita cuánto interés se le puede cobrar. Por lo tanto, no es raro que las tasas de interés que algunos MCA se disparen en los triples dígitos.

Pros

• Ofrece acceso rápido al efectivo
• Abierto a los dueños de negocios con mal crédito
• Más fácil de calificar que muchos otros tipos de financiamiento

Contras

• Las tasas de interés pueden ser extremadamente altas
• No es una solución de financiamiento a largo plazo ideal
• Requiere que renuncie a una parte de las ventas futuras

Tarjetas de crédito comerciales

Al igual que una tarjeta de crédito personal, puede cobrar los gastos corporativos a una tarjeta de crédito comercial. Idealmente, pagaría todo el saldo al final de cada ciclo de facturación. Sin embargo, las tarjetas de crédito comerciales le permiten llevar un saldo de mes a mes si es necesario, aunque comenzará a acumular intereses.

Pros

• Acordar su saldo en su totalidad significa que no pagará intereses
• Puedes usar dinero como lo necesite
• Algunas tarjetas de crédito comerciales han extendido períodos sin intereses

Contras

• Las tasas de interés y las tarifas anuales pueden ser empinadas
• No se requiere que las tarjetas de crédito comerciales cumplan con la Ley de Tarjeta de crédito de 2009, por lo que es posible que no ofrezcan las mismas protecciones que las tarjetas de crédito personales
• Necesitará un puntaje de crédito bueno a excelente para calificar para las mejores tarjetas de crédito comerciales

Cuándo elegir una alternativa de préstamo LLC

Elegir una alternativa de préstamo LLC tiene sentido cuando la velocidad y la flexibilidad son clave. La mayoría de las opciones alternativas de financiación comercial, como los prestamistas en línea, el factorización de facturas o los avances en efectivo comerciales, a menudo proporcionan acceso rápido al capital y criterios de calificación más indulgentes. Es por eso que son ideales para nuevas empresas que carecen de un historial crediticio extenso o para empresas que necesitan fondos inmediatos para gastos inesperados o oportunidades de crecimiento.

Final

Si no puedes acceder Préstamos comerciales tradicionales para una LLChay varias otras opciones de financiamiento a considerar, incluso si tiene mal crédito o simplemente está iniciando su negocio. Solo asegúrese de sopesar los pros y los contras cuando Comparación de préstamos LLC Y comprenda exactamente lo que necesitará ofrecer a su prestamista a cambio de financiamiento.

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