Control de llave
Los préstamos de equipo pueden tener términos especializados y montos de préstamos sobre préstamos comerciales tradicionales.
Los arrendamientos de equipos pueden ser un arrendamiento de capital o un arrendamiento operativo.
Es posible que necesite al menos dos años en negocios y $ 100,000 en ingresos anuales para calificar para un préstamo o arrendamiento de equipos.
El acceso al equipo correcto puede ser esencial para el crecimiento de su empresa. Sin embargo, comprarlo directamente puede ser costoso, especialmente para empresas más nuevas o para aquellos con capital limitado. Ya sea que necesite tecnología de oficina, semirremolques, tractores o maquinaria pesada, el gasto inicial puede ser una barrera importante.
Si bien los préstamos comerciales generales pueden ayudar, explorar el arrendamiento de equipos frente al financiamiento puede ayudarlo a asegurar herramientas esenciales para su negocio sin una gran inversión inicial. Obtener un préstamo de equipo le permite comprar equipos con el tiempo y eventualmente poseerlo, mientras que el arrendamiento de equipos ofrece pagos mensuales y flexibilidad mensuales más bajos si planea actualizar con frecuencia.
Comprender las diferencias entre el arrendamiento y el financiamiento de equipos puede ayudarlo a elegir la mejor opción para su presupuesto, flujo de efectivo y objetivos a largo plazo.
Arrendamiento de equipos versus financiación
Tanto el arrendamiento como el financiamiento le dan a su negocio acceso al equipo que necesita para funcionar. Un contrato de arrendamiento funciona como un acuerdo de alquiler y generalmente tiene un costo de mes a mes más bajo.
El financiamiento de equipos es un tipo de préstamo comercial que generalmente cuesta más mensualmente que un contrato de arrendamiento, pero puede resultar en pagar menos en general. Esto se debe a que posee el equipo directamente una vez que se paga el préstamo. Dependiendo del tipo de arrendamiento que firme, su negocio puede perder el acceso al equipo que necesita y cualquier valor residual que el equipo aún pueda tener.
Estas son algunas de las diferencias clave entre el arrendamiento y el financiamiento de equipos:
| Arrendamiento de equipos | Financiación de equipos | |
| Estructura de pago | Pagos de alquiler más bajos para un plazo de arrendamiento establecido, generalmente de 24 a 60 meses | Pagos de préstamos más grandes durante un plazo fijo, generalmente hasta 10 años |
ABR | Los arrendamientos a menudo no revelan APR, pero generalmente es más alto que la financiación | Generalmente entre 4-34%, dependiendo del crédito y los términos |
| Propiedad | El arrendador posee el equipo y puede ofrecer una opción de compra al final del arrendamiento | Usted posee el equipo después de que el préstamo se paga por completo |
Costos por adelantado | Típicamente mínimo o ningún costo inicial | Generalmente requiere un pago inicial del 10-20% |
| Responsabilidad de mantenimiento | Generalmente incluido en el contrato de arrendamiento> | Eres responsable del mantenimiento y las reparaciones |
| Beneficios fiscales | Los pagos de arrendamiento generalmente no son deducibles de impuestos | Puede calificar para la Sección 179 Deducciones de deducción de costos y depreciación del equipo |
| Mejor para | Negocio que necesita un uso a corto plazo o actualizaciones frecuentes | Empresas que buscan la propiedad a largo plazo del equipo |
Ambas son opciones válidas para dueños de negocios. Solo tenga en cuenta cómo planea usar el equipo y qué costará mantenerlo y mantenerlo cada mes.
¿Qué es el arrendamiento de equipos?
El arrendamiento de equipos es lo que le da acceso a equipos muy necesarios sin el costo mensual más alto asociado con un préstamo. En muchos casos, su negocio también puede evitar un pago inicial, ahorrándole miles.
Es una opción común para las empresas que no tienen el capital para comprar un equipo directamente o pagar un pago inicial. Dependiendo del tipo de arrendamiento, alquilará y devolverá el equipo o lo comprará con un pago con globo al final del período de arrendamiento.
De cualquier manera, realizará pagos mensuales hacia el equipo a medida que lo use. Puede ser responsable del mantenimiento y otros impuestos, pero en general, se considera una opción menos costosa en comparación con el financiamiento de equipos.
Tipos de arrendamientos
Hay dos opciones de arrendamiento principales disponibles para las empresas: capital y operación.
- Arrendamiento de capital: Un contrato de arrendamiento de capital le permite comprar el equipo al final del período de arrendamiento. Paga seguro e impuestos sobre el equipo, lo mantiene y puede contarlo como un pasivo. Al final del contrato de arrendamiento, puede comprar el equipo. Esto puede resultar en un pago con globo en el que debe el monto restante que no se pagó a través del contrato de arrendamiento a la vez.
- Arrendamiento operativo: Un contrato de arrendamiento operativo es un acuerdo de alquiler a corto plazo que funciona como un arrendamiento de consumo. Puede cancelar según sea necesario y generalmente no es responsable del mantenimiento. Sin embargo, es posible que no pueda comprar el equipo al final del período de arrendamiento y no puede contarlo como una responsabilidad por efectos fiscales.
El tipo de arrendamiento que acepta dependerá de la empresa con la que trabaje, del equipo que necesita y la duración del contrato de arrendamiento en sí.
Por ejemplo, un contrato de arrendamiento de capital puede ser mejor si una pieza de maquinaria más grande es demasiado costosa para comprar directamente, pero su negocio puede permitirse mantenerlo y asegurarlo. Un contrato de arrendamiento operativo es más adecuado para el equipo que rápidamente se vuelve anticuado.
Costo del arrendamiento de equipos
El costo del equipo de arrendamiento puede variar ampliamente según el tipo de equipo y el arrendamiento que elija. También puede ser responsable de algunas tarifas comunes.
Tarifa | Descripción |
Depósito de seguridad | El depósito de seguridad actúa como garantía de que devolverá el equipo en buenas condiciones. De lo contrario, pierde el depósito. |
Seguro | Es posible que su negocio se requiera asegurar cualquier equipo que arrienda. Si bien no es una tarifa directa, es un gasto que debe tener en cuenta al elegir un contrato de arrendamiento. |
Interés | Los costos de intereses varían ampliamente dependiendo del tipo de arrendamiento y sus finanzas comerciales y personales. |
Tarifas tardías | Cobrado por pagos atrasados o perdidos. |
Alquiler provisional | Si toma posesión del equipo antes del inicio del período de facturación de arrendamiento, es posible que deba pagar una cantidad prorratizada por la duración de ese período. |
Impuestos | Puede ser responsable de pagar impuestos sobre el equipo si elige un arrendamiento de capital. |
Pros y contras de arrendamiento de equipos
Pros
- Capacidad para mantenerse al día sobre la última tecnología de la industria
- Pagos mensuales más asequibles
- Por lo general, no hay pago inicial
Contras
- Pago de globo para comprar un contrato de arrendamiento capital
- Perder el valor residual y la equidad de los equipos
- No se puede escribir la depreciación de los impuestos
¿Qué es el financiamiento del equipo?
Financiación de equipos, también conocido como préstamos de equiposes el proceso de pedir dinero prestado para pagar un equipo o maquinaria. Son especialmente útiles para el equipo que su negocio necesitará en los próximos años. Si es poco probable que se vuelva obsoleto o no sea dispuesto, un préstamo le permite poseer el equipo directamente. Una vez que lo haga, puede usarlo o venderlo. Muchas empresas prefieren un préstamo de equipo a un préstamo para pequeñas empresas Porque el equipo actúa como garantía, lo que puede dar lugar a mejores términos.
Después de recibir los fondos, Administre su préstamo de equipo sabiamente. Los pagos atrasados pueden hacer que las tarifas se acumulen y podrían afectar su crédito. Dado que el pago mensual de un préstamo de equipo es generalmente más alto que en un contrato de arrendamiento, es posible que deba controlar cuidadosamente su flujo de efectivo para realizar sus pagos en su totalidad.
Dónde obtener un préstamo de equipo
Puede encontrar préstamos de equipos a través de varias fuentes, incluidos bancos y prestamistas alternativos. Los préstamos de equipo también pueden estar disponibles directamente a través del vendedor, aunque depende del tipo de equipo que esté comprando y del tamaño del vendedor.
Algunos de los mejores préstamos comerciales de equipos son prestamistas alternativos debido a su velocidad y requisitos mínimos. Por ejemplo, la financiación de ibusiness (anteriormente círculo de financiación) tiene un bajo requisito de ingresos para los dueños de negocios, y muchos otros prestamistas principales solo requieren un puntaje de crédito personal mínimo de 600.
Los préstamos de equipos de los bancos pueden venir con criterios de calificación más estrictos, pero también pueden obtener tasas de interés más competitivas. Las empresas establecidas con buenos ingresos mensuales y anuales deben analizar estos, así como los préstamos de la SBA, para obtener los mejores términos.
Costo del financiamiento del equipo
Como la mayoría de los préstamos comerciales, varias tarifas comunes están asociadas con el costo de financiación.
| Tarifa | Descripción |
| Depósito | Si bien no es una tarifa, es posible que se espera que realice un pago inicial del equipo. Esto puede ser del 10 por ciento al 20 por ciento del valor total del equipo. |
| Tarifa de origen | Una tarifa de origen es el costo general de pedir prestado un préstamo. Aunque el monto exacto depende del prestamista, algunas tarifas de cobro hasta el 5 por ciento del monto total del préstamo. |
| Tarifa de evaluación | Para grandes equipos que necesitan una evaluación en persona, un prestamista puede requerir que pague una tarifa de evaluación para asegurar el préstamo. |
| Tarifa de pago atrasado | Cobrado por pagos atrasados o perdidos. |
| Tarifa de fondos no suficiente | Cobrado cuando no hay suficiente dinero para cubrir el costo de pago mensual. |
| Penalización por pago anticipado | Cobrado por pagos anticipados o recompensa anterior para recuperar los intereses perdidos en un préstamo. |
Pros y contras de financiamiento de equipos
Pros
Capacidad para vender el activo
Deducir pagos de préstamos y depreciación de impuestos
Propio equipo al final del préstamo
Contras
Requerido el pago inicial
Mayor costo mensual
Riesgo de equipos obsoletos u obsoletos
Requisitos para el arrendamiento y financiamiento de equipos
Los equipos de arrendamiento y financiación tienen requisitos similares para la aprobación. A Obtenga un préstamo de equipopuede esperar mostrar prueba de:
- Al menos dos años en los negocios
- Puntaje de crédito personal en el rango bueno a excelente
- Ingresos anuales de $ 100,000 o más
Para arrendar un equipo, es posible que también deba cumplir con una cantidad mínima: algunos equipos son demasiado económicos para arrendar. Otras calificaciones varían, y muchos prestamistas requerirán que exceda los requisitos mínimos de elegibilidad para obtener las tasas más bajas del mejor préstamo o arrendamiento. Es mejor estar preparado con el Documentos necesarios para obtener un préstamo de equipocomo los estados de extracto bancario y las declaraciones de impuestos, para acelerar el proceso de solicitud.
Final
Tanto los equipos de arrendamiento como de financiamiento son formas útiles de obtener su negocio en el equipo que necesita. El arrendamiento es uno de los mejores Alternativas a los préstamos de equipos Porque tiene un costo mensual generalmente más bajo. Pero pierde cualquier capital que el equipo pueda tener. Si no desea seguir la ruta de financiación del equipo, una préstamo de inicio Puede ser una forma de pagar sus nuevos activos.
En última instancia, la elección correcta dependerá de su negocio y el tipo de equipo que planea usar. La maquinaria duradera puede estar mejor financiada con un préstamo, mientras que un contrato de arrendamiento puede ser mejor para la tecnología que ve actualizaciones frecuentes. Considere los costos generales y los escenarios de fin de Loan o fin de arrendamiento al tomar su decisión.
