¿Qué es el financiamiento de la deuda y es adecuado para su negocio?

Andresr/Getty Images: Ilustración de Issiah Davis/Bankrate

Muchas pequeñas empresas pueden luchar con el crecimiento porque necesitan acceso al capital. Es posible que necesiten una inyección de efectivo para desarrollar un nuevo producto, comprar inventario o contratar empleados que llevarán el negocio al siguiente nivel. Aunque puede parecer arriesgado, aprovechar el tipo correcto de financiación de la deuda puede ser una forma rentable de aprovechar las oportunidades.

Según la Encuesta de Crédito de Pequeñas Empresas de 2024, el 59 por ciento de las empresas de empleadores solicitaron algún tipo de financiamiento comercial. Cuarenta y uno por ciento recibió el monto total que solicitaron, mientras que otro 36 por ciento recibió fondos parciales. La mayoría de las empresas usaron estos fondos para cumplir con los gastos operativos o expandir el negocio y buscar nuevas oportunidades.

Comprender las opciones, los pros y los contras del financiamiento de la deuda puede ayudarlo a elegir la mejor solución para sus necesidades comerciales.

¿Qué es el financiamiento de la deuda?

El financiamiento de la deuda es un acuerdo entre usted y un prestamista. El prestamista proporciona los fondos que necesita para su negocio, y usted acepta pagar el monto prestado, incluidos los intereses, en una fecha específica en el futuro.

Puede elegir entre opciones de financiación de deuda a corto y largo plazo. La mejor opción es la mejor para su negocio depende de la cantidad de financiamiento que necesita, la solvencia de su negocio y cuánto tiempo necesita para pagar la deuda.

Tipos de financiamiento de la deuda

Hay múltiples tipos de financiamiento de deuda para elegir. Considere el propósito de cada préstamo y sus términos para determinar cuál es el más adecuado para su negocio.

• Línea de crédito: al igual que una tarjeta de crédito, las líneas de crédito le permiten retirar dinero del límite de crédito preestablecido durante el período de retiro. Solo paga intereses sobre la cantidad retirada. Luego, a medida que reembolsa el préstamo, el límite de crédito se actualiza para permitirle pedir prestado más fondos en el futuro.

• SBA MicroLoan: este programa proporciona hasta $ 50,000 en préstamos, generalmente para pequeñas empresas que luchan por calificar para otros préstamos comerciales. Los microloans relajan los requisitos de elegibilidad, como aceptar a los prestatarios con mal crédito, y muchos proporcionan tutoría para apoyo adicional.

• Factorización de facturas: las empresas pueden vender las facturas de clientes no remuneradas a las empresas de factorización de facturas para una infusión de efectivo inmediata de hasta el 90% del valor de las facturas. La empresa Factoring luego recauda el dinero de sus clientes y le paga cualquier dinero restante después de las tarifas.

• Avance en efectivo comercial: las empresas con importantes ventas de débito o tarjetas de crédito pueden obtener un anticipo en efectivo en ventas futuras. Esta opción de financiación de la deuda es fácil de calificar pero tiene altas tarifas.

• Tarjeta de crédito comercial: proporciona crédito giratorio para las empresas con buen crédito, pero puede tener altos costos de intereses si no se pagan en su totalidad cada mes. A menudo tiene ventajas, como recompensas en efectivo o APR introductorios.

• Financiamiento de equipos: proporciona fondos para empresas que necesitan equipos grandes, como semi camiones o equipos de contratación. El equipo respalda el préstamo como garantía, actuando como seguridad para el préstamo. Debido a esto, los prestamistas pueden aceptar empresas con crédito menos que perfecto para este tipo de préstamo.

• Préstamo inmobiliario comercial: proporciona fondos para compras de bienes raíces comerciales con altos montos de préstamos y opciones de reembolso a largo plazo.

• Préstamo a plazo: ofrece una suma global de dinero para usar para una compra específica. Este préstamo se reembolsa por un plazo específico, a menudo de seis meses a 10 años. Las startups y las empresas establecidas que necesitan realizar una sola compra grande pueden calificar para un préstamo a plazo.

Pros y contras de la financiación de la deuda

Pros de financiamiento de la deuda

• El negocio retiene el control de la propiedad
• El interés es deducible de impuestos
• Ayuda a establecer o construir crédito comercial
• Puede ser asequible para los solicitantes bien calificados

Contras de financiamiento de la deuda

• Los intereses y las tarifas podrían ser costosos para las empresas con mal crédito
• Podría ser costoso para las empresas con mal crédito

• Por lo general, se requiere colateral para los mejores términos de reembolso

• Usted es responsable de pagar el préstamo con activos comerciales, incluso si incumplirá

Cómo elegir el financiamiento de deuda adecuado para su negocio

Al elegir solicitar el financiamiento de la deuda, siga estos pasos para encontrar la financiación adecuada para su negocio:

1. Determine cuánta financiación necesita.
2. Considere cuánto puede pagar el préstamo comercial. Use una calculadora de préstamos comerciales para estimar los pagos mensuales.
3. Decide qué tipo de préstamo comercial sirve mejor al propósito para el cual necesita la financiación.
4. Determine qué tan rápido necesita fondos. Los préstamos en línea a menudo pueden financiar dentro de las 24 a 48 horas, mientras que puede esperar unos días a una semana para obtener fondos de un banco.
5. Los prestamistas de investigación y sus calificaciones para obtener financiamiento.
6. Si es posible, precalifique con múltiples prestamistas para ver las ofertas de préstamo por adelantado. Busque el préstamo con las características que necesita con las tarifas y tarifas más asequibles.

Alternativas al financiamiento de la deuda

Aunque sacar un préstamo comercial es una forma común de obtener fondos, no es la única opción. Hay alternativas de financiación de la deuda que puede considerar:

• Subvenciones de pequeñas empresas: las subvenciones ofrecen fondos gratuitos para su negocio que no tiene que pagar. Es una opción atractiva, especialmente para nuevas empresas o empresas que no pueden pagar el financiamiento de la deuda. Pero tendrá que competir con muchas otras empresas, y no está garantizado para ganar la subvención.

• Crowdfunding: Crowdfunding le permite recaudar capital para su negocio a través de donaciones de múltiples personas. Puede recaudar fondos que no tiene que pagar, o puede usar el crowdfunding de deuda, lo que recauda fondos en los que reembolsa a los inversores con interés.

• Financiación de capital: el financiamiento de capital implica vender acciones de su negocio a los inversores que, a cambio, ponen capital para hacer crecer su empresa. Puede obtener financiamiento de capital a través de empresas de capital de riesgo o inversores de ángeles, personas que invierten en su negocio. Los inversores a menudo querrán un poco de control sobre el negocio para ayudarlo a tener éxito.

El resultado final

Algunas empresas determinan el financiamiento de la deuda como la mejor solución para hacer crecer su negocio. Antes de decidir qué tipo de financiamiento de deuda es correcto, determine el propósito de la financiación e identifique el tipo de financiación que mejor puede servir esa necesidad. Además, considere cuánta financiación necesita y el monto de pago que pueda pagar. Al investigar y comprender sus necesidades y objetivos presupuestarios, puede encontrar la opción de financiación de la deuda adecuada para ayudarlo a convertir una pequeña inversión en un activo comercial significativo.

Preguntas frecuentes sobre el financiamiento de la deuda