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Retirarse con un SIPP de £ 1m (pensión personal autoinvertida) es un objetivo financiero compartido por la mayoría de los inversores. Después de todo, ¿quién no ama la idea de ser millonario y disfrutar de la libertad financiera que brinda?
La buena noticia es que incluso los inversores de modestos orígenes pueden alcanzar este hito. Pero, ¿cuánto tiempo lleva? ¿Y cuánto dinero necesita invertir?
El camino a las siete figuras
Al alimentar constantemente las pequeñas sumas de capital cada mes en negocios de alta calidad, el proceso de construcción de riqueza eventualmente se dispara en algo espectacular. Y al aprovechar las ventajas de desgravación fiscal de un SIPP, dejar a un lado £ 500 al mes es más que suficiente para que la pelota ruede.
Si alguien está en el nivel básico del impuesto sobre la renta, £ 500 se transforma automáticamente en £ 625 después de la desgravación fiscal. Suponiendo que la cartera genera un rendimiento anualizado del 8% en línea con el promedio del mercado de valores, una olla de pensiones podría alcanzar una valoración de £ 1m en alrededor de 31 años. Y de eso, solo habrán £ 232,500 del inversor. El resto es pura ganancia.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Explorando estrategias
Rastreando algo como el FTSE 100 Con un fondo de índice de bajo costo es una excelente manera de poner un SIPP en el piloto automático. Y esta estrategia pasiva garantiza que la riqueza de un inversor crecerá a la misma velocidad que el mercado de valores.
Sin embargo, lamentablemente, no hay garantía de que esta velocidad sea del 8%. De hecho, si ignoramos los últimos años, los índices como el FTSE 100 lucharon por lograr incluso el 6%. Y esa diferencia del 2% es suficiente para agregar otros seis años al tiempo de espera.
Afortunadamente, la selección de acciones podría ofrecer una solución a este problema. Este enfoque de inversión activa es mucho más exigente y, a menudo, requiere que los inversores tengan un fuerte estómago contra la volatilidad. Sin embargo, aquellos que pueden identificar a las empresas ganadoras temprano no solo alcanzan el estatus de millonario más rápido, sino que también requieren mucho menos capital para hacerlo.
Demostrando el éxito
Desde 2005, ha habido numerosos grandes ganadores entre las acciones del Reino Unido. Y Halma (LSE: HLMA) está en esa lista, logrando un rendimiento anualizado del 16.7%. A este ritmo, los inversores SIPP no solo pueden alcanzar el territorio millonario en solo 19 años, sino que la cantidad de capital requerida cae de £ 232,500 a £ 142,500.
Los rendimientos de los golpes de mercado de Halma se originaron en un crecimiento consistente de ingresos y ganancias que financiaron adquisiciones disciplinadas. Esto, a su vez, permitió a la empresa de ingeniería expandirse a nuevos mercados y nichos, lo que impulsó aún más el crecimiento en un bucle de construcción de valor.
Los días del grupo de entregar ganancias anuales cercanas al 17% probablemente están detrás de él. Después de todo, la compañía ahora tiene una capitalización de mercado de £ 12.3 mil millones. Pero incluso en 2025, continúa demostrando rasgos ganadores. Como tal, todavía está logrando ganancias récord a medida que las inversiones de eficiencia operativa refuerzan los márgenes en su diversificada colección de negocios, apoyando un dividendo cada vez mayor.
Por supuesto, ninguna inversión siempre libre de riesgos. La mayor parte de los ingresos proviene de los mercados estadounidenses y chinos, los cuales parecen estar en riesgo de una posible desaceleración económica. Incluso si la demanda de los clientes demuestra ser más resistente de lo esperado, el futuro crecimiento de Halma aún depende de su estrategia de adquisición atornillada que introduce un riesgo de ejecución significativo. Después de todo, si un acuerdo tiene un rendimiento inferior a las expectativas, es probable que la rentabilidad se vea afectada.
Sin embargo, dado su fuerte historial, creo que Halma sigue siendo un negocio que vale la pena considerar para una cartera de SIPP con el objetivo de ofrecer rendimientos sólidos a largo plazo.
