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Las acciones y acciones ISA son un producto brillante para apuntar a un ingreso pasivo a largo plazo. Con un límite máximo de contribución anual de £ 20k y refugio del impuesto sobre las ganancias de capital y el impuesto de dividendos, pueden ser productos ideales para considerar para la gran mayoría de los inversores de acciones del Reino Unido.
Además, a diferencia de la pensión personal autoinvertida (SIPP), no hay reglas sobre cuándo los usuarios pueden comenzar a detenerse de una ISA. Esto abre la posibilidad, entonces, de una jubilación súper temprana para algunos.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Compuesto por riqueza
Obviamente, cuanto antes comience un individuo en su viaje de inversión, mayores serán las posibilidades de generar riqueza a largo plazo. Eso se debe a la composición: el proceso en el que las ganancias de inversión mismas comienzan a generar sus propias ganancias.
En resumen, cuanto más tiempo se invierte el dinero de uno, más pronunciados se vuelven los rendimientos eventuales. Así es como un ISA de £ 5,000 podría crecer más de un cuarto de siglo, basado en un rendimiento anual promedio del 9% al año:
| Año | Monto inicial | Interés acumulado | Retorno total |
|---|---|---|---|
| 1 | £ 5,000 | £ 450 | £ 5,450 |
| 5 | – | £ 2,693.12 | £ 7,693.12 |
| 10 | – | £ 6,836.82 | £ 11,836.82 |
| 15 | – | £ 13,212.41 | £ 18,212.41 |
| 20 | – | £ 23,022.05 | £ 28,022.05 |
| 25 | – | £ 38,115.40 | £ 43,115.40 |
Como puede ver, nuestro inversor podría terminar con más de £ 38,000 en ganancias, más de siete veces su inversión original, sin agregar un solo centavo más.
Aun así, es poco probable que esto pruebe lo suficientemente cerca de lo que un inversor ISA necesitará para tomar una lujosa jubilación anticipada. Si se invierte en acciones de 6%, una cartera aproximada de £ 43,115 arrojaría solo £ 2,586.90 al año en ingresos pasivos.
A £ 500k+ Isa
Es por eso que la inversión adicional regular es tan importante. Si nuestro usuario de ISA puede recargar otras £ 500 cada mes, podría tener una cartera de gran tamaño por valor de £ 572,284.25 después de 25 años.
Ese es un objetivo bastante realista en mi opinión. En realidad, está un poco por debajo de las £ 514 que el británico promedio invierte cada mes, según Shepherds Friendly.
Con un ISA de acciones y acciones de este tamaño, nuestro inversor podría tener un ingreso pasivo anual de más de £ 40,000, £ 40,059.90, para ser exactos, si se invierte en acciones de dividendos que unen el 7%.
Ejercicio de confianza
Fideicomisos de inversión como F&C Investment Trust (LSE: FCIT) pueden ser excelentes opciones para considerar para elaborar una cartera diversificada y de alto rendimiento. Este particular FTSE 100 Uno, que ha estado entregando fuertes rendimientos desde 1868, ha producido un rendimiento anual promedio del 11.3% en la última década.
Eso es mejor que el 9% necesario para crear nuestra cartera ISA generadora de ingresos de £ 40k segundos.
F&C invierte en aproximadamente 350 empresas, proporcionando fortaleza a través de la exposición a docenas de empresas (35 en total) e industrias. Particularmente me gusta su tenencia sustancial en acciones tecnológicas como Nvidia y Microsoft. Claro, esto puede dejarlo más vulnerable a las recesiones económicas. Pero también proporciona un potencial de crecimiento significativo a largo plazo a medida que los temas como la inteligencia artificial (IA) y la computación en la nube despegan.
Nuestro cálculo de ingresos pasivos de £ 40k es solo un ejemplo, por supuesto. Pero con una cartera diversificada de acciones en el Reino Unido y en el extranjero, creo que es un objetivo realista. Diablos, la gran cantidad de británicos que viven de ISA de gran tamaño demuestran cómo la inversión regular puede crear una riqueza significativa.
