Fuente de la imagen: Getty Images
Tener £ 1,000 adicionales cada mes como parte de un ingreso de jubilación puede marcar una enorme diferencia. Es suficiente duplicar la actual pensión estatal completa del Reino Unido, lo que lleva el ingreso pasivo total de un pensionista a apenas £ 24,000.
Eso es más que suficiente para superar los requisitos mínimos de vida, lo que pone en camino a alguien para disfrutar de una jubilación más moderada, que incluye vacaciones, comer fuera, comprar regalos y cubrir las compras semanales. Al menos, eso es lo que ha estimado las pensiones y la asociación de ahorro de por vida.
Pero, ¿cuánto dinero se necesita dentro de una ISA para generar estas ganancias adicionales libres de impuestos?
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Crunchando los números
La mayoría de las ISA de efectivo de fácil acceso actualmente ofrecen alrededor del 3% en intereses. Entonces, si el objetivo es tener un flujo adicional de £ 1,000 cada mes, deberá ahorrar un total de £ 400,000. Sin embargo, con las tasas de interés que se espera que caigan en los próximos años, los pensionistas podrían terminar necesitando significativamente más.
Sin embargo, con una acción y acciones ISA, la historia es un poco diferente. La inversión abre la puerta a rendimientos potencialmente mucho más impresionantes. En promedio, las acciones de ingresos del Reino Unido generan un rendimiento de dividendos cercano al 4%. Esto ya reduce el tamaño de la cartera requerido de £ 400,000 a £ 300,000. Sin embargo, al ser más selectivo, es posible desbloquear un rendimiento del 5% sin asumir niveles excesivos de riesgo. Y eso reduce el umbral aún más a £ 240,000.
Construyendo una cartera de £ 240,000
No todos tienen la suerte de tener cerca de un cuarto de millón escondido. De hecho, el ahorro promedio de jubilación para niños de 45 a 54 años es de alrededor de £ 80,000, según la Oficina de Estadísticas Nacionales. Pero eso es más que suficiente para que la pelota enrolle.
Comenzando con £ 80,000 e inyectar £ 500 adicionales cada mes en el rendimiento promedio total del mercado de valores del 8% del mercado de valores es suficiente para alcanzar £ 240,000 en poco menos de nueve años. Y una vez que ese objetivo ha sido alcanzado, es solo una cuestión de encontrar acciones de dividendos de mayor rendimiento para generar un flujo de ingresos de jubilación confiable. Por supuesto, eso es mucho más fácil decirlo que hacerlo.
Encontrar rendimientos de calidad
Echemos un vistazo a Tabaco británico americano (LSE: Bats) Como ejemplo a considerar. Con un rendimiento del 5.8%, excede nuestro objetivo. Y con un historial de 29 años de pagos de accionistas de senderismo, ciertamente parece ser un cultivo de dividendos consistente.
Entonces, ¿es esta una acción de ingresos sin cerebro para comprar en 2025? No necesariamente. El consumo de tabaco cae constantemente. La gerencia no es ciega a este riesgo, y es por eso que la compañía ha estado haciendo un gran impulso en productos alternativos no combustibles como el tabaco y el vapor con calefacción.
Todavía hay un largo camino por recorrer antes de que estos productos se conviertan en la principal fuerza impulsora del flujo de ingresos de la empresa. Pero con un balance resistente y flujos de efectivo aún predecibles, la gerencia parece tener la flexibilidad financiera para ejecutar esta estrategia con el tiempo.
Pero si estos productos pueden evolucionar para igualar la rentabilidad de los cigarrillos sigue siendo un misterio. Los datos tempranos muestran que los usuarios de Vape son mucho menos leales a las marcas en comparación. Y si el tabaco británico estadounidense no puede aprovechar la suya para generar el poder de fijación de precios, la impresionante racha de senderismo de dividendos de la firma podría llegar a su fin.
Es por eso que creo que los inversores pueden querer buscar en otro lado las oportunidades de inversión de ingresos de jubilación.
