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¿Cuál es un objetivo de ingresos pasivos apropiado? Una estimación del gobierno del Reino Unido (de enero de 2025) sitúa el salario medio después de impuestos de un trabajador del Reino Unido en 23.184 libras esterlinas al año, o 1.932 libras esterlinas al mes. Esa cantidad de dinero podría crear un segundo ingreso en lugar de su salario habitual, abriendo las posibilidades que conlleva la verdadera libertad financiera, como la jubilación anticipada, la reducción de horas de trabajo o simplemente una ganancia inesperada en los días difíciles.
Una forma de generar ese flujo de ingresos es a través de una ISA de acciones y participaciones. Los beneficios fiscales para estas cuentas son generosos (sin pagos). Los inversores pueden obtener un rendimiento igual al valor de las acciones en las que invierten. La gran pregunta puede ser cuántas de estas ISA necesita.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal varía según las circunstancias individuales de cada cliente y puede cambiar en el futuro. El contenido de este artículo tiene únicamente fines informativos. No pretende ser ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
¿cuánto cuesta?
Se podría pensar que la respuesta sencilla es pensar cuál es el beneficio máximo y trabajar hacia atrás. algunas acciones de FTSE250 Paga hasta un 12% anual. ¿Es hora de aplicar ingeniería inversa al tamaño de ISA a partir de ese número? No tan rápido.
Incluso las acciones con mayores dividendos tienen fluctuaciones en el rendimiento. Una razón para esto es que el rendimiento se calcula a partir del precio de las acciones. Un fuerte aumento de los precios de las acciones significa una caída de los rendimientos, y viceversa.
Otro problema es que los dividendos nunca están garantizados. Desde 1945, la empresa anteriormente conocida como Royal Dutch Shell comenzó a pagar dividendos que aumentaron anualmente durante más de medio siglo. pero, FTSE100El récord más largo se detuvo en 2020, cuando se tituló nuevamente. caparazón Los recortes se anunciaron debido a la incertidumbre de la pandemia.
El objetivo de rentabilidad anual típico para la mayoría de los inversores de “alto rendimiento” es del 5% o 6%. Entonces, para que su ISA le pague £23,184 al año, necesitaría £386,400 (en la última cifra).
Pero hay otra manera…
dividendo
Obtenga acciones de dividendos como tabaco americano británico (LSE: murciélago). Los distribuidores de tabaco no pagan cantidades garantizadas todos los años, pero tienen un buen historial. Se espera que el rendimiento actual sea del 5,74%. Y la tasa de crecimiento de los dividendos a 10 años es del 4,55% (anual). También se tienen en cuenta los aumentos de dividendos a lo largo de 25 años.
Con algo de tiempo y consideración, el “rendimiento efectivo” de las acciones puede ser incluso mayor. Esto se debe a que se puede aprovechar el poder del interés compuesto combinando el crecimiento de los dividendos con la reinversión de los dividendos pagados.
Si reinvierte todos los dividendos que recibe a la tasa de crecimiento actual, obtendrá un rendimiento de aproximadamente el 18 % de sus acciones originales después de 10 años. Esto significa que necesitaría depositar £128,800 en su ISA para alcanzar su objetivo original. Esto ni siquiera tiene en cuenta la posibilidad de una apreciación del precio de las acciones.
Esto no quiere decir que este tipo de plan esté exento de riesgos. El tabaco está en declive en los países desarrollados. Maldivas se convirtió en el primer país en introducir una “prohibición intergeneracional” de esta sustancia. Los inversores deberían considerar esto antes de lanzarse a este tipo de acciones.
Dicho esto, creo que la enorme cantidad de ingresos que la empresa sigue generando se pagará en forma de dividendos durante muchos años. Creo que vale la pena considerar el inventario.
