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Me encantan las pensiones personales autoinvertidas (SIPP). Creo que lo admiraré aún más una vez que me jubile porque generará la mayor parte de mis ingresos diarios después de que deje mi trabajo.
Los SIPP son atractivos porque HMRC igualará las contribuciones de los inversores con generosas exenciones fiscales. Dirijo la mayor parte de mi SIPP al pago de dividendos. FTSE100 Las acciones me dan ingresos y crecimiento. Entonces, ¿cuánto necesita un inversor para aspirar a un fondo de jubilación estable, digamos £2.000 al mes?
Esto suma £24.000 por año. Según la llamada regla del 4% (que sugiere que los inversores que retiran un cierto porcentaje del fondo cada año mantienen su capital subyacente), se necesitarían £600.000.
Ingresos pasivos de acciones del FTSE 100
Creo que es posible generar un 5,5% anual a partir de un diferencial de alto rendimiento del FTSE 100. FTSE250 KK. Eso reduciría el bote objetivo a sólo £435.000.
Esta sigue siendo una brecha considerable, pero lleva tiempo construirla. Es factible, pero no pierdas el ritmo. Tomemos, por ejemplo, un hombre de 30 años que ya tiene £20.000 escondidas. Si invierten £200 al mes y su dinero crece a una media del 7% al año, su bote total podría alcanzar £570.000 cuando se jubilen. Gracias a la desgravación fiscal SIPP, una contribución mensual de £200 solo costará £120 a los contribuyentes del 40% (o £160 para los contribuyentes del 20%).
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal varía según las circunstancias individuales de cada cliente y puede cambiar en el futuro. El contenido de este artículo tiene únicamente fines informativos. No pretende ser ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
La reactivación del Lloyds Banking Group
En mi opinión, las acciones que podrían encajar perfectamente en un SIPP centrado en los ingresos son: Grupo bancario Lloyds (LSE: Roy). Después de una dolorosa década tras la crisis financiera, los bancos del FTSE 100 se están restableciendo como máquinas de ganancias y crecimiento, pero esta vez con una regulación más estricta y salvaguardias más estrictas.
El precio de las acciones de Lloyds ha experimentado un aumento impresionante, un 78% durante el último año y un 150% en cinco años. Espero que disminuya la velocidad a partir de aquí. Las ganancias de los bancos se han visto impulsadas recientemente por el aumento de las tasas de interés, la ampliación del margen de interés neto o la diferencia entre lo que los bancos pagan a los ahorradores y lo que pagan a los prestatarios. Si las tasas de interés bajan, el efecto negativo debería desaparecer.
Por otro lado, unos tipos de interés más bajos podrían impulsar el mercado inmobiliario, lo que podría ayudar a Lloyds, ya que es el mayor prestamista hipotecario del Reino Unido a través de su filial Halifax. Sin embargo, se enfrentará a mucha competencia.
Lloyds aumentó recientemente su dividendo a cuenta en un 15% para combatir la inflación. El rendimiento ha caído a poco menos del 3,3% debido al aumento del precio de las acciones, pero los ingresos deberían aumentar con el tiempo. Las acciones de Lloyds también son más caras ahora que en aquel entonces, y la relación precio-beneficio se ha multiplicado por 15,4.
Distribuya el riesgo a su alrededor
Mi SIPP contiene diferenciales sobre alrededor de 15 acciones diferentes del FTSE, lo que proporciona tanto ingresos como potencial de crecimiento. Ciertamente creo que vale la pena considerar a Lloyds como parte de la expansión de la compañía, incluso si es poco probable que repita su reciente racha de éxito en los próximos años. La clave para la diversificación es entrar temprano. Un pequeño esfuerzo ahora puede generar importantes ingresos pasivos en unos años.
