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Alrededor de uno de cada cinco británicos llega a los 50 años sin apenas ahorros para la jubilación, lo que rápidamente da la alarma para comenzar a utilizar de repente una Pensión Personal Autoinvertida (SIPP). La buena noticia es que, incluso cuando faltan menos de 20 años para la jubilación, todavía hay tiempo suficiente para crear una pensión saludable y aspirar a un estilo de vida más cómodo.
Sólo la pensión estatal pronto pagará aproximadamente £12.550 al año a partir de abril. Esto por sí solo no es suficiente para cubrir el costo de vida mínimo estimado. Pero cuando se combina con £1.000 adicionales al mes de una cartera de inversiones, la vida durante la jubilación se vuelve mucho más flexible.
Entonces, para aquellos que acaban de cumplir 50 años y no tienen ahorros, aquí les mostramos cómo aspirar a obtener un ingreso pasivo mensual de £1,000 usando un SIPP.
Crujiendo los números
Ganar mil dólares extra al mes equivale a 12.000 libras esterlinas al año. Y si se sigue la regla de retiro del 4%, una cartera que pueda generar estos ingresos de manera sostenible deberá valer aproximadamente £300.000.
Obviamente, se trata de una suma bastante considerable, sobre todo para alguien que aspira a jubilarse a los 68 años, lo que significa que quizá sólo tenga 18 años para alcanzar este elevado objetivo. La buena noticia es que, para la persona promedio, esto es más que alcanzable con un poco de frugalidad.
Según la Oficina de Estadísticas Nacionales, el ingreso medio de una persona de 50 años ronda las 42.000 libras esterlinas. Después de impuestos, eso equivale aproximadamente a £34.000 al tipo de cambio actual. Y aunque el alquiler y los gastos generales de subsistencia afectarán esto, aquellos que se sacrifican y logran ahorrar £500 cada mes están en camino de alcanzar su objetivo de jubilación.
Con un salario de £42.000, un inversor paga la tasa básica del 20% del impuesto sobre la renta. Pero eso también significa que son elegibles para una desgravación fiscal del 20% sobre todos los depósitos realizados en un SIPP.
De modo que 500 libras esterlinas ahorradas cada mes se convierten en 625 libras esterlinas de capital invertible. E invertir £625 con un rendimiento anual promedio del 8% del mercado de valores durante 18 años se traduce en un fondo de pensión de poco más de £300.000.
Sólo hay un problema: debido a la inflación, una pensión de £300.000 probablemente no será suficiente en 2044. Por suerte, hay una solución.
La selección de valores al rescate
En lugar de depender de fondos indexados para alcanzar un rendimiento promedio a largo plazo del 8%, los inversores pueden intentar generar una riqueza significativamente mayor invirtiendo exclusivamente en las mejores empresas. Y Tecnologías Avon‘ Los accionistas de (LSE:AVON) lo han experimentado de primera mano.
Durante los últimos 18 años, Avon generó un rendimiento total del 1.518%. Sobre una base anualizada, eso equivale a un rendimiento del 16,7%. Y cualquiera que haya estado alimentando a cuentagotas £ 625 al mes a lo largo del camino ahora tiene un fondo de pensiones asombroso de £ 843.950: ¡casi tres veces más que los inversores indexados pasivos!
Este enorme éxito se debe al suministro de equipos de protección de misión crítica a agencias militares y policiales. Y con las crecientes tensiones geopolíticas que conducen a un gasto sustancialmente mayor en defensa, la compañía continúa disfrutando de una sólida demanda de sus productos con una cartera de pedidos récord.
Dicho esto, es importante recordar que los vientos de cola geopolíticos son, en última instancia, cíclicos. Y una vez que los conflictos en curso finalmente se resuelvan, los ingresos y ganancias de Avon también podrían comenzar a enfriarse. Sin embargo, es una acción que podría merecer una mirada más cercana para los inversores que buscan construir una cartera SIPP diversificada.
