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Obtener ingresos pasivos de acciones que pagan dividendos puede ser una estrategia lucrativa en todas las etapas de la vida. Es una estrategia que planeo utilizar cuando esté jubilado y busque un segundo ingreso para complementar la pensión estatal.
¿Es esta una mejor opción que retirar un porcentaje de su cartera cada año? Eso creo y aquí te explico por qué.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Disposiciones vs dividendos
El problema al retirar efectivo de su ISA o pensión es que está erosionando gradualmente su capital. Esto puede reducir su potencial de ingresos futuros y aumentar el riesgo de quedarse sin dinero más adelante.
Esto es especialmente problemático si retira más del 4% de su cartera cada año. Otro problema es que quizás no quieras limitar tu objetivo de ingresos a un porcentaje tan bajo. De manera realista, podría reducir significativamente las posibilidades de alcanzar sus objetivos financieros durante la jubilación.
Digamos que ha estado invirtiendo regularmente durante 30 años y tiene una ISA de Acciones y Participaciones de £500,000. En este nivel, retirar el 4% de su ISA cada año generaría un ingreso pasivo anual de £20,000. Pero ¿por qué conformarse con eso, cuando podrías disfrutar del doble de esa cantidad con acciones con dividendos que rinden un 8%?
Vivir cómodamente
Un ingreso por dividendo de £40.000 hoy, combinado con la pensión estatal completa, proporcionaría un ingreso pasivo anual superior a £50.000. Eso está muy por encima de las £43.900 que Pensions UK dice que los hogares unipersonales necesitan hoy para jubilarse cómodamente.
Entonces, ¿cuál es el inconveniente? El problema, por supuesto, es que los dividendos nunca están garantizados. Es más, las acciones con dividendos con mayores rendimientos a veces exponen a los inversores a un mayor riesgo; por ejemplo, un alto rendimiento puede indicar una empresa que el mercado cree que podría reducir los pagos a los accionistas.
Sin embargo, los inversores pueden tomar medidas para mantener este riesgo al mínimo. Es esencial realizar una investigación cuidadosa para separar las trampas de los dividendos de los verdaderos héroes de los ingresos. También lo es construir una cartera diversa de 15 o más acciones, que abarque diferentes industrias y partes del mundo para distribuir el riesgo.
Una participación heroica en los ingresos
Propiedades de salud primaria (LSE:PHP) es una de las acciones de apuesta que existen para apuntar a un ingreso pasivo confiable. Lo mantengo como parte de mi propia cartera de dividendos diversificada.
Los dividendos anuales han aumentado aquí de manera constante desde 1997. No sólo eso, sino que han crecido a un saludable promedio anual del 8%. ¿La razón por qué? Al centrarse en el sector médico ultradefensivo, los ingresos por alquileres que recibe la Salud Primaria se mantienen estables durante todo el ciclo económico. Pero eso no es todo: un gran porcentaje de sus contratos de alquiler están vinculados a la inflación, lo que genera un crecimiento constante de las ganancias con el tiempo.
No hay garantía de que estas acciones con dividendos sigan cumpliendo. Cambiar la política del NHS podría perjudicar la demanda de médicos de cabecera y otros servicios de salud, y con ella la demanda de cirugías y similares. Pero confío en que la empresa lo hará, ya que el envejecimiento de la población del Reino Unido aumenta la demanda de atención primaria de salud para aliviar la presión de los hospitales. Es una de mis acciones de ingresos favoritas en este momento.
