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Cuando se trata de crear ahorros para la jubilación, pocas herramientas de inversión igualan el poder de una Pensión Personal Autoinvertida (SIPP).
Al empezar temprano, depositar tan solo £100 al mes puede ser todo lo que se necesita para asegurar una jubilación mucho más lujosa a largo plazo. Pero ¿qué pasa con los que empiezan más tarde… mucho más tarde?
Se estima que una de cada seis personas en el Reino Unido de 55 años o más no tiene ahorros para la jubilación más allá de la pensión estatal. Eso a pesar de que no es suficiente para vivir una jubilación cómoda.
La buena noticia es que, incluso para una persona de 60 años que aspira a jubilarse a los 68, invertir una buena cantidad de cambio en un SIPP cada mes puede tener un impacto positivo significativo en el estilo de vida de jubilación. Así es como.
Beneficios fiscales + capitalización
A diferencia de otros vehículos de inversión fiscalmente eficientes, como una ISA, cualquier dinero depositado en un SIPP recibe una desgravación fiscal. En términos demasiado simplificados, eso se traduce en la práctica en que el gobierno completa los depósitos, reembolsando cualquier impuesto sobre la renta pagado previamente.
Lamentablemente, al empezar a esta edad, habrá que hacer algunos sacrificios a corto plazo. Y si una persona puede ahorrar hasta £1500, es cuando las cosas se ponen más interesantes.
Suponiendo que una persona de 60 años pague la tasa impositiva básica del 20%, un depósito mensual de £1,500 se traduce en £1,875 de capital invertible cada mes. Y si una cartera iguala el rendimiento promedio a largo plazo del mercado de valores del 8% anual, hacer esto durante ocho años generará un fondo de pensiones de aproximadamente £251.000.
Siguiendo la regla de retiro del 4%, eso es suficiente para ganar £10,000 adicionales además de la pensión estatal, lo que proporciona mucha más flexibilidad financiera.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Apuntando más alto
Tras el próximo aumento de la pensión estatal del Reino Unido en abril, estas £10.000 adicionales generarían un ingreso total de £22.547,60 al año. Pero al utilizar una estrategia de selección de acciones, los inversores podrían terminar con mucho más.
En lugar de intentar igualar el promedio anual del 8% del mercado de valores con fondos indexados, los inversores pueden intentar superarlo invirtiendo directamente en las mejores empresas. Y en los últimos ocho años, eso es algo Alimentos de primer nivel‘ (LSE:PFD) los accionistas lo han experimentado de primera mano.
Desde febrero de 2018, las acciones del productor de alimentos de marca han estado un poco alborotadas tras un giro estratégico bajo un nuevo liderazgo. Incluyendo los dividendos, los inversores han obtenido un rendimiento total del 394%. Eso es el equivalente a una ganancia anualizada del 22,1%, suficiente para transformar £1.875 al mes en £485.190, o £19.408 adicionales en ingresos anuales de jubilación (¡casi el doble!).
¿Aún vale la pena considerarlo?
Dado que alrededor del 90% de los hogares británicos compran al menos una de las marcas de Premier Foods cada año, la empresa tiene una enorme penetración en el mercado del Reino Unido. Y ahora mismo, la dirección busca replicar este éxito en nuevos territorios como Australia y América del Norte.
Por supuesto, la expansión internacional conlleva un riesgo de ejecución significativo. Sus nuevos mercados objetivo ya cuentan con una amplia gama de marcas establecidas que el grupo necesita transformar, una tarea que es mucho más fácil de decir que de hacer. Y si no lo logra, las perspectivas de crecimiento a largo plazo de la empresa podrían verse gravemente limitadas.
Sin embargo, dado que el liderazgo ha demostrado sus hábiles habilidades de asignación de capital en los últimos años, es posible que aún valga la pena mirar más de cerca a Premier Foods para los inversores que buscan generar riqueza para la jubilación en un SIPP hoy.
