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El estacionamiento en las acciones del Reino Unido ha demostrado ser una excelente manera de desarrollar riqueza con el tiempo. Sin embargo, el creciente costo de vida significa que muchos inversores minoristas tienen poco o menos dinero para invertir, o incluso ahorrar para un día lluvioso.
Según Comparethemarket.com, más de una de cada 10 personas (12%) tienen cero ahorros hoy. Esta cifra aumenta al 16% para la Generación X (las personas con 43-58 años).
Pero con las presiones inflacionarias que disminuyen y los salarios que aumentan fuertemente, ahorrar para el futuro podría ser más fácil desde este punto. Por lo tanto, nunca es demasiado tarde para comenzar a construir riqueza para la jubilación. Y para aquellos mayores de 40 años, invertir en acciones, fondos y fideicomisos del Reino Unido podría ser la mejor manera de crear riqueza a largo plazo.
Dangers de efectivo
Digamos que los 40 años ahora pueden ahorrar £ 300 por mes en un ISA en efectivo que sí al 5%. Para cuando alcanzaron su edad estatal de 68 años, tendrían £ 219,126 en el banco.
Suponiendo que redujeron el 4% de esto al año, tendrían un ingreso anual de £ 8,765. Incluso con la pensión estatal combinada, es poco probable que esto les dé las £ 43,100 al año que las pensiones y la Asociación de Ahorros de Vidas (PLSA), según un estilo de vida de jubilación cómodo.
Es posible que ni siquiera les dé las £ 31,300 al año que el PLSA predice que se necesita para un estilo de vida moderado.
Invertir en acciones
Creo que este niño de 40 años puede estar mejor pensando en invertir su efectivo en una combinación de FTSE 100 y FTSE 250 acciones con acciones y acciones ISA. Estos índices han entregado un rendimiento promedio anual a largo plazo del 7% y 11% respectivamente.
El rendimiento pasado no es una guía confiable para el futuro. Pero digamos que continúan actuando fuertemente en las próximas décadas. Si esa persona invirtiera £ 300 al mes por igual entre un fondo de rastreador FTSE 100 y FTSE 250, después de 28 años (y excluyendo las tarifas comerciales) tendrían una saludable £ 452,491 en sus acciones y acciones ISA.
Eso es más de doble Tendrían sus ahorros mensuales en un ISA en efectivo que pagan el 5.18%.
Aplicando esa tasa de retiro del 4% nuevamente, tendrían un ingreso pasivo anual de £ 18,100 para vivir en la jubilación, excluyendo la pensión estatal.
Un fondo a considerar
Otra buena opción podría ser pensar en un fondo global como el HSBC MSCI Global ETF (LSE: HMWO). Como su nombre lo indica, este Fondo cotizado por intercambio (ETF) invierte en una variedad de acciones del Reino Unido junto con las de las intercambios de valores internacionales.
No solo ofrece exposición a diferentes industrias, sino que también brinda a los inversores la oportunidad de capitalizar las oportunidades en otras regiones mientras se extiende aún más su riesgo.
Algunas de las participaciones más grandes aquí incluyen gigantes tecnológicos de EE. UU. Nvidia, Microsoft y Manzana. Por lo tanto, el fondo brinda a los inversores la oportunidad de beneficiarse de la digitalización global en curso y los fenómenos como la inteligencia artificial (IA) y la computación en la nube.
El rendimiento anual promedio de 10 años del ETF aquí es un saludable 9.9%. Creo que es un gran fondo a largo plazo a considerar, a pesar de que los rendimientos podrían decepcionar durante las recesiones económicas.
