Acciones y Participaciones ISA es uno de los mayores inventos de todos los tiempos. Por supuesto, como inversionista de ISA que busca generar riqueza a largo plazo para la jubilación, soy parcial. Creo que sí.
Sin embargo, es una gran cuenta no sólo para generar riqueza futura sino también para obtener ingresos pasivos. Es más, estos ingresos están completamente libres de impuestos, lo que hace que las acciones y las ISA de acciones sean fáciles para las personas que recién comienzan a invertir.
Pero, siendo realistas, ¿cuántos ingresos pasivos puedes esperar de tu ISA cada año?
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede cambiar en el futuro. El contenido de este artículo tiene únicamente fines informativos. No pretende ser ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión..
Diversificación
Lo primero que hay que decir es que los dividendos personales nunca están garantizados. Incluso las empresas con ganancias aparentemente más estables pueden sorprender a los accionistas recortando sus dividendos.
Por ejemplo, tesco dejó de realizar pagos hace unos 10 años tras un escándalo contable. Los bancos también tienden a aumentar sus puentes levadizos de dividendos cada vez que el sistema financiero se ve afectado por una crisis.
Entonces, ¿qué puedes hacer al respecto? La solución a esto es crear una cartera diversificada de, digamos, de 10 a 25 acciones con dividendos. De esta manera, si una o dos acciones dejan de pagar, lo ideal es que el resto de su cartera pueda tomar el relevo. Los ingresos pasivos aún deberían fluir.
pensamiento a largo plazo
Por supuesto, la mayoría de la gente no tiene suficiente dinero para crear una cartera de 20 acciones de inmediato. Si agota su asignación anual actual de ISA, habrá invertido £20,000.
La buena noticia es que con el tiempo se puede construir una cartera de ingresos exitosa. Por ejemplo, si invierte £550 al mes, le tomará alrededor de tres años alcanzar £20,000, excluyendo retornos y tarifas.
Si las acciones de su cartera promediaran un rendimiento del 5%, ya estaría pagando £1.000 al año en ingresos pasivos libres de impuestos. No está mal.
Sin embargo, si continúa con esta rutina mensual, su ISA crecerá a £147 000 después de 15 años, suponiendo que sus dividendos se reinviertan en lugar de gastarse. En este punto habrás generado £7.350 (equivalente a alrededor de £141 por semana en dividendos).
Tenga en cuenta que este escenario supone que no habrá crecimiento de capital de las acciones de su cartera. Idealmente, sus participaciones deberían aumentar de valor con el tiempo, al igual que la mayoría de los dividendos anuales pagados por sus participaciones. Por supuesto, no todos, ya que la devolución no está garantizada. Pero idealmente la mayoría.
En otras palabras, en ese momento una cartera de alta calidad debería valer más de £147.000 y rendir más del 5%. Los inversores en acciones con experiencia deberían poder identificar y aprovechar oportunidades a largo plazo, especialmente durante las caídas del mercado.
ETF de ingresos
Actualmente hay una serie de acciones británicas de primera línea que ofrecen altos rendimientos de dividendos. Legales y generales (8,5%), vida estándar (7,8%), Propiedades métricas de Londres (6,7%), y tabaco americano británico (5,7%).
Sin embargo, para los inversores que no confían en elegir acciones individuales, ETF de dividendos iShares Reino Unido (LSE:IUKD) vale la pena echarle un vistazo. Este fondo cotizado en bolsa (ETF) posee 50 acciones de ingresos de alto rendimiento del Reino Unido.
Además de las acciones enumeradas anteriormente, las tenencias incluyen las siguientes acciones: presión arterial, caparazón, almirantey gigante minero río tinto. El ETF rinde un 4,7%, superior al 3,05% del FTSE 100.
La mayoría de las grandes empresas del FTSE 100 tienen operaciones en todo el mundo, por lo que el mayor riesgo del ETF es la posibilidad de una desaceleración de la economía global. En este escenario, es posible que se reduzcan algunos dividendos, lo que reducirá el rendimiento del fondo.
Pero, en general, creo que los ETF son una opción sólida a considerar, especialmente para los nuevos inversores de ingresos pasivos.
