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¿Qué se necesitaría para abrir una pensión personal de inversión propia (SIPP) hoy y aumentarla hasta una valoración de más de £1 millón en los próximos 20 años?
La respuesta depende del rendimiento anual promedio y de lo que se invierte.
Apuntando alto, pero aún cimentado en la realidad
En mi ejemplo, supongo un rendimiento anual compuesto del 10%. Eso incluye dividendos y ganancias en el precio de las acciones, aunque cualquier caída en el precio de las acciones lo afectaría.
El FTSE 100 Actualmente rinde un 3%, aunque creo que es posible apuntar a un nivel más alto (digamos, 5% o 6%) mientras nos atenemos a acciones de alta calidad. Luego, para alcanzar el objetivo del 10%, también se necesita cierto crecimiento general del precio de las acciones.
El FTSE 100 ha subido un 18% sólo en el último año y un 47% en cinco años. En un período de 20 años, bien podría haber un desempeño sólido y otro débil, pero al elegir cuidadosamente una cartera diversificada de acciones de alta calidad, el 10% me parece un objetivo realista.
¿Cuánto aportar y por qué un SIPP y no un ISA?
En este ejemplo, supongo una contribución mensual de £1395. Para la mayoría de los contribuyentes con tasas ordinarias, esa es una cantidad grande. El mismo enfoque podría funcionar con menos, pero la valoración del SIPP después de 20 años sería correspondientemente menor (y por debajo de £1 millón).
Sin embargo, incluso a £1.395 al mes, equivale a una contribución anual inferior a la asignación de contribución anual de la ISA.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Entonces, ¿por qué alguien podría inmovilizar su dinero en un SIPP (con reglas que prohíben los retiros antes de una edad específica, actualmente 55 años) y no optar por el vehículo más flexible Stocks and Shares ISA?
Un gran atractivo podría ser la desgravación fiscal que ofrece el SIPP. Poner £1,395 en una ISA cuesta £1,395. Poner £1,395 en un SIPP le cuesta a un contribuyente de tasa ordinaria solo £1,116 gracias a la desgravación fiscal. Para los contribuyentes de impuestos sobre la renta con tasas más altas y tasas adicionales, cuesta incluso menos.
Una acción a considerar
Dije anteriormente que creo que una ganancia anual compuesta del 10% es un objetivo alcanzable (aunque no fácil). Una acción que compré para mi SIPP en los últimos meses y espero poder lograrla es Reckitt Benckiser (LSE:RB).
El dettol y Finalizar El fabricante ofrece actualmente una rentabilidad por dividendo del 4,3%. Ha aumentado su dividendo por acción durante los últimos tres años consecutivos. Si bien el desempeño pasado no es necesariamente indicativo de lo que podría suceder en el futuro, creo que se espera que su negocio de generación de efectivo pueda respaldar un mayor crecimiento en el pago a los accionistas.
Con una cartera de marcas premium que satisfacen las necesidades constantes de los clientes, como la limpieza del hogar, y su alcance multinacional, creo que el negocio de Reckitt tiene buenas perspectivas.
También veo margen para el crecimiento del precio de las acciones, tras una caída del 25% en los últimos cinco años.
El miembro del FTSE 100 ha sufrido grandes amortizaciones en una desafortunada adquisición de nutrición. Las demandas históricas por responsabilidad de productos siguen siendo un riesgo y el conflicto de Medio Oriente podría elevar los costos de los ingredientes, lo que representa un riesgo para los márgenes de ganancias.
Sin embargo, desde una perspectiva a largo plazo (como los 20 años del ejemplo anterior), veo esto como un negocio duradero y atractivo que se vende a un precio atractivo.
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Christopher Ruane posee acciones de Reckitt Benckiser.
