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Con un ISA (e ISA de por vida) de acciones y acciones, los inversores pueden elegir entre miles de acciones del Reino Unido y acciones en el extranjero. También pueden optar por llenar su cartera con una amplia selección de fideicomisos, fondos y bonos.
Esto abre una amplia gama de oportunidades para que los británicos generen riqueza para el futuro. Permítanme mostrarle una forma en que una inversión de £ 500 podría conducir a un ingreso de jubilación (excluyendo la pensión estatal) de alrededor de £ 27,000.
Construyendo un ISA
Mi estrategia para considerar consiste en construir una cartera diversificada de acciones de Blue-Chip US y Reino Unido y acciones de crecimiento británico de mediana capitalización.
Aquí hay un ejemplo de lo que contiene un ISA FTSE 100, FTSE 250 y S&P 500 Las acciones pueden parecer:
| Existencias | Sector | Índice |
|---|---|---|
| HSBC | Bancario | FTSE 100 |
| Química | Defensa | FTSE 250 |
| Nvidia | Semiconductores | S&P 500 |
| Vodafone | Telecomunicaciones | FTSE 100 |
| Itvv | Medios de comunicación | FTSE 250 |
| Berkshire Hathaway | Servicios financieros | S&P 500 |
| Barratt Redrow | Construcción de casas | FTSE 100 |
| Minería de Hochschild | Minería | FTSE 250 |
| Pfizer | Farmacéuticos | S&P 500 |
| M&G | Servicios financieros | FTSE 100 |
| Premier Foods | Alimento | FTSE 250 |
| Oruga | Acciones industriales | S&P 500 |
Con una cartera como esta, creo que un inversor podría confiar en hacer un rendimiento anual promedio del 7,5%. Eso se basa en los rendimientos anuales promedio de estos índices de los últimos 10 años, que están en:
- 6.4% para el FTSE 100.
- 4.1% para el FTSE 250.
- 11.9% para el S&P 500.
El rendimiento pasado no siempre es una guía confiable para los retornos futuros. Y mirando hacia el futuro, una posible revolución comercial dirigida por el presidente de los Estados Unidos, Donald Trump, podría afectar negativamente las ganancias de los inversores.
Sin embargo, la resistencia y la capacidad del mercado de valores para recuperarse de eventos disruptivos anteriores (incluidas las guerras mundiales, las pandemias globales y las crisis bancarias) me dan confianza en el potencial de esta cartera. Estoy seguro de que una colección de empresas británicas y estadounidenses que abarcan diferentes sectores y geografías, y que proporciona una combinación de potencial de crecimiento y de ingresos pasivos, puede entregar fuertes rendimientos con el tiempo.
Un FTSE 100 favorito
Barratt Redrow‘S (LSE: BTRW) Una parte que tengo en mi propia cartera. Las ganancias a corto plazo podrían estar presionadas si la economía del Reino Unido, las plano y las tasas de interés siguen siendo tercamente altas. Ambos tendrían graves consecuencias para la asequibilidad del comprador de viviendas.
Sin embargo, soy optimista de que esta acción entregará rendimientos sólidos a largo plazo cuando las condiciones macroeconómicas se normalicen. Como el constructor de viviendas más grande del Reino Unido, tiene la escala para capitalizar los planes gubernamentales de sobrealimentar las tasas de construcción (hasta 300,000 casas nuevas se han destinado a 2029).
La compañía FTSE tiene planes de construir 22,000 casas al año durante el mediano plazo, frente a las 16,800 y 17,200 propiedades a las que se dirige a este año. Es un objetivo apoyado por un gigantesco banco de tierra de casi 98,600 tramas.
Las acciones de Barratt han bajado un 12% en los últimos cinco años, lo que creo que representa una oportunidad atractiva para que los inversores a largo plazo lo consideren.
Un ingreso pasivo de casi £ 27k
Si un inversor pudiera lograr un rendimiento anual promedio del 7.5% con la cartera anterior, podría, con una inversión mensual de £ 500, construir acciones y acciones ISA por valor de £ 673,723 después de 30 años. Esto proporcionaría un ingreso pasivo de £ 26,949 durante un par de décadas si se redujera el 4% cada año.
