Invertir regularmente en el mercado de valores aprovecha el poder de la capitalización: sus ganancias generan sus propias ganancias, creando un efecto de bola de nieve con el tiempo. Un fondo suficientemente grande de acciones que paguen dividendos puede generar ingresos pasivos que superen la pensión estatal del Reino Unido.
La clave es la coherencia. Incluso las contribuciones mensuales modestas pueden crecer sustancialmente a lo largo de décadas, especialmente cuando los dividendos reinvertidos compran más acciones, que luego pagan más dividendos.
Pero, ¿cómo empezar exactamente?
Cómo empezar
Primero, elija la cuenta correcta. Una ISA de acciones y participaciones protege sus inversiones de las ganancias de capital y del impuesto a los dividendos, lo que la hace ideal para la mayoría de los inversores. Una Pensión Personal Autoinvertida (SIPP) ofrece desgravación fiscal sobre las contribuciones, pero bloquea el dinero hasta los 57 años.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Por flexibilidad, creo que es preferible una ISA.
A continuación, decida qué comprar. Los rastreadores de índices y los ETF ofrecen diversificación instantánea a bajo costo. Las acciones individuales conllevan más riesgo pero pueden ofrecer mayores rendimientos. Mi preferencia por los ingresos de jubilación se inclina hacia las acciones de dividendos de calidad: empresas con una larga trayectoria de pagos crecientes.
Sin embargo, si bien las acciones con dividendos brindan un flujo de caja sólido durante la jubilación, las acciones de crecimiento confiables también son fundamentales para construir el fondo. Entonces, ¿cómo se ve eso?
Vencer la pensión estatal
Para superar la nueva pensión estatal completa, necesitaría £241,30 a la semana, o £12.547 al año. Utilizando la regla de retiro del 4%, se requieren alrededor de £315,000 invertidas.
El MSCI Mundo El índice ha arrojado un rendimiento anual promedio del 8,9% durante los últimos 40 años. A ese ritmo, invertir £300 mensuales se convierte en £314,688 en 24 años y cinco meses.
Así que incluso alguien que hoy tenga 43 años podría superar la pensión estatal al jubilarse con sólo £300 al mes. Pero, ¿podría una selección de acciones más inteligente reducir aún más ese cronograma?
Apuntando más alto
Una acción como Diploma (LSE: DPLM) podría aumentar significativamente su rentabilidad media. Durante los últimos 20 años, ha obtenido una rentabilidad anualizada del 21,69%, más del doble del promedio mundial del MSCI.
El diploma se adapta al pensamiento de una década. La compañía ha pagado dividendos de manera constante durante más de 40 años, con ingresos que han crecido un 20% anual desde la pandemia y ganancias que han aumentado un 44% año tras año. Cuenta con un balance sólido, una rentabilidad saludable y niveles de deuda manejables.
Los riesgos existen, por supuesto. La rentabilidad por dividendo actual se sitúa entre el 0,87% y el 1,17%, por debajo de la media del mercado. Además, las acciones se negocian con una valoración superior: una relación precio-beneficio (P/E) de alrededor de 40-50. Eso deja poco margen de error si el crecimiento se desacelera.
Aún así, la apreciación del capital a largo plazo ha sido excepcional. Una inversión de £1.000 hace dos décadas valdría ahora aproximadamente £45.910.
¿Vale la pena verlo más de cerca?
Para los inversores que pretenden superar la pensión estatal, acciones como Diploma merecen atención. Su historial de dos décadas de rendimientos anualizados superiores al 21% demuestra lo que es posible con compuestos de crecimiento de calidad.
Ninguna inversión está garantizada y el bajo rendimiento de Diploma significa que es más adecuado para el crecimiento del capital que los ingresos inmediatos. Pero para los inversores pacientes que buscan ingresos pasivos a largo plazo, sus sólidos fundamentos y su ejecución consistente lo convierten en una opción atractiva a considerar.
La verdadera pregunta es: ¿preferiría esperar 24 años con fondos indexados o potencialmente reducir ese cronograma a la mitad con una cuidadosa selección de acciones?
¿Debería invertir £5.000 en Diploma Plc ahora mismo?
Cuando el experto en inversiones Mark Rogers y su equipo tienen un consejo sobre acciones, puede resultar útil escucharlo. Después de todo, el boletín informativo insignia Twelfth Magpie Share Advisor que ha publicado durante casi una década ha brindado a miles de miembros de pago las mejores recomendaciones de acciones de los mercados del Reino Unido y Estados Unidos.
Y en este momento, Mark cree que hay seis acciones destacadas que los inversores deberían considerar comprar. ¿Quiere ver si Diploma Plc está en la lista?
Mark Hartley posee acciones de Diploma.
