Se podría pensar que £20 por día es un poco débil para los ingresos pasivos. Pero en el transcurso de un año, ganarás £7300 en efectivo extra mientras duermes. Esto puede ser de gran ayuda para cubrir su hipoteca, ahorrar para la jubilación y financiar unas vacaciones de lujo.
Entonces, ¿cómo pueden los inversores británicos generar esos ingresos?
Apuntando a un crecimiento óptimo
Si aún no tiene una ISA de acciones y participaciones, es un primer paso inteligente. Puede invertir hasta £20 000 al año en acciones, ETF y bonos sin pagar impuestos sobre las ganancias de capital o los dividendos. Me parece una obviedad.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal varía según las circunstancias individuales de cada cliente y puede cambiar en el futuro. El contenido de este artículo tiene únicamente fines informativos. No pretende ser ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
A continuación, decide cuánto necesitas invertir cada mes según tu cronograma. Por ejemplo, una cartera de acciones con dividendos con un rendimiento del 6% por valor de 121.666 libras esterlinas podría pagar 7.300 libras esterlinas al año. Si aumenta este rendimiento al 7%, necesitará sólo £104,285.
Por supuesto, no es una cantidad pequeña, pero es alcanzable.
Supongamos que ya tiene £ 10 000 ahorrados y está invirtiendo £ 300 adicionales cada mes. Si sigue su plan y reinvierte todos sus dividendos, podría tardar entre 14 y 15 años.
¿Es demasiado largo? Esto podría lograrse en sólo 10 años aumentando sus contribuciones mensuales a £500. Y eso utilizando un rendimiento total anualizado conservador de sólo el 7%. Una vez que se obtienen algunos años buenos y se alcanza un promedio del 9%, se reduce a solo 9 años.
Este es un corto período de tiempo para construir una cartera lo suficientemente grande como para obtener un ingreso decente. Pero, ¿qué probabilidades hay de que el inversor medio lo consiga? Todo se reduce a la selección de valores.
Elija acciones de la más alta calidad
Hay palabras que se utilizan con frecuencia.El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros“Si bien esto es cierto, la historia todavía tiene valor. Es más probable que confíe en una acción que ha estado pagando dividendos durante 20 años que en una que ha estado pagando dividendos durante dos años.
Cualquier empresa puede recortar su dividendo en cualquier momento. En algunos casos, es un mal necesario. Si las ganancias disminuyen, se debe conservar el efectivo. Pero lo ideal sería encontrar una manera de seguir pagando dividendos pase lo que pase. Esto genera confianza y atrae más inversiones. Y las mejores empresas son aquellas que aumentan constantemente sus dividendos. Una acción con un crecimiento sólido y consistente y un rendimiento del 4% puede superar un rendimiento insostenible del 7% a largo plazo.
Por ejemplo, Fideicomiso de inversión de la ciudad de Londres (LSE:CTY) es un fondo diversificado de primera categoría. FTSE100 acciones como HSBC, caparazón, tabaco americano británico, noroestey Lloyd’s.
El rendimiento actual es de alrededor del 3,9%, lo cual es excelente considerando que el dividendo ha aumentado cada año desde 1966. Este es el récord de crecimiento continuo más largo de cualquier fondo de inversión del Reino Unido.
Naturalmente, está en riesgo debido a su gran exposición al mercado del Reino Unido. Esto fue más notable en 2008 y 2020, cuando los precios cayeron alrededor de un 30%. Las acciones podrían volver a caer si las tasas de interés más bajas perjudican las ganancias de los bancos o si la crisis económica golpea a las acciones de mega capitalización que cotizan en el Reino Unido.
Aún así, ha aumentado a una tasa anual del 4,13% en los últimos 20 años. Por lo tanto, cuando se combinan con dividendos, los inversores pueden esperar un rendimiento total anual promedio de alrededor del 8%.
Cuando se combina con algunas acciones de alto rendimiento, Legales y generalesese promedio probablemente aumentará. Entonces, aunque claramente vale la pena considerarlo, no es lo único que hay que considerar.
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Mark Hartley posee acciones de City of London Investment Trust, HSBC, British American Tobacco y Legal & General., Y Royce.
