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Cuánto alguien necesita para disfrutar de una jubilación cómoda es algo muy personal. No todos tenemos los mismos objetivos de jubilación o compromisos financieros, por lo que no hay una respuesta única a la pregunta de cuánto se necesita para ahorrar en un producto de inversión como una cuenta de ahorros individual (ISA) o una pensión.
Dicho esto, sigue siendo una buena idea que los ahorradores e inversores tengan una idea difícil. Según Pensions UK, el hogar promedio de una persona necesitará tener un huevo de nido de £ 540,000 a £ 800,000 para una cómoda jubilación.
Eso supone que un individuo compra una política de anualidades para lograr un ingreso para la vida. Para un hogar de dos personas, la cantidad que cada individuo necesita se encuentra entre £ 330,000 y £ 490,000.
Crecimiento de la cartera
Eso puede parecer mucho dinero a primera vista, pero con un enfoque de paciente para invertir y ahorrarlo es más que posible.
Digamos que alguien apunta a la mayor cantidad de £ 800k. Si pudieran invertir £ 500 al mes en una cartera diversificada de participación global, podrían, según un rendimiento anual promedio del 9%, alcanzar su objetivo en menos de 29 años (28 años y ocho meses, para ser precisos).
Ese 9% está en medio del rendimiento del 8-10% que disfrutan los inversores de acciones a largo plazo. Y los £ 500 son aproximadamente en línea con el £ 514 que Shepherds Friendly dice que el británico promedio invierte cada mes.
Pero olvidemos la idea de Pensions UK de comprar una anualidad por un momento. Por un lado, esto proporciona la seguridad de un ingreso garantizado para la vida. Sin embargo, los inversores pueden tratar de lograr un mayor ingreso de jubilación comprando acciones de dividendos de alto rendimiento. Esto dependerá de factores como las tasas de interés y la esperanza de vida que impactan los pagos de la anualidad.
Un héroe de dividendos ftse 100
Dirigir a un ingreso pasivo con acciones es una opción más riesgosa, ya que los dividendos nunca están garantizados. Pero como digo, esta estrategia puede generar un ingreso pasivo más alto. Y también deja el alcance para un mayor crecimiento de la cartera con el tiempo.
Mantener solo una o dos acciones de dividendos es una opción muy arriesgada. Pero con una gran cantidad de tenencias diversificadas, por ejemplo, 20-25 que abarcan diferentes industrias y regiones, el peligro de los choques de ingresos puede reducirse sustancialmente.
Una cartera con un rendimiento de dividendos promedio del 7% proporcionaría un ingreso anual de £ 37,800 en un fondo ISA de £ 540,000. Esa cifra aumenta a £ 56,000 en un nido de £ 800,000. Creo Grupo de fénix (LSE: PHNX) podría ser una gran parte a considerar para apuntar a este tipo de retorno.
Como puede ver, la tabla de rendimiento de dividendos a continuación ha superado el FTSE 100 Promedio a largo plazo del 3-4%. Y estoy seguro de que puede continuar ofreciendo dividendos líderes en el mercado.
Phoenix es un jugador importante en el mercado de Soluciones de Seguros de Vida y Retiro, con una importante potencia de marca y una excelente escala. Espero que las ganancias crezcan fuertemente en los próximos años, ya que el envejecimiento de las poblaciones y el aumento del compromiso en la planificación financiera impulsan la demanda de productos.
La compañía también es muy generativa en efectivo, lo que le da la munición para proporcionar dividendos grandes y voluminosos. Esto impulsó su relación de capital de solvencia II como un enorme 175% a partir de junio.
Las presiones competitivas y los cambios regulatorios pueden representar amenazas futuras. Pero como parte de una cartera diversificada, creo que podría ser un excelente generador de riqueza para pensar.
