Junto con la pensión personal (SIPP) autoinvertida, la cuenta de ahorro individual (ISA) es un arma poderosa para construir riqueza a largo plazo.
Las acciones y acciones ISA permiten a las personas capitalizar el vasto potencial de inversión de acciones, fideicomisos y fondos, sin tener que pagar un centavo en el impuesto sobre las ganancias de capital o el impuesto de dividendos.
Pero, ¿cuánto necesitaría alguien en un ISA para retirarse temprano?
Figuras de estadio
No hay una respuesta definitiva a esta pregunta. Un individuo que planea viajar por el mundo y vivir un estilo de vida aventurero tendrá diferentes necesidades para alguien que le gustan los retroceder y tomarlo con calma.
La cantidad que una persona necesitará en la jubilación también dependerá de dónde vivan y su estado de relación. Los jubilados tempranos también tendrán que considerar otras cosas, como si todavía están pagando la hipoteca o tienen hijos que viven en casa.
Sin embargo, la investigación de la Asociación de Pensiones y Savings de Lifetime (PLSA) proporciona una práctica cifra de estadio sobre lo que se puede necesitar si se retira hoy, según los objetivos financieros y el estado de la relación. Las figuras son:
| Estándar de la vida de jubilación | Hogar de una persona | Hogar de dos personas |
| Mínimo | £ 14,400 | £ 22,400 |
| Moderado | £ 31,300 | £ 43,100 |
| Cómodo | £ 43,100 | £ 59,000 |
Si bien es útil como punto de partida, es probable que el costo de vida y la atención social hoy en día sea significativamente más bajo hoy que dentro de 20 años. El nivel de la pensión estatal también podría ser sustancialmente diferente, lo que significa que los jubilados futuros pueden necesitar más dinero reservado en un ISA que los que se jubilan hoy.
A £ 74,875 objetivo
Entonces, para tener una mejor idea, he tenido en cuenta la tasa a largo plazo de inflación del Reino Unido, 2.8%, y ajusté lo que la PLSA dice que la gente necesita hoy para una jubilación cómoda (£ 43,100).
Basado en esta calcuación, una sola persona que colgó su delantal de trabajo figurativo dentro de 20 años necesitará £ 74,875 al año para vivir cómodamente.
Para alcanzar ese objetivo, necesitarán £ 901,250 En una acción y acciones de ISA, suponiendo que luego invirtieron esta suma en acciones de dividendos que unen el 6%.
Esto también supone que la pensión estatal completa crece en línea con la inflación del 2.8% durante el período.
Un fondo superior
Eso puede parecer una enorme suma de dinero. Pero una cartera equilibrada de acciones de chip azul podría hacer esto posible.
Un fondo como el Ishares S&P 500 ETF (LSE: CSPX), por ejemplo, vale la pena considerar. Es un producto bien diversificado que ha entregado un rendimiento anual promedio del 13.2% desde 2010. Si esto continúa, un joven de 40 años que invirtió £ 800 aquí cada mes podría tener una ISA de £ 931,830 para retirarse a los 60, mucho antes de la edad de pensiones estatales.
Al invertir en empresas estadounidenses de chip azules 500, proporciona exposición a empresas sólidas de roca con posiciones líderes en el mercado y sólidos balances. Con una gran ponderación de acciones tecnológicas (como Nvidia y Manzana), también tiene un potencial de crecimiento sustancial a largo plazo.
Los rendimientos pueden decepcionar durante las recesiones más amplias del mercado de valores, como la que estamos viendo hoy. Pero a largo plazo, un fondo de acciones de peso pesado como esta produce suficiente riqueza para una jubilación anticipada a medida que la economía global crece con el tiempo.
