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Han pasado dos semanas desde que a los inversores se les asignaron sus límites de contribución de ISA para acciones 2026/27 el 6 de abril. Esto significa que es hora de empezar a considerar seriamente cómo invertir hasta £20.000. Las ISA son una excelente manera de generar un flujo de ingresos pasivos para la jubilación, ya que todos los dividendos y el crecimiento están completamente libres de impuestos. Entonces, ¿qué es lo que frena a la gente?
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal varía según las circunstancias individuales de cada cliente y puede cambiar en el futuro. El contenido de este artículo tiene únicamente fines informativos. No pretende ser ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
A muchas personas les resulta más seguro depositar su dinero en una ISA en efectivo. Esto no es sorprendente dada la volatilidad actual del mercado de valores. Pero cuando se trata de ahorros a largo plazo, puede resultar contraproducente. Durante los últimos 10 años, el rendimiento “promedio” de una acción ISA ha sido del 9,5% anual (aunque la cifra real para cada inversor puede variar ampliamente dependiendo de las acciones que compre). En cualquier caso, eso se compara con sólo el 4% de una ISA en efectivo, según una investigación de Investing Insiders.
El sueño del dividendo FTSE100
Si alguien contribuyera hasta el límite cada año durante 10 años, podría obtener £340.770 de acciones pero sólo £249.727 de efectivo. La diferencia se amplía con el tiempo. Si deja que su dinero crezca durante 10 años más sin invertir más, sus acciones ISA valdrían £844,505 y su efectivo ISA valdría £504,422.
Obviamente, es mejor poner dinero en una ISA en efectivo que no hacer nada, pero para los fondos a largo plazo, las acciones son las claras ganadoras. Sin embargo, algo de efectivo es esencial para los gastos a corto plazo y la flexibilidad. Entonces, ¿cuánto necesita un inversor en una ISA para alcanzar el endiabladamente tentador objetivo de ingresos anuales de £666 por semana?
Eso depende, en parte, de cuánto del fondo retiran cada año. Si desea que su capital permanezca intacto, probablemente desee limitar sus retiros al 4% anual. En ese caso, necesitaría la considerable cantidad de £865.800 para obtener sus ingresos semanales, o un total de £34.632 al año. Si aumentaran sus retiros al 7% anual, lo que también podría incluir recurrir a capital, podrían generar los mismos ingresos a partir de £494,743. Es una cantidad desalentadora, pero claramente me he fijado objetivos de ingresos ambiciosos. Incluso si su fondo de pensión es mucho menor, su situación de jubilación puede ser muy diferente.
Standard Life cuenta con enormes rendimientos
alto rendimiento FTSE100 Acciones de dividendos como compañías de seguros. vida estándar (LSE: STAN) es una excelente manera de generar un segundo ingreso durante la jubilación. Recientemente cambió su nombre de Phoenix Group y ahora ofrece el segundo rendimiento más alto en el índice de primera línea con un 7,27%.
Mantener un rendimiento tan alto puede resultar difícil, ya que la empresa necesita ganar mucho efectivo para financiar su gran capital. Standard Life ha aumentado los dividendos para los accionistas cada año durante los últimos 10 años y cuenta con un sólido historial. Está aumentando a una tasa media anual del 3,18%. Esto demuestra que a su negocio le está yendo bien y ayuda a proteger sus ingresos de la inflación. El precio de las acciones de Standard Life ha tenido buenos resultados últimamente. Aumentó un 30% el año pasado y un 60% en dos años. Al igual que ocurre con las acciones, no hay garantías.
Claramente, la volatilidad actual del mercado de valores significa que Standard Life podría verse atrapada en una liquidación más amplia. Los dividendos no están garantizados y pueden reducirse en tiempos difíciles. Standard Life opera en un mercado competitivo y debe seguir buscando nuevas líneas de negocio para mantener el flujo de caja.
Sin embargo, creo que vale la pena considerar este stock de ingresos. Como parte de una cartera equilibrada de alrededor de 10 acciones del FTSE 100, podría ayudar a financiar una jubilación endiabladamente cómoda.
