Incluso si recibe el importe total de su pensión nacional, no será suficiente para vivir su jubilación con tranquilidad. Lo siento, está lejos de eso.
En el presente ejercicio financiero, el importe total de la nueva pensión estatal asciende a más de 12.547 libras esterlinas. Desafortunadamente, según la última Encuesta sobre niveles de vida de jubilación (a continuación), esto es £1.353 menos que las £13.900 al año necesarias para cubrir un estilo de vida básico “mínimo”.
Como muestra la siguiente tabla, la cantidad está lejos de ser suficiente para mantener un estilo de vida moderado, y mucho menos cómodo.
| objetivos de estilo de vida | persona soltera | pareja |
| mínimo | £13,900 | £22,500 |
| Moderadamente | £32,700 | £45,400 |
| cómodo | £45,400 | 62,700 libras |
Fuente: Encuesta sobre niveles de vida de jubilación de Pensions UK.
Una forma común de compensar el déficit es crear una cartera equilibrada de acciones del Reino Unido. FTSE100 y FTSE250.
Estos te recompensan de dos maneras. En primer lugar, aumente su capital en consonancia con el aumento de los precios de las acciones. Y en segundo lugar, paga dividendos regulares a los inversores. Lo mejor de todo es que tanto el crecimiento como las ganancias están completamente libres de impuestos en una ISA de acciones y acciones.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal varía según las circunstancias individuales de cada cliente y puede cambiar en el futuro. El contenido de este artículo tiene únicamente fines informativos. Esto no pretende ser ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
¿Cuánto necesito para una ISA?
Ahora digamos que un inversor tiene como objetivo un ingreso pasivo de £995 por mes. Eso equivale a £11.940 al año. Incluso después de añadirlo a la pensión estatal, esto todavía no es suficiente para vivir una vida “moderada”. Pero te acerca aún más. Si tiene suerte, también tendrá acceso a otras fuentes de ahorro para la jubilación, como una pensión empresarial o personal. Hablando francamente, cuanto más, mejor.
La cantidad que necesitas en el bote para generar £995 depende del rendimiento subyacente de las acciones que posees.
- Con un rendimiento del 4%, necesitaría invertir £298,500.
- Al 5%, el requisito total cae a £238.800.
- Y al 6%, esta cifra se reduce a £199.000.
Aunque parezcan difíciles, se pueden lograr en largos períodos de tiempo, como 30 años. Digamos que alguien invierte £200 cada mes y crece a una tasa anual promedio del 9,64%. Según la consultora Unbiased, este es el rendimiento anual promedio de las acciones y participaciones ISA durante los últimos 10 años. Al final de ese período habrán ganado £404.396. Esto supera con creces mis objetivos.
Por eso compré acciones de Standard Life.
Una de las acciones con dividendos que estoy evaluando actualmente es una compañía de seguros FTSE 100. vida estándar (LSE: SDLF) vende productos de protección y jubilación. La rentabilidad por dividendo de la empresa se sitúa actualmente en el 6,5%, una de las más generosas del índice de primera línea.
Standard Life no sólo paga altos ingresos a los inversores. Nuestro objetivo es aumentarlo cada año. La junta ha aumentado los dividendos para los accionistas en un promedio de 3,18% anual durante los últimos 10 años consecutivos. Aún mejor, los inversores están viendo un crecimiento bastante decente. El precio de las acciones de Standard Life ha aumentado un 30% desde el año pasado.
Los dividendos no están garantizados y Standard Life debe generar suficiente efectivo para financiarse. Después de un período de fuertes precios de las acciones, existe la posibilidad de que los precios de las acciones permanezcan estancados por un tiempo. Incluso puede caer. Eso es inversión. Sin embargo, creo que a largo plazo una cartera de acciones tan equilibrada será una opción atractiva para reponer la pensión estatal.
¿Debería invertir £5.000 en Standard Life ahora?
Cuando el experto en inversiones Mark Rogers y su equipo tienen un consejo sobre acciones, puede resultar útil escucharlo. Después de todo, su boletín insignia, Twelfth Magpie Share Advisor, que ha dirigido durante casi una década, ha proporcionado a miles de miembros de pago las mejores recomendaciones de acciones de los mercados del Reino Unido y Estados Unidos.
Y en este momento, Mark cree que hay seis acciones destacadas que los inversores deberían considerar comprar. ¿Quiere saber si Standard Life está en la lista?
Harvey Jones posee acciones de Standard Life.
