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Los préstamos LLC proporcionan fondos para pequeñas empresas que son compañías de responsabilidad limitada
Los préstamos LLC se pueden utilizar para muchas cosas, incluido el capital de trabajo, cubriendo los costos de inicio, las compras de equipos o inventario, publicidad y marketing e incluso bienes raíces comerciales.
Firmar una garantía personal puede anular sus protecciones de responsabilidad y dejarlo personalmente responsable si su negocio no puede pagar sus deudas
Una compañía de responsabilidad limitada (LLC) es una estructura comercial popular elegida por millones de propietarios de pequeñas empresas. Ofrece ventajas fiscales y protecciones que limitan la responsabilidad legal de los miembros de la LLC. Las LLC también son simples y asequibles para registrarse.
Sin embargo, formar una LLC es solo el comienzo. Muchos propietarios de pequeñas empresas también necesitan un préstamo comercial de LLC para administrar los gastos o apoyar el crecimiento. Estos préstamos están disponibles a través de bancos tradicionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Pero debe comprender las diferentes opciones de financiación disponibles para obtener el mejor préstamo LLC para sus necesidades comerciales y mejorar sus posibilidades de aprobación.
Esto es lo que necesita saber sobre los préstamos LLC y los pasos que debe tomar para obtener uno.
¿Puede obtener un préstamo comercial con una LLC?
Sí, puede obtener un préstamo comercial con una LLC. Los prestamistas de negocios brindan préstamos a una variedad de tipos de negocios, incluidos LLC, propietarios únicos y corporaciones. La mayoría de los prestamistas ofrecen préstamos comerciales a LLC, aunque no afirman específicamente que sus productos son préstamos LLC.
Si tiene una LLC, no debe tener problemas para encontrar un préstamo comercial. Deberá calificar para los requisitos de préstamos comerciales, pero generalmente, los prestamistas otorgarán préstamos a múltiples tipos de empresas. Los requisitos comunes incluyen buenos puntajes de crédito personal y comercial, historial de ingresos comerciales calificados y proporcionando garantías para el préstamo.
Cómo obtener un préstamo para una pequeña empresa para una LLC
Cuando busque un préstamo comercial de LLC, deberá seguir los pasos proporcionados por el prestamista. Cada prestamista puede tener un proceso ligeramente diferente, pero estos son pasos comunes para solicitar un préstamo LLC.
1. Verifique su puntaje de crédito
Algunos prestamistas consideran informes y puntajes de crédito comercial al tomar decisiones de préstamo. Están disponibles a través de Dun & Bradstreet, Equifax y Experian. Pero su historial de crédito personal y su puntaje de crédito suelen ser evaluados por los prestamistas de pequeñas empresas para determinar si es una buena opción para un préstamo comercial y la tasa de interés que recibirá.
Los puntajes de crédito personal varían de 300 a 850: cuanto más altos, mejor. Junto con su informe de crédito, su puntaje de crédito puede proporcionar información sobre cómo ha administrado previamente las obligaciones de deuda. Los prestamistas tradicionales como bancos y cooperativas de crédito generalmente prefieren prestatarios con un crédito bueno o excelente, generalmente un puntaje de 670 o más, pero es posible encontrar prestamistas que sean más indulgentes. Por ejemplo, es posible que pueda obtener un préstamo de la SBA con un puntaje tan bajo como 640.
También hay prestamistas alternativos de pequeñas empresas como prestamistas en línea o pares que pueden trabajar con puntajes de crédito en el rango 600. Pero espere costos de endeudamiento.
Puede solicitar una copia gratuita de sus informes de crédito personal en anualcreditreport.com. También hay algunas formas de obtener su puntaje de crédito de forma gratuita, como a través de un emisor de tarjeta de crédito u otro prestamista en el programa FICO Open Access.
2. Elija el tipo correcto de préstamo LLC
Hay varios tipos de préstamos LLC para elegir. Antes de solicitar, considere las pautas de puntaje de crédito y sopesen los beneficios y los inconvenientes de cada opción para determinar cuál es mejor para su empresa.
| Tipo de préstamo LLC | Puntaje de crédito mínimo | Ventajas | Desventajas |
|---|---|---|---|
| Préstamo a plazo | 600 |
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| Línea de crédito comercial | 600 |
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| Préstamo SBA 7 (a) | 640 |
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| SBA MICROLOAN | 500 |
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| Financiación de equipos | 600 |
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| Factorización de facturas | N / A |
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| Anticipo en efectivo comercial | N / A |
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Bankrate Insight
Las compañías de responsabilidad limitada ofrecen protecciones legales de ser retenidos personalmente responsables si su empresa no tiene un préstamo en un préstamo. Pero los prestamistas sortan esto al requerir que los propietarios de la mayoría firmen garantías personales. Una vez que firme una garantía personal, ni siquiera su estado de LLC puede protegerlo de un prestamista que viene para sus activos personales si no pagan un préstamo comercial.
3. Calcule cuánta deuda puede pagar
Cuando solicite un préstamo comercial de LLC, deberá proporcionar al prestamista el monto que desea pedir prestado y la razón por la que necesita los fondos. Use una calculadora de préstamos comerciales para determinar un monto del préstamo que no cree problemas de flujo de efectivo en su empresa.
Por ejemplo, si obtiene un préstamo para pequeñas empresas de tres años y $ 10,000 con un APR del 8 por ciento, pagará $ 313.36 por mes y $ 1,281.09 en intereses durante la vida útil del préstamo.
Asegúrese de ajustar los números hasta que encuentre un pago mensual que su empresa pueda administrar. De esa manera, sabrás qué esperar al comprar préstamos LLC. También puede consultar esta calculadora mientras explora los prestamistas y las oportunidades de financiación.
También puede medir cuánta deuda puede pagar el uso de su relación deuda / ingreso y la relación de cobertura del servicio de la deuda. Los prestamistas utilizarán estas proporciones para evaluar las finanzas de su negocio. La relación deuda / ingreso (DTI) calcula cuánta deuda tiene como porcentaje de sus ingresos, y un DTI del 36 por ciento o menos es favorable. El índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR) calcula la cantidad de ingresos operativos que tiene para cubrir sus deudas totales. A los prestamistas les gusta ver un DSCR de al menos 1.25.
4. Compare los prestamistas de LLC
Una vez que sepa cuánto puede permitirse pedir prestado, el siguiente paso es comenzar a investigar a los prestamistas. Explore lo que los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea tienen para ofrecer. Mantenga en mente los criterios de préstamos, tasas de interés de préstamos comerciales, tarifas y términos de préstamos al comparar sus opciones. Características que querrá considerar al comparar los prestamistas:
- Requisitos mínimos: La mayoría de los prestamistas tienen requisitos mínimos para los prestatarios. Los prestamistas generalmente requieren una cierta cantidad de tiempo en negocios, ingresos anuales y puntaje de crédito mínimo. Mejorará sus probabilidades de obtener su préstamo comercial aprobado solicitando a los prestamistas cuyos requisitos cumple.
- Términos de reembolso: También debe considerar los términos de reembolso y elegir una duración del préstamo que se ajuste a su presupuesto. Los términos generalmente varían de cinco a 25 años. Si bien los términos más largos resultan en pagos mensuales más bajos, también significan pagar más intereses con el tiempo. Los términos más cortos lo ayudan a pagar el préstamo más rápido, pero vienen con pagos mensuales más altos.
- Velocidad de financiación: Considere los plazos de aprobación y financiación si necesita los ingresos del préstamo más temprano que tarde. Los prestamistas en línea a menudo pueden financiar su préstamo dentro de las 48 horas, mientras que los bancos tradicionales pueden tomar una semana o más.
Tarifas de préstamo de LLC
Es igualmente importante ejecutar los números para encontrar el mejor trato en el financiamiento de LLC. Puede encontrar que el prestamista que ofrece la tasa de interés más baja no es necesariamente la opción más barata si cobran una fuerte tarifa de origen. Y si planea pagar el préstamo temprano, una multa por prepago escondida en la letra pequeña podría enviar sus costos de préstamo. Aquí hay algunas tarifas comunes de préstamos para pequeñas empresas para buscar:
- Tarifa de origen: Muchos prestamistas cobran entre el 1 por ciento y el 5 por ciento del monto del préstamo cuando abre un préstamo para cubrir los costos administrativos.
- Tarifa de pago atrasado: Si uno de sus pagos llega tarde, el prestamista a menudo cobra una tarifa pronunciada.
- Tarifa de reembolso temprano: También llamó una multa por pago anticipado, algunos prestamistas cobran una tarifa si paga su préstamo temprano.
- Tarifa de servicio: Puede haber una tarifa continua para cubrir los costos administrativos.
- Tarifa de verificación de crédito: Algunos prestamistas cobran una tarifa de informe de crédito para obtener una copia de su informe de crédito.
- Tarifa de suscripción: Un prestamista puede cobrar una tarifa para el suscriptor de préstamo para revisar su solicitud y preparar los documentos del préstamo.
Bankrate Insight
¿Listo para encontrar un préstamo comercial de LLC? Nuestras revisiones analizan muchos de los principales prestamistas de LLC, que incluyen:
5. Reúna documentos de préstamo LLC necesarios
Ahora que está listo para postularse, es mejor reunir los documentos de préstamo LLC requeridos que el prestamista querrá ver. Aquí hay una idea general de lo que necesitará:
- Información personal. Nombre, direcciones, currículum, fuentes de ingresos e información de contacto tanto para usted como para los copropietarios de la compañía
- Información de la empresa. Nombre y dirección de la empresa, identificación fiscal o número EIN
- Finanzas de la empresa. Dos años de balances, extractos de ganancias y pérdidas, proyecciones de flujo de efectivo, declaraciones de la cuenta bancaria de impuestos sobre la renta
- Documentos legales. Artículos de incorporación, licencia comercial y prueba de seguro comercial (si corresponde)
- Plan de negocios. Un documento que detalla cómo tiene la intención de utilizar los fondos y el beneficio financiero que proporcionarán a su empresa
Algunos prestamistas pueden solicitar documentos adicionales. Y si se le ofrece un préstamo seguro, también deberá proporcionar información sobre la garantía. Investigue con el prestamista para determinar qué necesitará de antemano para evitar retrasos en el procesamiento.
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Un préstamo comercial seguro es una opción de financiación que requiere que coloque algún tipo de activo, que actúa como seguridad para el préstamo. Este activo, también conocido como garantía, puede ser tomado de usted si no puede pagar el préstamo. Los ejemplos de garantía incluyen bienes raíces, equipos comerciales e inventario. Incluso puede usar facturas pendientes. Los préstamos asegurados a menudo vienen con tasas de interés más bajas y términos más favorables porque representan menos riesgo para el prestamista en comparación con los préstamos comerciales no garantizados.
6. Solicite su préstamo LLC
Muchos prestamistas ofrecen préstamos LLC. Los prestamistas en línea le permiten completar todo el proceso de solicitud en línea y cargar documentos de apoyo a través de un tablero en línea para su revisión. Lo más probable es que recibirá una decisión en pocos minutos o en el siguiente día hábil.
Pero un prestamista bancario tradicional puede llevar varios días a unas pocas semanas para proporcionar una decisión, especialmente si tiene que solicitar el préstamo en persona. El período de espera a menudo es aún más largo para los préstamos de la SBA. Sin embargo, los bancos a menudo tienen las tasas de interés más bajas, y construir una relación puede mejorar sus posibilidades de asegurar el financiamiento futuro.
Tras la aprobación, el prestamista preparará documentos para que lo revise y firme. Una vez que se procesan los documentos del préstamo, se le desembolsarán los fondos. La línea de tiempo de financiación varía según el producto de préstamo y el prestamista que seleccione.
¿Qué sucede si su préstamo LLC es denegado?
Si su solicitud es negada, es posible que no tenga suerte. Comience por comunicarse con el prestamista para saber por qué su solicitud fue rechazada y obtener información sobre lo que puede hacer para mejorar sus probabilidades de aprobación en el futuro.
Es posible que deba mirar diferentes tipos de préstamos. Puede ser un candidato sólido para un préstamo comercial por mal crédito, que probablemente tendrá tasas de interés más altas. Además, considere prestamistas alternativos. Los prestamistas en línea y los prestamistas entre pares tienden a tener pautas de elegibilidad menos estrictas. Es posible que incluso desee probar una plataforma de crowdfunding, que implica recaudar pequeñas sumas de capital a través de donaciones o inversiones en su empresa.
Si todo lo demás falla, es una buena idea tomarse un tiempo para mejorar la salud de su crédito si es una de las razones por las que se le negó el financiamiento.
Alternativas a los préstamos LLC
Si un préstamo comercial de LLC no parece ser el adecuado para su negocio, considere alternativas de préstamos LLC como estas:
- Micrómenos. Puede encontrar microloans a través de fuentes de préstamos alternativas o la SBA. Los microlojos son préstamos por una pequeña cantidad de dinero, como $ 50,000.
- Subvenciones comerciales. Una subvención de negocios es una fuente de financiación gratuita que no tiene que reembolsarse. Las subvenciones comerciales también están disponibles para las empresas que entran en una categoría específica, como empresas propiedad de minorías o de propiedad de mujeres.
- Crowdfunding. El crowdfunding es una forma de obtener donaciones más pequeñas de un gran número de personas para financiar un determinado proyecto o idea de negocio. Estos inversores individuales pueden obtener una recompensa a cambio de su donación, como la equidad en el negocio.
- Tarjetas de crédito comerciales. Las tarjetas de crédito comerciales funcionan como tarjetas de crédito tradicionales y le permiten reutilizar los fondos, hasta el límite de crédito, a medida que realiza pagos. Algunas tarjetas vienen con ventajas adicionales, como períodos promocionales sin intereses y programas de recompensas.
Final
Obtener un préstamo comercial de LLC requiere que siga varios pasos para encontrar el préstamo y el prestamista adecuados. Hay varios tipos de préstamos LLC, por lo que es una buena idea investigar los diferentes tipos para determinar cuál sería mejor para su negocio. Considere el monto del préstamo que necesita, tasas de interés, tarifas y términos de reembolso disponibles.
Luego, compare varios prestamistas antes de elegir uno y asegúrese de cumplir con todos sus requisitos. Cuando esté listo para postularse, reúna los documentos necesarios. Luego, aplique en línea o en persona y espere para escuchar si está aprobado.
Si decide que un préstamo LLC no es adecuado para su negocio, hay otras opciones. Considere alternativas como tarjetas de crédito comerciales, subvenciones comerciales o crowdfunding.
