Control de llave
Las tasas de préstamo de camiones comerciales pueden variar del 6 por ciento al 35 por ciento o más
Es posible que encuentre términos de préstamo favorables como el pago inicial de los prestamistas de camiones comerciales especializados
Considere los préstamos de la SBA para el financiamiento de semi-camiones, especialmente los préstamos 504, que están diseñados para comprar activos
Financiar su semi camión puede ayudar a comenzar o hacer crecer su negocio. Pero es aconsejable considerar los costos, que se deben en gran medida a las tasas de interés. Las tarifas actuales en un préstamo de camión generalmente permanecen en el carril del 6 por ciento al 35 por ciento, pero pueden llegar al 99 por ciento según su crédito.
El prestamista y el tipo de préstamo que usa para comprar su camión también desempeñará un papel en sus costos totales. Aquí hay un vistazo a las tasas de interés actuales en diferentes préstamos y prestamistas de camiones a continuación.
Tasas de préstamo de camión comercial por tipo
Las tasas de interés que consigue para un préstamo de camión comercial varía según el tipo de préstamo comercial que utilice. Vamos a marcar el rango de tasa de interés actual en diferentes préstamos.
Factores que influyen en las tasas de financiación de camiones comerciales
Las tasas de interés del financiamiento de semi-camiones tienen una amplia gama basada en estos factores:
- Puntaje de crédito. Su historial de crédito es vital para los prestamistas que establecen tasas de interés. Un buen puntaje de crédito de 670+ puede conducir a tasas de interés más bajas, como 6 por ciento o 7 por ciento. Pero los puntajes de mal crédito pueden significar tasas de hasta 99 por ciento o más.
- Tipo de préstamo. El préstamo que elija influye en las tasas que pagará. Las líneas comerciales de préstamos de crédito y equipos ofrecen algunas de las tasas más bajas, a menudo aterrizando entre 6 y 35 por ciento.
- Préstamo asegurado o no garantizado. Hay menos riesgo para el prestamista si asegura su préstamo con un activo. Es por eso que los prestamistas ofrecen tarifas más bajas para préstamos garantizados versus préstamos no garantizados.
Tarifas adicionales
Algunos préstamos incluyen tarifas fuera del interés que paga, como:
- Tarifas de origen, que cuesta del 1 por ciento al 4 por ciento del monto del préstamo
- Tarifas de cierre o documentación fijos, como $ 150
- Tarifas de garantía de SBA del 0 por ciento al 3.75 por ciento de la porción de préstamo garantizado por SBA
Bankrate Insight
Los prestamistas a menudo miran su puntaje personal de FICO al aprobar su solicitud de préstamo comercial. Algunos prestamistas también considerarán su puntaje de crédito comercial, que varía según la oficina de crédito utilizada (generalmente varía de 0 a 100).
Cómo comparar préstamos de semi-camiones
Antes de financiar un camión semi, querrá ver varias funciones de préstamo para determinar si es adecuado para usted. Esos incluyen:
- Interés o tasa de factores. Considere la precalificación de varios préstamos comerciales de camiones para encontrar la tasa de interés más baja. Si un prestamista cobra una tasa de factores en lugar de intereses, podría terminar pagando más que un préstamo convencional. Debería cambiar la tasa de factores en una tasa de interés para comparar y recordar agregar otras tarifas de préstamos a sus costos finales.
- Tipo de prestamista. Los bancos tradicionales tienden a ofrecer las mejores tarifas y términos de reembolso, pero también tienen la elegibilidad más estricta. Los prestamistas en línea pueden proporcionar fondos rápidos, mientras que los prestamistas directos que se especializan en préstamos de semi-camiones pueden aceptar un mal crédito o camiones de mayor kilometraje.
- Camiones elegibles. Los requisitos de financiación de semi-camiones pueden incluir restricciones de edad o kilometraje en el camión que puede comprar, como de 10 años o 650,000 millas. Los prestamistas quieren asegurarse de que sea una inversión digno de carretera que sobrevivirá a la plazo del préstamo.
- Términos de reembolso. Verifique los términos de reembolso ofrecidos por diferentes prestamistas. La mayoría de los prestamistas suben a cinco años para financiamiento de semi-camiones. Pero algunos ofrecen términos más largos de siete años o más.
Elija un prestamista semi-camión
Dado que los prestamistas establecen sus propios requisitos para emitir préstamos, los diferentes prestamistas trabajan mejor para dueños de negocios específicos. Esta lista de prestamistas puede ayudarlo a comenzar a comparar los mejores préstamos de semi-camiones y tasas de interés:
Financiación de semi-camiones para buen crédito
Los propietarios-operadores y las empresas de camiones con buen crédito tienen su elección de prestamistas que trabajarán con ellos. Sin mencionar que las tasas de interés pueden mantenerse cerca de las tasas iniciales del prestamista.
| Prestador | Tipo de préstamo | Tasas de interés | Detalles |
|---|---|---|---|
| Banco de América | Préstamo de equipo | Del 7.00% | Cantos de préstamo que comienzan en $ 25,000 Términos hasta 5 años 0,50% de tarifa adicional |
| Banco estadounidense | Préstamo de equipo | No revelado | Pedir prestado hasta $ 2.5 millones No hay pago inicial para términos de 24 a 60 meses Pagos mensuales, estacionales o semestrales |
| TD Bank | Préstamo o arrendamiento de equipos | No revelado | Más de 13 opciones de préstamo y arrendamiento Financiación expresa para arrendamientos o préstamos por debajo de $ 250,000 |
| Lendio | Préstamo de equipo | De 7.50% | Cantios de préstamo de $ 5,000 a $ 5 millones Términos de 1 a 10 años Las ofertas son a través del mercado de prestamistas |
| Círculo de financiación | Préstamo a plazo | Del 7,49% | Cantios de préstamo de $ 25,000 a $ 500,000 Términos de 6 a 84 meses Fondos en tan solo 2 días |
Financiación semi-camión por mal crédito
Los prestatarios de mal crédito no obtendrán las tasas de interés más bajas disponibles y pueden necesitar elegir un prestamista alternativo para aprobar el préstamo de camiones comerciales. Prestamistas a considerar:
| Prestador | Tipo de préstamo | Tasas de interés | Detalles |
|---|---|---|---|
| Capital de Balboa | Financiación de equipos | No revelado | Mantios del préstamo de hasta $ 500,000 Términos de 24 a 60 meses Financiamiento el mismo día |
| Afuera | Préstamo a plazo | 2.8% a 10% | Startups bienvenido Mantios del préstamo de hasta $ 1.5 millones Términos de 12 a 84 meses |
| Financiación nacional | Financiación de equipos o arrendamientos | Del 4.99% (interés simple) | Mantios del préstamo de hasta $ 150,000 Términos de 2 a 5 años Tarifa de origen del 1% al 3% |
| Brújula SMB | Finanzas de equipos | De 5.99% | Mantios del préstamo de hasta $ 5 millones Términos hasta 10 años Fondos dentro de las 48 horas |
Financiación de semi-camiones para nuevas empresas
La mayoría de los prestamistas quieren ver uno o dos años en negocios para financiamiento de semi-camiones. Pero si solo está despegando su negocio, puede probar estos prestamistas especializados.
| Prestador | Tipo de préstamo | Tasas de interés | Detalles |
|---|---|---|---|
| Capital de camiones CAG | Préstamos de semi-camiones | No revelado | Finanzas camiones de alto kilometraje Da la bienvenida a cualquier historial crediticio Ofrece financiamiento de revisión del motor |
| Primer Capital Business Finance | Préstamos de semi-camiones | No revelado | Préstamos de $ 10,000 a $ 150,000 Préstamos sin pago inicial Aprueba nuevas empresas y mal crédito Aprobación del mismo día disponible |
| Tlg Trucks | Préstamos y arrendamientos de semi-camiones | No revelado | Variedad de opciones de préstamos y arrendamiento Horarios de pago estacionales |
| Taycor Financial | Préstamos de equipos | Tasa de factores de 1.10 a 1.36 | Mantios del préstamo de hasta $ 400,000 Términos hasta 60 meses No hay requisitos de ingresos para préstamos por debajo de $ 250,000 |
| Capital de tritón | Préstamos de equipos | 5.99% a 24.99% | Mantios del préstamo de hasta $ 250,000 Términos de 12 a 60 meses Fondos dentro de las 48 horas |
Préstamos de la SBA para financiamiento de semi-camiones
Los préstamos de la SBA son ideales para los dueños de negocios que necesitan más términos de reembolso o montos de préstamos más altos que los préstamos convencionales. La SBA establece las tasas de interés máximas que los prestamistas pueden cobrar, lo que hace que los préstamos de la SBA sean una opción competitiva.
Estos tipos de préstamos de la SBA pueden cubrir sus necesidades de financiamiento de semi-camiones:
| Tipo de préstamo de la SBA | Tasas de interés | Detalles |
|---|---|---|
| 7 (a) Préstamos | Tasa fija: 13.50% a 16.50% Tasa variable: 11.50% a 15.00% | Préstamos de hasta $ 5 millones Términos de 5 a 10 años |
| 504 préstamos | Varía basado en bonos del Tesoro de EE. UU. aprox. 3.00% del monto total de la deuda | Diseñado para el financiamiento de equipos Mantios del préstamo de hasta $ 5.5 millones Términos hasta 25 años Financiado a través de empresas de desarrollo certificadas (CDC) |
| Préstamos expresos | Varía según el prestamista; no puede exceder las tasas máximas establecidas por SBA | Mantios del préstamo de hasta $ 500,000 No requiere la aprobación de la SBA Términos hasta 10 años |
Final
Hay muchas opciones para ayudarlo a obtener financiamiento de semi-camiones. Dado que las tasas de interés juegan un papel importante en los costos totales de endeudamiento, desea tener en cuenta las tasas promedio del 6 por ciento al 35 por ciento al comprar el préstamo de camiones comerciales correctos. En última instancia, la tasa que le ofrece dependerá de factores como su crédito, el tipo de préstamo y el prestamista que elija.
