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No dejaré mi situación financiera en la jubilación al destino. Una combinación de cambios demográficos y el deterioro de las finanzas públicas dejan el futuro de la pensión estatal en el aire. No tomar medidas para protegerse haciendo provisiones para un segundo ingreso podría resultar desastroso.
La pensión estatal completa actual de £ 11,973 al año no es mucho para gritar. No espero que las cosas cambien para cuando estoy listo para retirarme dentro de 25-30 años. La especulación aumenta que la pensión estatal podría no existir en absoluto para entonces.
Por lo tanto, estoy tomando medidas para construir un fondo de jubilación utilizando acciones y acciones ISA y pensiones personales autoinvertidas (SIPPS). Creo que apuntar a un ingreso pasivo mensual (o £ 36,000 anual) mensual (o £ 36,000) podría proporcionarme seguridad financiera cuando finalmente me jubile.
Pero, ¿qué tan grande necesitaría un inversor como yo su cartera para lograr esto?
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Dirigido a un ingreso de £ 3k
Hay un par de caminos que las personas pueden tomar para generar ingresos de jubilación. Una es reducir un porcentaje de su cartera de jubilación: el 4% es un nivel popular que garantiza un ingreso durante dos o tres décadas.
Otra opción común es invertir en acciones de dividendos para un ingreso pasivo puro. Los dividendos de la empresa nunca están garantizados, pero una cartera diversificada (de, digamos, más de 20 acciones) puede reducir el riesgo y ayudar a proporcionar un ingreso estable a largo plazo.
Este método también permite espacio para un mayor crecimiento de la cartera con el tiempo. Por estas razones, esta es la ruta que planeo tomar jubilados.
Para que sea fructífero, dándome un ingreso mensual de £ 3,000, necesitaré un bote combinado de ISA y Sipp de £ 515,000. Eso se basa en mantener una cartera de acciones con un rendimiento de dividendos promedio del 7%.
Una parte superior de FTSE 100
Una cartera de £ 515,000 no será fácil o rápida de generar. Pero se puede lograr con el tiempo y la paciencia. £ 500 al mes invertidos en acciones y fondos que proporcionan un rendimiento anual promedio del 8% entregarían esto en menos de 26 años.
HSBC (LSE: HSBA) es una acción superior, creo que podría entregar la cartera de jubilación que estoy buscando. El rendimiento pasado no siempre es una guía confiable para los retornos futuros, sino un retorno de casi el 11% aquí desde 2015 es un buen augurio para mis planes futuros.
Los bancos centrados en Asia enfrentan un riesgo político en los mercados clave de China y Hong Kong. Pero las oportunidades de ganancias a largo plazo son enormes, impulsadas por el enorme crecimiento de la riqueza de la región y el aumento de los tamaños de población.
El presidente ejecutivo de HSBC, Georges Elhedery, ha predicho que Hong Kong reemplazará a Suiza como el centro de riqueza transfronterizo más grande del planeta para 2030. No es de extrañar, entonces, que el banco vende activos occidentales y reduce los costos para aumentar la inversión en Asia.
Estoy especialmente emocionado por el audaz impulso del banco en el segmento de gestión de patrimonio de alto crecimiento. Los ingresos por riqueza en Asia se dispararon 32% año tras año en 2024.
Estoy seguro de que una combinación de acciones del Reino Unido y EE. UU. Como esta, combinadas con las ventajas fiscales de ISA y SIPP, puede ayudarme a lograr un segundo ingreso robusto en la jubilación.
