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Las pensiones personales de inversión propia (SIPP) se están volviendo cada vez más importantes a medida que aumentan los impuestos sobre los dividendos y disminuyen las asignaciones de la ISA. Ofrece una combinación de beneficios fiscales. y Cuando el efectivo del gobierno se vuelve gratuito, los inversores tienen una gran oportunidad de generar un ingreso pasivo decente.
Naturalmente, las opiniones difieren sobre lo que constituye un ingreso de jubilación “decente”. Sin embargo, creo que la Encuesta de Pensiones del Reino Unido es un buen punto de partida. Esto significa que una persona soltera necesitaría £43.900 al año (sin incluir impuestos) para jubilarse cómodamente.
Eso equivale a alrededor de £ 3658 por mes. Entonces, ¿qué tamaño debe tener un SIPP para producir eso?
Preguntas fiscales
A diferencia de una ISA de acciones y participaciones, los inversores de SIPP deben tener en cuenta los costos fiscales al calcular los ingresos pasivos futuros. Si bien protege a los tenedores de los impuestos sobre las ganancias de capital y los dividendos, no brinda protección fiscal sobre los retiros.
Eso no los convierte en productos de inversión poco atractivos. La desgravación fiscal sobre las contribuciones (que van del 20% al 45%) puede aumentar significativamente el tamaño del fondo propio, más que compensar el costo fiscal, dado el efecto compuesto a lo largo del tiempo.
Sin embargo, aún deberá tener en cuenta los pagos a HMRC. Los inversores pueden recibir el 25% como suma global libre de impuestos y el resto se cobrará de acuerdo con su categoría impositiva.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal varía según las circunstancias individuales de cada cliente y puede cambiar en el futuro. El contenido de este artículo tiene únicamente fines informativos. No pretende ser ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Tamaño del SIPP
Teniendo todo esto en cuenta, alguien que busque un ingreso neto de £43,900 por año (o £3,658 por mes) necesitaría un ingreso bruto SIPP de £62,718 por año.
Pero, ¿qué tamaño debe tener la cartera de un inversor para generar esta cantidad? Depende de lo que hagan con él. Las estrategias comunes incluyen retirar un porcentaje cada año, comprar una anualidad y comprar acciones con dividendos.
Mi propio plan es invertir en acciones con altos dividendos y un rendimiento de alrededor del 7%. Si alguien con unos ingresos antes de impuestos de £62.718 toma esta ruta, necesitará un SIPP por valor de £896.000.
conquistar el mundo
Pero los inversores deben tener cuidado al comprar acciones con dividendos, especialmente aquellas con altos rendimientos. Los pagos en efectivo inusualmente cuantiosos pueden indicar inestabilidad financiera o distribuciones insostenibles.
Por lo tanto, es importante crear una cartera diversificada de acciones (quizás 15 o más acciones) para reducir el riesgo y obtener un ingreso estable. También es importante encontrar empresas con fortalezas como ventajas competitivas, múltiples fuentes de ingresos y balances sólidos.
fondos como ETF iShares World Equity High Income (LSE:WINC) es un gran atajo para lograrlo. Con un holding de 370 empresas, sus intereses están bien protegidos contra la debilidad en una o dos regiones o industrias.
Esto le permite obtener dividendos cuantiosos y fiables durante un largo período de tiempo. Además, tener grandes cantidades de efectivo e invertir en bonos gubernamentales proporciona estabilidad adicional a los inversores en ingresos.
Debido a su enfoque en acciones, el fondo es sensible a los movimientos más amplios del mercado de valores. Si bien es riesgoso, el Fondo puede aprovechar el potencial de crecimiento a largo plazo de las inversiones en acciones. Desde su lanzamiento en marzo de 2024, el valor ha aumentado un 7%.
Con una rentabilidad por dividendo a plazo del 9,6%, creo que este fondo tiene el potencial de proporcionar ingresos excepcionales para SIPP.
