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Invertir hasta £20.000 al año en una ISA y no pagar ni un solo centavo de impuestos sobre los ingresos pasivos que genera podría cambiar la vida.
En el último año financiero que conocemos, 2023/24, los adultos en el Reino Unido tenían 15 millones de cuentas ISA. Y la cantidad total de efectivo invertido en estas cuentas ISA alcanzó los £103 mil millones. Entonces somos una nación de ahorradores e inversores inteligentes, ¿verdad? Bueno, tenemos que profundizar un poco más.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal varía según las circunstancias individuales de cada cliente y puede cambiar en el futuro. El contenido de este artículo tiene únicamente fines informativos. No pretende ser ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Por favor seleccione el correcto
De estos 15 millones de cuentas ISA, 9,9 millones son ISA en efectivo y sólo 4,1 millones son ISA de acciones y participaciones. Las ISA en efectivo poseían 69.500 millones de libras, pero menos de la mitad de esa cantidad, sólo 31.100 millones de libras, se transfirió a acciones y ISA de acciones.
Las ISA de efectivo son una excelente manera de proteger su efectivo de emergencia y sus ahorros a corto plazo. Y para aquellos que no quieren ningún riesgo en el mercado de valores, los rendimientos garantizados son una opción más segura. Pero a largo plazo, las acciones y las ISA de acciones han dominado el mercado como alternativa a las ISA en efectivo.
La tasa de interés máxima de una ISA en efectivo es actualmente de poco más del 4%. Y eso en realidad no es nada malo. Sin embargo, durante los últimos 10 años, las acciones y las acciones de las ISA han generado un rendimiento anual promedio de un enorme 9,6%.
la diferencia que hace
La cantidad total que necesita construir depende de la tasa de rendimiento que pueda lograr.
Alrededor de £132.000 del rendimiento del 9,6% de las acciones de ISA deberían generar suficientes ingresos pasivos para cubrir su objetivo mensual de £1.000. Puedes llegar allí en 12 años invirtiendo £500 al mes y reinvirtiendo todos tus dividendos.
Para obtener lo mismo de una devolución ISA del 4% en efectivo, necesitaría más de £320,000. Y a esa tasa de interés, su construcción debería llevar 29 años.
Para ser justos, ese 9,6% de las acciones es superior al promedio de las acciones en general. Sin embargo, si el Banco de Inglaterra (BoE) reduce las tasas de interés, la tasa de efectivo del 4% se volverá insostenible. Es fácil ver por qué las tasas de interés de Cash ISA están por debajo del objetivo de inflación del 2% del banco central. Para obtener £1.000 al mes con un rendimiento del 2%, necesitaría más de £600.000 y se necesitarían 56 años para llegar allí.
Acciones a considerar
Legales y generales La rentabilidad por dividendo esperada actual de (LSE: LGEN) es del 7,9%. Solo eso puede ser de gran ayuda para lograr sus objetivos de ingresos pasivos si compra nuevas acciones cada año con dividendos.
Los dividendos no están garantizados, pero la empresa señaló que se estaban pagando al anunciar los resultados del primer semestre. “Más de £5 mil millones en dividendos y recompras de acciones durante tres años“
El precio de las acciones ha aumentado sólo un 3,7% en cinco años. De hecho, después de un período inicial de crecimiento, no se ha movido mucho en la última década. Pero para mí, el dividendo más la apreciación del precio de las acciones es sólo una ventaja.
Los sectores de seguros y de inversión son de alto riesgo. Y deberíamos esperar altibajos dependiendo del sentimiento económico y bursátil global. Pero como parte de una cartera a largo plazo bien diversificada, creo que Legal & General es una de las mejores acciones a considerar para los buscadores de ingresos pasivos.
