Fuente de la imagen: Getty Images
Con el pago actual de la pensión estatal anual de £12.548, más personas están recurriendo a pensiones personales de autoinversión (SIPP) para mejorar su nivel de vida durante la jubilación.
Al ofrecer atractivas exenciones fiscales y flexibilidad en los tipos de inversiones que puede realizar, como lingotes de oro, propiedades comerciales y acciones, los SIPP pueden ser una excelente manera de alcanzar el nivel de ingresos que los expertos de la industria creen que necesita para una jubilación cómoda.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal varía según las circunstancias individuales de cada cliente y puede cambiar en el futuro. El contenido de este artículo tiene únicamente fines informativos. No pretende ser ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Según el Plan de Pensiones Británico, una persona soltera necesita £45.400 al año de jubilación para vivir cómodamente. Supongamos que alguien quiere dejar el trabajo antes de tiempo, antes de tener derecho a la pensión estatal, y quiere aspirar a ese nivel de ingresos. ¿Cuánto necesito para un SIPP?
Bueno, depende.
Un pequeño proceso de cálculo.
Suponiendo que nuestro jubilado posee una cartera de acciones con dividendos que pagan el 5% anual, necesitaría un SIPP por valor de £908.000. Al 6%, esta cifra se reduce a £756.667. Si se alcanzara el 7%, la cantidad requerida sería £648,571. Son cifras importantes, pero creo que es sorprendente cómo un cambio de 1 punto porcentual en los rendimientos anuales puede marcar tal diferencia.
Una empresa que ofrece SIPP tiene la suerte de ser una de las más rentables. FTSE100 El precio actual de las acciones (al 12 de julio) es vida estándar (LSE:SDLF), anteriormente conocido como Phoenix Group. El rendimiento actual es del 6,4%.
Si esto se mantiene, necesitará un SIPP de £709,375 para alcanzar su objetivo de ingresos de £45,400.
¿Sabes lo único que me da alegría? Esto es para confirmar que los dividendos están llegando.
John D.Rockefeller
mi punto de vista
En mi opinión, hay muchas razones por las que los inversores en ingresos pueden considerar Standard Life.
Se espera que el mercado de ingresos de ahorro y jubilación del Reino Unido crezca 2,5 billones de libras esterlinas para 2034. La mayoría de los propietarios de empresas argumentarían que es más fácil vender más a los clientes existentes que encontrar nuevos. Standard Life afirma que el 20% de los adultos del Reino Unido están en sus libros, por lo que parece muy probable que crezca en línea con el mercado en general.
La finalización de un acuerdo de £2 mil millones para adquirir los clientes de Aegon en el Reino Unido ampliará aún más la base de clientes de Aegon.
Específicamente, el aumento de las tasas de interés ha despertado un renovado interés en las pensiones. Los cambios en las normas del impuesto a la herencia han duplicado el número de personas que reclaman pensiones de más de £1 millón.
Sin embargo, al tratarse de una distribución de beneficios, los dividendos pueden fluctuar en función de los beneficios. El desempeño financiero de Standard Life puede verse afectado por la pérdida de participación de mercado por parte de los competidores. También pueden verse amenazados por la inestabilidad del mercado global. Esto se debe a que ha registrado en su balance 309 mil millones de libras de títulos financieros para hacer frente a sus obligaciones.
Sin embargo, con un ratio de Solvencia II del 176% (al 31 de diciembre de 2025), hay mucho margen de maniobra, al menos por ahora.
pensamientos finales
Por supuesto, poseer una sola acción nunca es una buena idea. Pero el ejemplo de Standard Life muestra cómo una cartera de acciones de alto rendimiento puede ayudarle a aspirar a una jubilación más cómoda. Personalmente creo que esto es algo que se debería tener en cuenta.
¿Qué acciones de ingresos te gustan más que Standard Life en este momento?
Uno de nuestros analistas de Share Advisor ha publicado un nuevo informe bursátil que creemos es una lectura obligada para los inversores que buscan aprovechar el potencial de ingresos.
Y la mejor parte es que puedes verlo por ti mismo ahora mismo. ¡Completamente gratis!
No hay términos técnicos. No es difícil venderlo. Observe claramente el porcentaje de sus ingresos que cree que vale la pena dedicarle tiempo.
James Beard posee acciones de Standard Life plc.
