Control de llave
Los préstamos comerciales están disponibles en una variedad de prestamistas, incluidos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.
Los bancos y las cooperativas de crédito son ideales para empresas establecidas con un crédito bueno a excelente.
En comparación con los prestamistas tradicionales, los prestamistas en línea y las organizaciones sin fines de lucro están más dispuestos a trabajar con empresas con malos o mal crédito.
Si desea hacer crecer su negocio o realizar una compra grande, pero no tiene los fondos o ingresos para lograr sus objetivos, un préstamo para pequeñas empresas puede ser la solución. Opciones de préstamo disponibles de varios prestamistas, incluidos bancos tradicionales, cooperativas de crédito, prestamistas en línea y la Asociación de Pequeñas Empresas (SBA).
Elegir el mejor lugar para un préstamo para pequeñas empresas es clave para obtener la aprobación. Según la Encuesta de Crédito de Pequeñas Empresas de 2024, los bancos pequeños tenían la tasa de aprobación total más alta para préstamos comerciales con un 54 por ciento, seguido de compañías financieras y cooperativas de crédito con 47 por ciento, grandes bancos con un 45 por ciento y prestamistas en línea con solo el 30 por ciento.
Comprender cómo cada prestamista difiere, qué criterios de elegibilidad que tiene que cumplir y los pros y contras pueden ayudarlo a determinar el mejor lugar para obtener un préstamo comercial.
Dónde obtener un préstamo para pequeñas empresas
Hay varios tipos de prestamistas disponibles para pequeñas empresas. Pero dado que no todos los prestamistas son iguales, elegir el mejor lugar para un préstamo comercial requiere que evalúe los beneficios y los inconvenientes de las opciones de préstamos disponibles.
Bancos y cooperativas de crédito tradicionales
Los bancos y cooperativas de crédito tradicionales ofrecen la variedad de préstamos más pequeñas, incluidos préstamos a plazo, líneas de crédito, financiamiento de equipos, préstamos para automóviles para vehículos comerciales y préstamos inmobiliarios comerciales. Los préstamos de la SBA, respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., También están disponibles a través de muchos bancos y crédito.
Los préstamos comerciales de los bancos tradicionales son ideales si tiene un crédito bueno o excelente y su empresa se ha establecido durante al menos dos años. Su negocio también debe operar de manera rentable. De lo contrario, obtener la aprobación de un préstamo puede ser más desafiante.
Pros
- Construir crédito comercial
- Soporte cara a cara (para bancos y cooperativas de crédito con ubicaciones físicas)
- Bajas tasas de interés
- Varias ofertas de préstamos con límites generosos
Contras
- Requisitos de documentación extensos
- Menos probabilidades de ofrecer precalificación
- Aprobaciones de préstamos y tiempos de financiación más lentos
- Directrices de elegibilidad estrictas
La encuesta de crédito de pequeñas empresas 2024 encontró que el 44 por ciento de las empresas de bajo riesgo de crédito, aquellos con crédito bueno a excelente, optaron por un préstamo, línea de crédito o anticipo en efectivo de un banco grande. Otro 31 por ciento fue con un préstamo de un banco pequeño, mientras que solo el 11 por ciento fue con una cooperativa de crédito.
Prestamistas en línea
Los prestamistas en línea, incluidos los bancos totalmente en línea y las compañías de tecnología financiera, a menudo presentan un proceso de aplicación más simplificado. Los prestamistas en línea comúnmente ofrecen aprobaciones de préstamos y tiempos de financiación más rápidos que los bancos y cooperativas de crédito tradicionales.
La mayoría de los prestamistas en línea ofrecen las mismas formas de financiamiento que los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito en sus arsenales de préstamos. Sin embargo, también ofrecen opciones de préstamos no tradicionales a los propietarios de negocios que no cumplen con los puntajes de crédito tradicionales, los ingresos anuales o el tiempo en los requisitos comerciales. Estos incluyen avances comerciales en efectivo, factorización de facturas y financiamiento de facturas.
Pros
- Opciones de préstamo no tradicionales
- A menudo, pautas de préstamos flexibles o más indulgentes
- Aprobaciones rápidas y tiempos de financiación
- Proceso de aplicación virtual optimizado
Contras
- No puede informar los pagos a las oficinas de crédito
- Sin atención al cliente en persona
- Costos de préstamo empinados en opciones de préstamos no tradicionales
- Típicamente, tasas de interés menos favorables que los préstamos bancarios
Según la Encuesta de Crédito de Pequeñas Empresas de 2024, el 24 por ciento de todas las empresas que buscan un préstamo, línea de crédito o anticipo en efectivo se aplicaron a financiar con los prestamistas en línea. Al observar los solicitantes de riesgo de crédito medio a alto, aquellos con un crédito justo a mal deficiente, el número aumenta al 45 por ciento.
Organizaciones sin fines de lucro
Muchos programas de microloanos se administran a través de organizaciones sin fines de lucro. Una opción popular es la SBA MICROLOANque maximiza a $ 50,000. Financiado por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., Existe para ayudar a los propietarios de negocios desatendidos a hacer crecer sus negocios, incluidos veteranos y mujeres.
Las tasas de interés microloanas de la SBA generalmente varían del 8 por ciento al 13 por ciento. El período de reembolso es de hasta seis años. Los préstamos no pueden usarse para pagar la deuda o la compra de bienes raíces, y es probable que se le solicite que comprometa la garantía para obtener la aprobación.
Si un microloano de la SBA no es adecuado para usted, pregunte con las organizaciones sin fines de lucro locales sobre otras oportunidades de financiación potenciales para su empresa.
Pros
- Accesible por dueños de negocios desatendidos
- Mínimo de puntaje de crédito más bajo
Contras
- Puede requerir colateral
- Tiempos de aprobación lentos
- Pequeños montos máximos de préstamo
Las organizaciones sin fines de lucro también brindan apoyo financiero a las pequeñas empresas en forma de subvenciones. Muchas organizaciones apuntan a comunidades desatendidas, como mujeres, minorías y veteranos, ya que tienden a enfrentar barreras para acceder al capital.
¿Qué tipo de prestamista es adecuado para mí?
Cuando esté listo para elegir un prestamista, comience evaluando sus necesidades y decida sobre el monto del préstamo. Si necesita un préstamo considerable, piense $ 500,000 o más, es posible que tenga más suerte con un banco o cooperativa de crédito tradicional que un prestamista en línea o sin fines de lucro.
Examine sus requisitos de prestamistas de salud financiera y revise
Esto puede ayudarlo a determinar qué préstamos podrían ser un buen ajuste. La mayoría de los prestamistas tienen un puntaje de crédito, deuda a ingreso, ingresos anuales y tiempo en los requisitos comerciales. Si su negocio tiene dificultades en estas áreas, aún puede calificar para préstamos a corto plazo o opciones de préstamo alternativas.
Además, algunos prestamistas se especializan en trabajar con nuevas empresas. Junto con los requisitos de revisión, considere utilizar una calculadora de préstamos comerciales para asegurarse de saber qué reembolsos puede pagar su presupuesto comercial.
Buscar y comparar prestamistas
Una vez que sepa cómo usará los fondos, la cantidad que necesita y qué tipos de préstamos son los mejores, comience su búsqueda de prestamistas que ofrecen estas opciones de préstamo. Compile una lista de prestamistas que puedan trabajar y profundizar para determinar si son de buena reputación o si debe buscar en otro lugar. Busque revisiones sobre TrustPilot y quejas en el sitio web de Better Business Bureau.
Obtenga precalificado o previamente apropiado
Algunos prestamistas le permiten ver las posibles ofertas de préstamos sin afectar su puntaje de crédito, incluidos pagos mensuales, períodos de reembolso y tasas de interés. Si tiene esta opción, comparar las ofertas de préstamos antes de postularse lo ayudará a decidir qué prestamista ofrece la mejor oferta. También evitará aplicar a los prestamistas que no son muy ajustados.
En última instancia, un préstamo comercial de un prestamista o cooperativa de crédito tradicional es el mejor para las empresas establecidas que operan de manera rentable. Su salud crediticia es igualmente importante: debe estar a la altura de calificar para los términos más competitivos.
Préstamos para prestatarios subprime
Los fondos de prestamistas tradicionales como bancos o cooperativas de crédito pueden estar fuera de discusión para aquellos con mal crédito. Como alternativa, los prestatarios de alto riesgo deben considerar los prestamistas en línea. Estos a menudo tienen criterios de préstamo flexibles y ofrecen varios tipos de préstamos comerciales de mal crédito, incluidos préstamos a término, préstamos de equipos y líneas de crédito.
Final
Asegurar a dónde ir para obtener un préstamo comercial puede ser una gran decisión. Puede obtener préstamos de prestamistas en línea, bancos grandes y pequeños, cooperativas de crédito o algunas organizaciones sin fines de lucro. Evalúe las necesidades de su salud y préstamo comercial de crédito y compare varios prestamistas antes de solicitar.
