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Soy un gran admirador de ganar dinero haciendo nada, incluso mientras duermo. Por lo tanto, tengo una estrategia sólida para generar ingresos familiares pasivos con el tiempo.
El ingreso pasivo es un ingreso que viene más allá de trabajar. Obviamente, algunas formas de ingresos requieren esfuerzo, como gestionar bienes inmuebles y escapar. Otras fuentes, como poner dinero en una cuenta de ahorros para ganar intereses, son más opciones de “fuego y olvida”.
Sin embargo, no mantengo una gran cantidad de dinero en mis depósitos porque no conozco a nadie que esté avanzando por este camino. En cambio, mi familia obtiene ingresos pasivos de los bonos: ganancias fijas (deuda) emitida por gobiernos y empresas. En lugar de comprar bonos individuales, invierte en fondos de bonos para difundir el riesgo.
Mi forma de ingreso favorito
Mi ingreso pasivo favorito son los dividendos de acciones. Estas son montos en efectivo, pero no todos, pagados por algunas compañías a los accionistas. En los Estados Unidos, las empresas generalmente prefieren reinvertir las ganancias en el crecimiento futuro. Por lo tanto, el rendimiento de dividendos en los Estados Unidos tiende a ser mucho más bajo que el del Reino Unido.
Nuevamente, la inversión en dividendos no es una ruta garantizada hacia la riqueza. Los dividendos futuros no están garantizados, por lo que puede cortarlos o cancelarlos en un corto período de tiempo. Esto sucedió durante la crisis Covid-19 2020/21. Además, la mayoría de las acciones del Reino Unido no pagan dividendos, pero la mayoría de las acciones de Blue Chip FTSE 100 sí.
Además, cuando busco una participación en dividendos de alto rendimiento, desconfíe de dos cosas. Primero, las empresas cuyos dividendos no aumentan con el tiempo. Para mí, esto podría ser una señal para futuros problemas. En segundo lugar, las acciones con rendimientos de efectivo muy altos (por ejemplo, 10%+ por año) suelen ser mucho más riesgosos que las que ofrecen pagos más modestos.
8.4% por año de Great UK Business
Una de las mejores acciones en la cartera de mi familia es famosa Grupo legal y general (LSE: LGEN), ampliamente conocido como L&G.
Fundada en 1836, L&G es uno de los mayores proveedores de garantías de vida británicas, pensiones y productos de inversión. También es uno de los gerentes de activos más grandes de Europa, que administra alrededor de 1.1TRN para instalaciones y clientes individuales.
Cuando los precios de los activos aumentan, es muy ventajoso administrar el dinero de otras personas. De hecho, L&G tiene como objetivo devolver dos quintos del valor de mercado (40%) a los accionistas durante tres años a través de dividendos y las recompras en acciones.
En 2014, el dividendo anual de L&G fue una acción de 11.25pa. Para 2024, este pago había saltado a 21.36p. Este es un aumento del 89.9%. Hoy, el precio de las acciones es de 254.2p, lo que resulta en un rendimiento de dividendos de 8.4% por año. En el transcurso de un año, las acciones han crecido un 15.8% y han aumentado un 11.9% en cinco años.
En resumen, las acciones de L&G son la participación ideal para la estrategia de valor/dividendos/ingresos de mi familia. Sin embargo, es muy probable que las acciones sufran la próxima caída del mercado o un accidente completo del mercado de valores. Y a medida que los mercados financieros luchan, las ganancias de L&G y el flujo de efectivo podrían ser afectados. ¡Aún así, estamos planeando convertirnos en accionistas a largo plazo!
