Fuente de la imagen: Getty Images
A principios de este mes, se acercaba la fecha límite para realizar contribuciones anuales a su ISA. Algunos inversores aprovecharon esta oportunidad para invertir más dinero en sus ISA, pero muchos no lo hicieron.
Pero cuando se cerró una puerta, se abrió otra.
Ahora estamos en un nuevo año fiscal, con muchas nuevas deducciones de contribuciones ISA.
Millones de personas podrían quedar subutilizadas este año. Pero creo que la gente podría estar perdiendo beneficios potencialmente valiosos al no utilizar una ISA.
Aquí presentaremos tres de ellos.
1. Cumplimiento estricto de los plazos
¿Alguna vez se ha encontrado luchando por cumplir con una fecha límite, ya sea un examen, una reunión de trabajo o una factura?
Los plazos pueden ser una molestia. Sin embargo, a menudo logran lograr su objetivo de lograr que las personas hagan algo que, de otro modo, seguirían felizmente haciendo.
Hay mucha gente que quiere empezar a invertir pero lo pospone año tras año o incluso décadas.
Usar su asignación anual de ISA como incentivo para comenzar a comprar acciones durante el año fiscal actual podría ayudarlo a dejar de posponer las cosas.
2. Proteja sus dividendos de los impuestos
Una de las cosas que me gusta de una ISA de acciones es que si las acciones pagan dividendos, puedes mantenerlas en un envoltorio libre de impuestos.
Esto significa que no tiene que pagar impuestos sobre la renta sobre los dividendos, aunque es posible que tenga que pagarlos si se mantuvieron fuera del envoltorio libre de impuestos, por ejemplo, en una cuenta de negociación de acciones.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede cambiar en el futuro. El contenido de este artículo tiene únicamente fines informativos. No pretende ser ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
¿Por qué es esto importante?
Esto significa que el proceso de capitalización puede ser aún más poderoso, ya que los dividendos sólo pueden usarse para comprar más acciones, en lugar de pagar impuestos.
Por ejemplo, aquí hay acciones que creo que los inversores deberían considerar ahora mismo. FTSE100 proveedor de servicios financieros vida estándar (LSE:SDLF). La rentabilidad por dividendo es del 7,4%.
Esto significa que si alguien invirtiera hoy £10.000 en Standard Life en una ISA, podría esperar recibir dividendos de alrededor de £740 al año. Como no están sujetos a impuestos, estos dividendos se pueden utilizar para comprar más acciones.
Si calcula £10.000 al 7,4% compuesto en 10 años, debería ser más que eso. doble Valorado en más de £ 20.000.
3. Ganancias de capital no gravadas
Los dividendos libres de impuestos no son los únicos beneficios fiscales potenciales de las acciones y participaciones ISA.
Las ganancias de capital generadas dentro de una ISA no están sujetas a impuestos cuando los fondos finalmente se retiran del envoltorio fiscal. Por lo tanto, las ISA pueden proporcionar una forma eficaz de aumentar el valor del capital fuera del control de HMRC.
Eso podría ser un gran problema. Por ejemplo, sólo el año pasado, el precio de las acciones de Standard Life (anteriormente Phoenix Group) aumentó un 31%.
El atractivo de Standard Life puede parecer obvio, dado su generoso rendimiento de dividendos, su objetivo de aumentar los dividendos por acción cada año y su sólido desempeño reciente.
Sin embargo, a largo plazo, la acción ha tenido un rendimiento inferior, cayendo un 1% en los últimos cinco años.
En parte, esto refleja un riesgo que todavía veo: la agitación en los mercados financieros podría obligar a la empresa a amortizar el valor de algunos de sus activos, perjudicando sus ganancias.
Sin embargo, con una gran base de clientes en el Reino Unido (uno de cada cinco adultos en el Reino Unido son clientes) y una marca sólida, creemos que Standard Life tiene potencial para seguir generando efectivo.
