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La mayoría de los inversores conocen las acciones, y el ISA protege contra el impuesto sobre las ganancias de capital (CGT) y el impuesto de dividendos. Pero muchas personas subestiman cuán fuerte puede ser esta protección durante décadas.
Para mí, la verdadera magia de ISA no es solo una forma de ahorrar dinero en los impuestos de hoy, sino que también acelera los compuestos a largo plazo.
Dividendos de reinversión libre de impuestos
Fuera del refugio ISA, los dividendos por encima de la asignación de £ 500 son 8.75% para los pagadores de intereses base y el 39.35% para las personas con la banda más alta, por lo que los dividendos ganan impuestos.
Puede que eso no suene mucho, pero se suma durante décadas. Dentro de la ISA, todos los dividendos se pueden reinvertir directamente en el mercado y el interés compuesto por sobrecarga.
La reinversión de dividendos anuales durante 20 años podría agregar decenas de miles de declaraciones adicionales sin que el imponente tome rebanadas.
Protección de ganancia de capital
La reciente presión sobre las asignaciones de CGT ha hecho que el ISA sea aún más valioso. Hace solo unos años, los inversores pudieron obtener una ganancia libre de impuestos de £ 12,300. Ese número ahora se ha reducido a solo 3.000 libras.
Aquellos que poseen £ 20k o más con un gran ganador (tal vez fuera de las acciones tecnológicas de los EE. UU. O la mediana capitalización del Reino Unido, que duplicó su valor, podrían enfrentar hasta un 20% de facturas de impuestos fuera de ISA. En contraste, todo ese crecimiento está completamente protegido dentro de las acciones e ISA compartida. Con el tiempo, esto hará que la ISA sea un sólido vehículo de crecimiento.
Tenga en cuenta que los procedimientos fiscales dependen de las circunstancias individuales de cada cliente y pueden cambiar en el futuro. El contenido en este artículo es solo para fines informativos. No es una forma de asesoramiento fiscal o constituye. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Libertad de administradores de impuestos
Otro beneficio oculto es simple. Fuera de la ISA, los inversores deben rastrear los ingresos por dividendos, las ganancias de capital y, a veces, los tipos de cambio de sus tenencias en el extranjero.
No hay documentos, ni autoevaluación o cálculos dentro del ISA. Dentro de mis asignaciones, para mí, no hay necesidad de declarar que los ahorros de costos tanto en tiempo como en dinero.
Beneficios ocultos: interés compuesto sin arrastre
El verdadero pateador es cómo ISA mantiene un efecto combinado del muñeco de nieve. Un fuerte inventario de rendimiento dentro de un rapero puede hacer diferencias que cambian la vida.
llevar 3i grupo (LSE: iii), por ejemplo. Los inversores de capital privado ofrecieron un excelente rendimiento, impulsado principalmente por su interés en las acciones minoristas con descuento en Europa. En los últimos cinco años, el precio de las acciones ha aumentado en un 337%, con una tasa de rendimiento anual del 34.3%.
Los conceptos básicos también son atractivos: la relación precio a ingreso (P/E) es 7.8 y el flujo de efectivo operativo es de £ 418 millones. Agregar un rendimiento de acciones del 22.5% (ROE) es por qué vale la pena considerar el inventario. También paga dividendos ininterrumpidos durante más de 20 años a pesar de un modesto rendimiento del 1.78%.
Por supuesto, el riesgo de concentración es una preocupación. Las acciones podrían afectar los rendimientos de los inversores del Reino Unido, ya que podrían explicar una gran parte de las ganancias y el agitación de la moneda entre Sterling y el euro. Pero aun así, la posibilidad de compuestos a largo plazo es clara.
Cálculo de retorno
Un rendimiento anual del 34.3% dentro del ISA obtendrá intereses compuestos adicionales dentro de las acciones, lo que podría contribuir a más de £ 3 millones en 15 años. Si se le impone al 20% en sus ganancias, su bote final estará en cientos de miles de casos.
Con el en mente de que el rendimiento pasado no es una señal de resultados futuros, el Grupo 3i tampoco continuará funcionando.
Para mí, el valor pasado por alto del inventario y el intercambio radica en su capacidad para proteger tanto los dividendos como el crecimiento mientras elimina los dolores de cabeza del gerente. No se trata solo de ahorrar dinero hoy. Se trata de liberarlo de la resistencia del HMRC y dejar que el interés compuesto haga el trabajo.
